Was ist A-Credit?
A-Credit ist eine erstklassige Note, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer zuweisen kann. Kreditgeber verwenden ein Bonitätssystem, um Kreditnehmer zu qualifizieren. Je höher die Bonität des Kreditnehmers ist, desto niedriger ist der Zinssatz, der diesem Kreditnehmer für einen Kredit angeboten wird.
Die zentralen Thesen
- Eine A-Kredit-Note ist eine Bestnote, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer zuweisen kann. Die Noten von Briefen sind nicht immer mit genau denselben FICO-Zahlenwerten im gesamten Kredit-Ökosystem verknüpft. Die Note "A" hilft dem Kreditnehmer, sich für niedrige Zinssätze zu qualifizieren längerfristig verteilte Programme.
A-Credit verstehen
Kreditgeber stützen eine A-Bonität auf viele Faktoren. Einige dieser Faktoren können den Kredit-Score eines Kreditnehmers der Fair Isaac Corporation, auch FICO-Score genannt, sowie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das Verhältnis von Kredit zu Wert und frühere Zahlungsrückstände des Kreditnehmers umfassen.
Verschiedene Kreditgeber verwenden unterschiedliche Notenskalen, sodass Buchstaben nicht immer mit genau den gleichen FICO-Zahlenwerten assoziiert sind. Beispielsweise könnten einige Kreditgeber einen FICO-Wert von 720 als A betrachten, während andere dies möglicherweise nicht tun. Einige Kreditgeber kategorisieren die FICO-Bewertungen auch durch Anwenden eines Plus- oder Minuszeichens auf die Briefnote, während andere ausschließlich A, B, C, D usw. verwenden. Eine Plus- oder Minusnote verleiht der Punktzahl mehr Tiefe. Für Kreditgeber, die Vor- und Nachteile verwenden, würde eine Note von A + eine höhere Kreditwürdigkeit anzeigen als eine Note von A-.
Warum ist A-Credit wichtig?
Kreditnehmer benötigen keine perfekte Kreditpunktzahl, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, aber ihre Punktzahlen spielen eine Rolle. Höhere Punktzahlen oder Briefnoten helfen ihnen, sich für niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten zu qualifizieren, was es einfacher macht, pünktliche Zahlungen zu leisten und ihre hervorragenden Kreditpunktzahlen zu erhalten.
Wie bekomme ich A-Credit?
Die FICO-Bewertungen basieren auf mehreren Faktoren: Zahlungsverhalten, Gesamtverschuldung, Kreditlaufzeit, Kreditarten und Neukredit. Kreditgeber belohnen hohe FICO-Werte in der Regel mit einem höheren Buchstabengrad.
Um ein besseres Ergebnis zu erzielen, sollten sich die Kreditnehmer darauf konzentrieren, einen guten Ruf als Kreditnehmer aufzubauen. Um dies zu erreichen, müssen die Kreditnehmer pünktliche Zahlungen leisten und einen geringen Schuldenstand aufweisen oder nachweisen, dass sie konsequente Fortschritte bei der Tilgung von Schulden erzielen. Sie sollten auch mehr als eine Art von Kredit verwenden, z. B. Kreditkarten sowie Hypotheken- oder Autokredite, und nur wenige harte Anfragen zu ihrer Kreditwürdigkeit stellen. Ein längerer Kreditverlauf kann auch dazu beitragen, eine Bewertung zu verbessern, da mehr Daten zu den Zahlungsgewohnheiten des Kreditnehmers angezeigt werden.
Laut Bundesgesetz können Verbraucher von jedem der drei Kreditauskunfteien auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr zugreifen. Diese Berichte gelten nicht als harte Anfragen, die einen geringen Abzug von der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bewirken. Durch die jährliche Überprüfung dieser kostenlosen Berichte können die Kreditnehmer ihre Leistung beurteilen, feststellen, ob Verbesserungen erforderlich sind, und entsprechende Änderungen vornehmen.
Beispiel für einen A-Credit Score
Daniel ist ein frischgebackener Hochschulabsolvent mit einem Kredit-Score von 550. Er hat keinen Anspruch auf mehrere Arten von Krediten und es fällt ihm schwer, eine anständige Wohnung in New York City zu mieten, da Vermieter in der Regel eine Bonität von B oder höher verlangen.
Nachdem Daniel seinen ersten Job bekommen hat, beantragt er eine gesicherte Kreditkarte. Er nutzt die Karte regelmäßig und zahlt jeden Monat den vollen Betrag aus. Sein Kredit-Score verbessert sich. Anschließend beantragt er eine bessere Kreditkarte, die flexiblere Konditionen und längere Rückzahlungszyklen bietet. Daniel ist jedoch diszipliniert und zahlt die fälligen Beträge nach wie vor regelmäßig und vollständig aus. Er ist auch in der Lage, eine anständige Unterkunft zu finden, nachdem sein Kredit-Score auf 730 gestiegen ist, ein Score, den sein derzeitiger Vermieter als zufriedenstellend ansieht.
