Was ist Kreditberatung?
Die Kreditberatung bietet Beratung und Unterstützung in Bezug auf Verbraucherkredite, Geld- und Schuldenmanagement und Budgetierung. Das Ziel der meisten Kreditberatung besteht darin, einem Schuldner zu helfen, einen Konkurs zu vermeiden, und eine finanzielle Grundausbildung zum Umgang mit Geld zu bieten. Kreditnehmer mit einem Verständnis von Geldmanagement sind auch Vermögenswerte für Kreditgeber. Viele Beratungsdienste verhandeln auch mit Gläubigern im Namen des Kreditnehmers, um die Zinssätze und die verspäteten Gebühren zu senken.
BREAKING DOWN Kreditberatung
Seriöse Kreditberatungsunternehmen verfügen über zertifizierte und geschulte Personalberater. Diese Berater können die finanziellen Situationen der Kunden besprechen, um ihnen bei der Entwicklung eines personalisierten Plans für ihre wirtschaftlichen Probleme zu helfen. Eine erste Beratungssitzung dauert in der Regel eine Stunde, mit einem Angebot an Folgesitzungen. Eine seriöse Kreditberatungsagentur sollte kostenlose Informationen über sich selbst und die von ihr angebotenen Dienstleistungen bereitstellen, ohne dass potenzielle Kunden Angaben zu ihrer Situation machen müssen.
Kreditberatung
Es gibt auch viele gemeinnützige Kreditberatungsunternehmen, die Dienstleistungen in lokalen Büros, online und am Telefon anbieten. Viele Universitäten, Militärstützpunkte, Kreditgenossenschaften, Wohnungsbaubehörden und Zweigstellen des US Cooperative Extension Service bieten gemeinnützige Kreditberatungsprogramme an. Lokale Finanzinstitute und Verbraucherschutzagenturen können ebenfalls gute Quellen für Informationen und Empfehlungen sein.
Der Status einer gemeinnützigen Kreditberatung garantiert jedoch nicht, dass die Dienstleistungen kostenlos, erschwinglich oder legitim sind. Einige Kreditberatungsstellen erheben hohe Gebühren, die sie verbergen ließen. Andere können ihre Kunden auffordern, freiwillige Beiträge an ihre gemeinnützige Organisation zu leisten, die zusätzliche Schulden verursachen könnten.
Hilfe bei der Suche nach einem Credit Counselor
Die National Foundation for Credit Counselling oder die Association of Independent Consumer Credit Counselling Agencies listen angeschlossene legitime Kreditberatungsdienste in den Vereinigten Staaten auf. Verbraucher können sich auch bei der Staatsanwaltschaft und der örtlichen Verbraucherschutzbehörde erkundigen, ob Verbraucher Beschwerden über eine Kreditberatungsstelle eingereicht haben. Als weitere Ressource führt das Treuhänderprogramm der Vereinigten Staaten eine Liste von Kreditberatungsstellen, die für die Beratung vor dem Konkurs zugelassen sind. Das Insolvenzrecht schreibt vor, dass sich jeder Insolvenzantragsteller zunächst einer Kreditberatung unterziehen muss.
Wenn die finanziellen Probleme eines Verbrauchers auf eine zu hohe Verschuldung oder die Unfähigkeit zurückzuführen sind, seine Schulden zurückzuzahlen, empfiehlt eine Kreditberatungsstelle möglicherweise die Aufnahme in einen Schuldenmanagementplan (DMP). Ein zertifizierter Kreditberater prüft die finanzielle Gesamtsituation eines Verbrauchers und bietet maßgeschneiderte Geldmanagementberatung an. Dieser Rat kann ein DMP enthalten, das für die besonderen Umstände des Kunden ausgelegt ist.
Im Rahmen eines DMP-Plans zahlt der Verbraucher jeden Monat Geld auf ein Konto bei der Kreditberatungsstelle ein. Die Organisation verwendet dann die Mittel, um die ungesicherten Schulden wie Kreditkartenrechnungen, Studentendarlehen und Arztrechnungen zu bezahlen. Die Tilgung von Schulden folgt einem Zahlungsplan, den Berater und Verbraucher entwickeln. Oft müssen die Gläubiger dem geplanten Tilgungsplan zustimmen. Die Gläubiger können beschließen, die Zinssätze zu senken oder auf Gebühren zu verzichten. Ein erfolgreicher DMP erfordert regelmäßige und pünktliche Zahlungen. Es kann 48 Monate oder länger dauern, bis ein Schuldenmanagementplan abgeschlossen ist.
