Die Kreditverwendungsquote ist der Prozentsatz des gesamten verfügbaren Kredits eines Kreditnehmers, der derzeit in Anspruch genommen wird. Die Kreditauslastungsquote ist eine Komponente, die von Kreditauskunfteien bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwendet wird. Eine Senkung der Kreditverwendungsquote kann einem Kreditnehmer helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Aufschlüsselung der Kreditverwendungsquote
Die Kreditverwendungsquote richtet sich in der Regel in erster Linie nach dem revolvierenden Kredit eines Kreditnehmers. Es handelt sich um eine Berechnung, die die Gesamtverschuldung eines Kreditnehmers im Vergleich zu der Summe der revolvierenden Kredite darstellt, für die sie von Kreditausstellern genehmigt wurden. Bei der Verwaltung von Guthaben sollte ein Kreditnehmer auch sein aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen kennen, das sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite berücksichtigt und ein weiterer Faktor ist, der bei der Einreichung eines Kreditantrags berücksichtigt wird.
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Berechnung einer Kreditverwendungsquote. Angenommen, ein Kreditnehmer hat drei Kreditkarten mit unterschiedlichen Kreditlimits.
- Karte 1: Kreditlinie 5.000 USD, Restbetrag 1.000 USDKarte 2: Kreditlinie 10.000 USD, Restbetrag 2.500 USDKarte 3: Kreditlinie 8.000 USD, Restbetrag 4.000 USD
Das Gesamtguthaben für alle drei Karten beträgt 5.000 USD + 10.000 USD + 8.000 USD = 23.000 USD. Das gesamte verwendete Guthaben beträgt 1.000 USD + 2.500 USD + 4.000 USD = 7.500 USD. Die Kreditverwendungsquote beträgt daher 7.500 USD geteilt durch 23.000 USD oder 32, 6%.
Überlegungen zur Kreditauslastung
Das Verschieben von Kreditkartenguthaben von einer vorhandenen Karte auf eine andere ändert nichts an der Kreditauslastung, da der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden geteilt durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits betrachtet wird. Die Übertragung von Guthaben auf Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen könnte jedoch langfristig von Vorteil sein, da eine geringere Anhäufung von Zinsen das Guthaben niedrig halten kann.
Wenn Sie ein Kreditkartenkonto schließen, das Sie nicht mehr verwenden, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben reduzieren. Wenn Sie also weiterhin den gleichen Betrag in Rechnung stellen oder das gleiche Guthaben auf Ihren verbleibenden Konten haben, erhöht sich Ihre Kreditauslastung und Ihre Punktzahl kann sinken.
Umgekehrt hilft das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte dabei, die Kreditauslastung zu senken. Während neue Karten für die Kreditverwendung von Vorteil sein können, können sie Ihre Kreditwürdigkeit durch erhöhte Anfragen und eine geringere durchschnittliche Nutzungsdauer des Kontos beeinträchtigen.
Die Kreditauslastung eines Kreditnehmers ändert sich im Laufe der Zeit, wenn der Kreditnehmer Käufe tätigt und Zahlungen leistet. Der gesamte ausstehende Betrag, der auf einem sich drehenden Kreditkonto fällig wird, wird den Kreditagenturen zu verschiedenen Zeitpunkten im Laufe des Monats gemeldet. Einige Kreditgeber erstatten den Kreditauskunfteien Bericht zum Zeitpunkt der Abgabe eines Kontoauszugs an einen Kreditnehmer, während andere sich dafür entscheiden, an einem bestimmten Tag eines jeden Monats Bericht zu erstatten. Der Zeitrahmen, den Kreditgeber für die Meldung von Guthaben an eine Agentur verwenden, kann sich auf die Kreditauslastung eines Kreditnehmers auswirken. Daher müssen Kreditnehmer, die ihre Kreditverwendung verringern möchten, Geduld haben und damit rechnen, dass es zwei bis drei Kreditauszugszyklen dauern kann, bis die Kreditverwendung abnimmt, wenn Schulden getilgt werden.
