Was ist eine Bonitätsauskunft?
Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufschlüsselung der Kreditgeschichte einer Person, die von einem Kreditbüro erstellt wurde. Kreditauskunfteien sammeln finanzielle Informationen über Einzelpersonen und erstellen auf Grundlage dieser Informationen Kreditberichte. Die Kreditgeber verwenden diese Berichte zusammen mit anderen Details, um die Kreditwürdigkeit der Kreditantragsteller zu bestimmen.
In den USA gibt es drei große Auskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Jedes dieser berichtenden Unternehmen sammelt Informationen über die persönlichen finanziellen Details der Verbraucher und ihre Zahlungsgewohnheiten, um eine eindeutige Kreditauskunft zu erstellen. Obwohl die meisten Informationen ähnlich sind, gibt es häufig kleine Unterschiede zwischen den drei Berichten.
Grundlegendes zu Kreditberichten
Kreditauskünfte enthalten personenbezogene Daten wie aktuelle und frühere Adressen der Person, Sozialversicherungsnummern und Beschäftigungsverlauf. Diese Berichte enthalten auch eine Zusammenfassung des Kreditverlaufs, z. B. die Anzahl und die Art der überfälligen oder anerkannten Bank- oder Kreditkartenkonten sowie detaillierte Kontoinformationen in Bezug auf hohe Guthaben, Kreditlimits und das Datum der Kontoeröffnung.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, bevor Sie sie benötigen. Ein Kunde von mir beantragte eine Hypothek für ein Eigenheim, und als die Bank ihre Kreditauskunft abrief, waren mehr als 20.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden auf der Anzeige, aber der Kunde hatte keine Kreditkarten.
Was passiert war, war, dass der Kunde den gleichen Namen wie sein Vater hatte. Als die Kreditauskunft erstellt wurde, wurden die korrekten Informationen abgerufen, aber auch das Kreditkartenguthaben seines Vaters aus Versehen.
Stellen Sie sicher, dass Sie nach Fehlern suchen, bevor Sie glauben, dass Sie eine Gutschrift beantragen müssen, damit Sie diese gegebenenfalls beheben können. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies Ihre Kreditentscheidung verzögern, dazu führen, dass Ihr Kreditgeber zweimal überlegt, ob er Ihnen Kredit gewähren soll, und letztendlich einen zeitkritischen Kauf verzögern.
In Kreditberichten werden auch Kreditanfragen und Einzelheiten zu Konten aufgeführt, die an Kreditagenturen übergeben wurden, z. B. Informationen zu Grundpfandrechten und Lohnpfändungen. Im Allgemeinen werden in Kreditberichten negative Informationen sieben Jahre lang gespeichert, während Insolvenzanträge in der Regel etwa zehn Jahre lang in Kreditberichten gespeichert werden.
Wichtig
Jedes der drei großen Kreditauskunfteien in den USA - Equifax, Experian und TransUnion - liefert ähnliche Werte für die finanziellen Details der Verbraucher, es gibt jedoch häufig kleine Unterschiede.
Wie Kreditberichte funktionieren
Kreditberichte unterteilen Informationen in der Regel in vier Abschnitte. Der Anfang des Berichts enthält persönliche Informationen über den Verbraucher, und in vielen Fällen kann dieser Abschnitt Änderungen des Verbrauchernamens oder der Sozialversicherungsnummer enthalten, einfach weil die Informationen von einem Kreditgeber oder einer anderen Stelle falsch gemeldet wurden.
Der zweite Abschnitt umfasst den Großteil der Berichte und enthält detaillierte Informationen zu Kreditlinien, auch Handelslinien genannt. Der dritte Abschnitt enthält öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen, Urteile und Steuerpfandrechte. Im unteren Bereich des Berichts werden alle Unternehmen aufgeführt, die kürzlich die Anzeige des Kreditberichts der betreffenden Person angefordert haben.
Wenn eine Person einen Kreditantrag stellt, eine Versicherungspolice oder ein Mietobjekt, dürfen Gläubiger, Versicherer, Vermieter und ausgewählte andere Personen rechtlich auf ihre Kreditauskunft zugreifen. Arbeitgeber können auch eine Kopie der Kreditauskunft einer Person anfordern, sofern diese zustimmt und die Erlaubnis schriftlich erteilt. Diese Unternehmen müssen in der Regel die Kreditbüros für den Bericht bezahlen. Auf diese Weise verdienen die Kreditbüros Geld.
Besondere Überlegungen
Das Gesetz über faire Kreditauskünfte schreibt vor, dass jedes der drei Kreditauskunfteien den Verbrauchern einmal jährlich eine kostenlose Kreditauskunft vorlegt. Das Bundesgesetz berechtigt die Verbraucher auch zum Erhalt kostenloser Kreditauskünfte, wenn ein Unternehmen gegen sie vorgegangen ist. Dies umfasst die Verweigerung von Krediten, Versicherungen oder Arbeitsverhältnissen sowie Berichte von Inkassobüros oder Urteilen; Die Verbraucher müssen den Bericht jedoch innerhalb von 60 Tagen ab dem Datum anfordern, an dem die nachteilige Handlung stattgefunden hat.
Verbraucher, die Sozialhilfe benötigen, arbeitslos sind und innerhalb von 60 Tagen eine Arbeit suchen möchten, und Opfer von Identitätsdiebstahl haben außerdem Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Meldestelle.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Zusammenfassung der Kreditgeschichte einer Person, die von einem Kreditbüro erstellt wurde. Die Berichte enthalten persönliche Informationen, Einzelheiten zu Kreditlinien, öffentliche Aufzeichnungen wie etwa Insolvenzen und eine Liste von Stellen, die den Kreditbericht des Verbrauchers angefordert haben. Die drei wichtigsten Auskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - müssen den Verbrauchern jedes Jahr einen kostenlosen Bericht vorlegen.
