Was ist ein Kreditantrag?
Ein Kreditantrag ist ein Antrag auf Verlängerung eines Kredits. Kreditanträge können entweder mündlich oder schriftlich in der Regel über ein elektronisches System gestellt werden. Unabhängig davon, ob der Antrag persönlich oder einzeln gestellt wird, muss der Antrag alle relevanten Informationen zu den Kreditkosten für den Kreditnehmer enthalten, einschließlich der jährlichen prozentualen Rendite (APY) und aller damit verbundenen Gebühren.
Kreditanträge erklärt
Kreditantragsprozesse werden zunehmend schneller und automatisierter, da neue Finanztechnologiesysteme auf dem Kreditmarkt entstehen. Dank der Technologie können Kreditgeber Kreditnehmern verschiedene Arten von Kreditanträgen anbieten, die entweder persönlich oder individuell gestellt werden können. Die Vorschrift Z regelt die Angaben in Kreditanträgen für Kreditnehmer und sorgt für Konsistenz bei allen Arten von Krediten.
Kreditantragsprozesse
Verbraucher und Unternehmen können bei der Suche nach Krediten immer mehr Anbieter auswählen. Neben herkömmlichen Kreditgebern und Kreditkarten haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit, aus vielen aufstrebenden Fintech-Unternehmen zu wählen, die verschiedene Arten von Krediten anbieten.
Für Kreditnehmer, die eine persönlichere Interaktion suchen, bieten traditionelle Bankkreditgeber landesweit Zweigstellen mit Kundendienstmitarbeitern an, die den Kreditnehmern bei der Kreditvergabe behilflich sind. Einige Banken bieten sogar Telearbeitsdienste an, um Kredite zu besprechen und einen Kreditantrag telefonisch auszufüllen. Diese Art von Dienstleistungen ist Teil des traditionellen Bankmodells, das eine persönlichere Interaktion bei Bankdienstleistungen umfasst. Typische Darlehen, die Kreditnehmer möglicherweise persönlich beantragen möchten, können Bankkreditlinien, Hypothekendarlehen und Eigenheimdarlehen sein.
Die Technologie ermöglicht es Kreditnehmern auch, einen Kreditantrag vollständig selbstständig über einen Online-Antrag zu stellen. Kreditkartenanträge werden in der Regel über einen Online-Kreditantrag bearbeitet, der dem Kreditnehmer häufig eine sofortige Genehmigung erteilt. Banken und aufstrebende Fintech-Unternehmen haben auch die Online-Kreditoptionen für Kreditnehmer erweitert. Lending Club und Prosper sind zwei der größten Online-Kreditgeber in den USA, die Kreditnehmern Kredite über einen vollautomatisierten Kreditantrag anbieten, der keine persönliche Interaktion erfordert. Die Banken sind diesem Trend auch gefolgt und haben zahlreiche neue Online-Kreditdienste für Verbraucher und Unternehmen eingeführt.
Informationen zum Kreditantrag
Bei allen Arten von Kreditanträgen sind die angeforderten Informationen in der Regel gleich. Eine Kreditentscheidung basiert auf einer harten Kreditanfrage, die Einzelheiten zur Kreditwürdigkeit und zum Kreditverlauf eines Kreditnehmers enthält. Zusätzlich zur Kreditwürdigkeitsprüfung stützen sich Kreditgeber bei Kreditentscheidungen auch auf die Einkommensschuld eines Kreditnehmers. Die gängigen Kreditgeber streben in der Regel einen Kreditwert von 650 oder höher mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 35% oder weniger an. Jeder einzelne Kreditgeber hat jedoch seine eigenen Standards für das Kredit-Underwriting und die Kreditgenehmigung.
Vorschrift Z.
Vorschrift Z ist ein Gesetz, das die Meldung von Kreditdetails an Kreditnehmer regelt. Diese Gesetzgebung wurde als Teil des Truth in Lending Act von 1968 erlassen. Sie wird vom US Federal Reserve Board und dem Consumer Financial Protection Bureau durchgesetzt. Die Vorschrift Z trägt dazu bei, die Offenlegung von Krediten kohärenter zu gestalten. Es wird erwartet, dass diese Konsistenz die Kreditnehmer vor Irreführung durch die Gläubiger schützt und gleichzeitig den Kreditnehmern hilft, die Kreditbedingungen besser zu verstehen und Produkte zwischen den Kreditgebern einfacher zu vergleichen.
