Inhaltsverzeichnis
- Zinseszinsen
- Beispiel für eine Investition von 100 US-Dollar pro Monat
- Warum in Aktien investieren?
- So sparen Sie jeden Monat 100 US-Dollar
- Die Quintessenz
Dies ist eine Situation, in der kurzfristige Rationalität nicht mit langfristiger Rationalität gleichgesetzt wird. Die 100 USD, die auf ein Sparkonto eingezahlt werden, werden einen sehr niedrigen Zinssatz erhalten und im Laufe der Zeit wahrscheinlich an Wert verlieren aufgrund der Inflation. ein echter kaufkraftverlust ist nahezu unvermeidlich. Die in den Aktienmarkt investierten 100 US-Dollar können Tage nach oben und Tage nach unten verlaufen, aber die Lehre aus der Geschichte ist, dass Aktien über einen Zeitraum von mehreren Jahrzehnten praktisch alles andere übertreffen. (Einschränkung: Selbstverständlich geht es nicht darum, Ihr gesamtes Geld in risikoreiche Penny Stocks oder ähnlich riskante Anlageinstrumente zu stecken.)
Die zentralen Thesen
- In einem Zeitraum von Jahren nur 100 USD pro Monat zu investieren, kann eine lukrative Strategie sein, um Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu vergrößern. Kostenmittelung, bei der das Geld sowohl bei steigenden als auch bei fallenden Kursen investiert wird. Um Platz in Ihren Finanzen für 100 USD pro Monat für Investitionen zu schaffen, ist möglicherweise eine sorgfältige Budgetplanung erforderlich.
Zinseszinsen
Monatliche Beiträge machen langsam Sinn, wenn Sie das Konzept des Compoundierens verstehen. Compound Return verhält sich wie ein Schneeball, der bergab rollt: Er beginnt zunächst klein und langsam, nimmt aber mit der Zeit an Größe und Dynamik zu.
Die beiden Schlüsselelemente der Rendite sind die Reinvestition von Erträgen und Zeit. Aktien generieren Dividenden, die reinvestiert werden können, und im Laufe der Zeit fungiert dies als selbstversorgende Quelle für finanzielles Wachstum. Beim Compound-Investing geht es im Kern darum, dass Ihr Interesse mehr Interesse weckt, was später zu noch mehr Interesse führt.
Angenommen, eine 30-jährige Person hat 5.000 USD in Aktien investiert, die 8% pro Jahr verdienen, was etwas unter dem historischen Durchschnitt liegt. Am Ende des ersten Jahres verdiente das Portfolio des Anlegers 400 USD Zinsen (5.000 USD x 1, 08 USD). Wenn der Investor die Zinsen erneut investiert, ergibt das gleiche Wachstum von 8% im zweiten Jahr 432 USD (5.400 USD x 1, 08 USD). Das dritte Jahr generiert 466, 56 USD, das vierte 503, 88 USD und so weiter. Im Alter von 35 Jahren hat das neu investierte Portfolio einen Wert von 7.346, 64 USD, und zwar ohne zusätzliche unverzinsliche Beiträge des Anlegers.
Folgen Sie diesem Muster für weitere 25 Jahre und die Investition erreicht 50.313, 28 USD. Dies entspricht einer mehr als 10-fachen Steigerung trotz fehlender zusätzlicher Beiträge.
Monatlich 100 US-Dollar investieren: Ein Beispiel
Nehmen wir nun an, der 30-jährige Investor findet eine Möglichkeit, weitere 100 US-Dollar pro Monat einzusparen. Er bringt die zusätzlichen 100 USD in sein Portfolio ein und investiert seine Dividenden und Zinszahlungen weiter. Seine Investition verdient immer noch 8% pro Jahr. Der Einfachheit halber wird davon ausgegangen, dass die Aufzinsung einmal jährlich im Januar erfolgt.
Nach 30 Jahren wird sein Portfolio dank zusammengesetzter Renditen und eines geringen monatlichen Beitrags auf 186.253, 14 USD anwachsen (im Vergleich zu 50.313, 28 USD ohne die monatlichen Beiträge). 186.253, 14 US-Dollar reichen nicht aus, um in Rente zu gehen, insbesondere nach 30 Jahren Inflation. Denken Sie jedoch daran, dass dies nur 100 US-Dollar pro Monat sind und die Renditen unter den historischen Durchschnittswerten liegen.
Angenommen, die jährliche Rendite beträgt 9%, was eher dem historischen Durchschnitt für einen Zeitraum von 30 Jahren entspricht. Mit einer Kapitalinvestition von 5.000 USD und monatlichen Beiträgen von 100 USD wächst das Portfolio auf 229.907, 44 USD. Wenn der Anleger in der Lage ist, monatlich 200 USD an Beiträgen einzusparen, beträgt der zukünftige Wert seines Portfolios 393.476, 48 USD.
Warum in Aktien investieren?
Aktien (wie Aktien oder Investmentfonds) sind die beste Anlagemöglichkeit für diejenigen, die Jahrzehnte vor ihrer Pensionierung stehen. Aktien verlieren kurzfristig mit größerer Wahrscheinlichkeit an Wert als Anleihen, Einlagenzertifikate (CD) oder Geldmarktkonten. Es hat sich jedoch gezeigt, dass sie langfristig einen besseren Wert haben als jede andere Alternative.
Dies gilt insbesondere für Niedrigzinsumgebungen. CDs, Anleihen, Geldmarktkonten und Sparkonten bringen bei niedrigen Zinssätzen weniger Rendite. Dies zwingt Sparer oft dazu, die Inflation zu unterbinden und den Kurs von Aktien und anderen Aktiengütern zu erhöhen.
Die Untersuchungen von Dr. Jeremy Siegel und John Bogle, dem Gründer von Vanguard, blickten auf einen Zeitraum von 196 Jahren zurück und verglichen die tatsächlichen Renditen für Aktien, Anleihen und Gold. Sie stellten fest, dass ein Investor, der um das Jahr 1810 (die New Yorker Börse wurde 1817 gegründet) gestartet und 10.000 USD in Gold investiert hätte, sein inflationsbereinigtes Portfolio nur 26.000 USD wert wäre. Die gleiche Investition in Anleihen wäre auf 8 Mio. USD gestiegen. Hätte der Investor jedoch 1810 Aktien ausgewählt, hätte er seine 10.000 USD in 5, 6 Mrd. USD umgesetzt.
Aktien sind immer noch der große Gewinner, wenn Sie einen realistischeren Zeitrahmen wählen. Die meisten Anleger haben einen 30- bis 40-jährigen Horizont, nicht 200 Jahre. Zwischen Januar 1980 und Januar 2010 betrug die durchschnittliche annualisierte Wachstumsrate des S & P 500 8, 15%. Der Dow Jones lag im gleichen Zeitraum im Durchschnitt bei 8, 81%, während der NASDAQ um 9, 51% pro Jahr stieg. Zwischen 1980 und 2010 betrug die durchschnittliche Rendite von Anleihen weniger als 3%. Die Inflation raubte der Kasse 62, 2% ihrer Kaufkraft in diesen 30 Jahren, was bedeutet, dass ein Sparkonto von 1.000 USD im Jahr 1980 nur einen realen Wert von 378 USD im Jahr 2010 hätte.
Der Zeitraum von 30 Jahren zwischen 1985 und 2015 war noch stärker. Der S & P lag im Durchschnitt bei 8, 73%, der Dow Jones bei 9, 33% und der NASDAQ bei beeindruckenden 10, 34% pro Jahr.
Möglichkeiten, um jeden Monat 100 US-Dollar zu sparen
Der erste Schritt bei der Investition von 100 US-Dollar im Monat besteht darin, 100 US-Dollar zu sparen. Es gibt eine Reihe von einfachen Schritten, die eine durchschnittliche Person unternehmen könnte, um die Kosten zu senken. Es sind keine drastischen Änderungen des Lebensstils erforderlich.
Das Einkaufen in Lagerhäusern (Costco und Sam's Club sind zwei gute Optionen) für Massengüter ist eine gute Idee. Großeinkäufe kosten weniger pro Artikel, machen Sie also vielleicht einen Ausflug zu Costco pro Monat, anstatt drei oder vier Ausflüge zum örtlichen Lebensmittelhändler. Wenn Sie viel essen oder Ihr Mittagessen jeden Tag kaufen, ist dies wahrscheinlich ein besserer Ort, um zu beginnen.
Jüngere Arbeitnehmer können sparen, indem sie ein oder zwei Nächte im Monat weniger in die Stadt gehen. Das spart mindestens 50 bis 150 US-Dollar im Monat. Hausbesitzer können ihre Hypothek refinanzieren, um ihre Zinszahlungen zu senken. Kreditkartennutzer können manchmal sparen, indem sie einfach ihr Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz überweisen.
Die Quintessenz
Die Investition von 100 USD pro Monat summiert sich im Laufe der Zeit, insbesondere bei Zinseszinsen. Wenn Sie jeden Tag kleine Opfer bringen, um Ihre Aktieninvestitionen jeden Monat konsequent um 100 US-Dollar zu erhöhen, profitieren Sie langfristig davon.
