Was ist eine Kriminalitätsrate?
Die Ausfallquote bezieht sich auf den Prozentsatz der Kredite innerhalb des Kreditportfolios eines Finanzinstituts, deren Zahlungen ausbleiben. Bei der Analyse und Investition in Kredite ist die Kriminalitätsrate eine wichtige Messgröße. Es ist leicht, umfassende Statistiken über die Zahlungsrückstände aller Arten von Darlehen zu finden.
Wie Delinquency Rates arbeiten
Verfolgung der Kriminalitätsraten
In der Regel meldet ein Kreditgeber einen Kredit erst dann als überfällig, wenn der Kreditnehmer zwei aufeinander folgende Zahlungen verpasst hat. Danach meldet ein Kreditgeber den Kreditauskunfteien oder "Kreditauskunfteien", dass der Kreditnehmer 60 Tage zu spät ist Zahlung. Wenn die verspäteten Zahlungen anhalten, kann der Kreditgeber jeden Monat, in dem der Kreditnehmer verspätet ist, den Kreditagenturen die Verspätung bis zu 270 Tage lang melden.
Nach 270 Tagen verspäteter Zahlungen gilt nach dem Code of Federal Regulation jede Art von Bundeskredit als in Verzug. Kredite zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern des privaten Sektors folgen individuellen US-Bundesstaatencodes, die festlegen, wann ein Kredit in Verzug ist. Um mit dem Abrufen von in Verzug geratenen Zahlungen zu beginnen, arbeiten die Kreditgeber in der Regel mit Inkassounternehmen von Drittanbietern zusammen.
Berichterstattung über Ausfallraten
Die Kreditauskunfteien können den Kreditnehmern verschiedene Ausfallquoten für die einzelnen in ihren Kreditauskünften enthaltenen Geschäfte zuweisen. Wenn ein Kreditnehmer durchweg kriminell ist, erhält er 60 Tage zu spät, 90 Tage zu spät und so weiter Noten. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet und erneut in Verzug gerät, wird auf der Handelslinie ein neuer Zyklus von Zahlungsverzug angezeigt. Bei der Prüfung eines Kreditnehmers für die Kreditgenehmigung berücksichtigen Kreditagenturen und Kreditgeber alle kriminellen Noten eines Kreditnehmers.
Vor allem bei Unternehmensschulden melden die Kreditgeber häufig die vollständigen Ausfallquoten für Kredite entsprechend der Kreditqualität des Kreditnehmers. Dies kann Anlegern helfen, Einblicke in die mit bestimmten Darlehen verbundenen Risiken zu gewinnen.
Berechnung der Ausfallraten
Teilen Sie die Anzahl der Kredite, die überfällig sind, durch die Gesamtzahl der Kredite, die ein Institut hält, um einen Kreditzins zu berechnen. Wenn beispielsweise 1.000 Kredite im Kreditportfolio einer Bank vorhanden sind und 100 dieser Kredite über 60 Tage oder länger in Verzug sind, beträgt die Verzugsquote 10% (100 geteilt durch 1.000 entspricht 10%).
Besondere Überlegungen: Öffentlich gemeldete Kriminalitätsraten
Das Federal Reserve System (FRS) liefert vierteljährlich öffentliche Daten zu den Ausfallquoten auf dem US-Finanzmarkt. Ab dem vierten Quartal 2018 betrug die Gesamtausfallquote aus Krediten und Leasingverträgen bei Geschäftsbanken 1, 79%. Wohnimmobilienkredite verzeichneten mit 2, 83% die höchste Ausfallquote. Verbraucherkreditkarten wiesen mit 2, 54% die zweithöchste Kriminalitätsrate auf.
