Was ist der aktuelle Indexwert?
Der aktuelle Indexwert ist der aktuellste Wert für den zugrunde liegenden indexierten Zinssatz in einem variabel verzinslichen Darlehen. Es sollte die allgemeinen Marktbedingungen und Änderungen widerspiegeln, die auf Änderungen des Marktes beruhen. Kredite mit variablem Zinssatz basieren auf dem indexierten Zinssatz und einer Marge, um den vollständig indexierten Zinssatz zu berechnen, den ein Kreditnehmer zahlen muss.
Aufschlüsselung des aktuellen Indexwerts
Die aktuellen Indexwerte werden von den Kreditgebern zur Berechnung des variablen Zinssatzes für das Kreditprodukt eines Kreditnehmers verwendet. Der Zinssatz, den ein Kreditnehmer für ein Darlehensprodukt mit variablem Zinssatz zahlt, wird als vollständig indexierter Zinssatz bezeichnet und ist eine Funktion sowohl eines indexierten Zinssatzes als auch einer Marge. Kreditgeber können eine Vielzahl von variabel verzinslichen Kreditprodukten mit vollständig indizierten Zinssätzen anbieten, die sich zu unterschiedlichen Rücksetzzeiten ändern.
Der aktuelle Indexwert spiegelt die allgemeinen Marktbedingungen und Änderungen auf der Grundlage des Marktes wider.
Variabel verzinsliche Kredite
Kredite mit variablem Zinssatz haben einen Darlehenssatz, der durch Addition des indexierten Zinssatzes und der Marge des Kreditnehmers berechnet wird. Ein indizierter Zinssatz wird vom Kreditgeber festgelegt und kann auf verschiedenen Indizes basieren, darunter der Leitzins eines Kreditgebers, der LIBOR, der Cost of Funds-Index, der Cost of Savings-Index oder verschiedene US-Treasuries. Der Darlehensgeber entscheidet über die indizierte Zinskomponente und erläutert die Bedingungen im Darlehensvertrag. Der gewählte Index ändert sich normalerweise nach dem Schließen nicht.
Im Rahmen des Kreditversicherungsprozesses eines Produkts mit variablem Zinssatz weist der Versicherer dem Kreditnehmer eine Marge zu, die auf seinem Kreditprofil basiert. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, den vollständig indexierten Satz zu zahlen, der sich mit Änderungen des zugrunde liegenden indexierten Satzes ändert. Bei vielen variabel verzinslichen Kreditprodukten ist der variable Zinssatz volatil, was bedeutet, dass er sich jederzeit ändern kann. Wenn sich also der aktuelle Indexwert ändert, ändert sich der Zinssatz des Kreditnehmers.
Einstellbarer Zinssatz Hypotheken
Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung sind ein Darlehensprodukt, das sowohl feste als auch variable Zinsen umfasst. Hypothekenschuldner mit anpassbarem Zinssatz zahlen in den ersten Jahren einen festen Zinssatz, bis ein bestimmtes Rückstellungsdatum eintritt. Normalerweise gilt der feste Zinssatz für die ersten fünf Jahre des Darlehens. Danach wird der Zinssatz jährlich zurückgesetzt. Ein solches Darlehen wird als 5/1-Darlehen bezeichnet. Am Rückstellungsdatum und danach wird einem Kreditnehmer ein variabler Zinssatz berechnet. Der variable Zinssatz eines variabel verzinslichen Hypothekendarlehens wird wie bei Standardprodukten mit variablem Zinssatz berechnet. Der Kreditnehmer zahlt einen indizierten Basiszinssatz zuzüglich der Marge.
Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz kann der variable Zinssatz ein volatiler Zinssatz sein, der sich mit jeder Änderung des zugrunde liegenden aktuellen Indexwerts ändert, oder der variable Zinssatz kann geplant werden. Bei einem festgelegten variablen Zinssatz zahlen die Kreditnehmer einen vollständig indexierten Zinssatz, der zu festgelegten Zeiten zurückgesetzt wird. Die meisten variabel verzinslichen Hypotheken mit einem geplanten Rückstellungsdatum werden alle 12 Monate zurückgestellt. Wenn der variable Zinssatz auf einem Zeitplan basiert, ändert sich der Zinssatz des Kreditnehmers auf den aktuellen Indexwert zuzüglich der Marge des Kreditnehmers an diesem bestimmten Datum, und der vollständig indexierte Zinssatz bleibt bis zum nächsten Rücksetztag unverändert.
