Was ist eine Kreditkarte für ein delinquentes Konto?
Aus Sicht eines Kreditkartenunternehmens gilt eine bestimmte Kreditkarte als in Verzug, wenn der betreffende Kunde seine monatliche Mindestzahlung zum letzten Fälligkeitstag nicht geleistet hat.
Im Allgemeinen beginnen Kreditkartenunternehmen, den Kunden zu erreichen, sobald ihr Konto für mindestens 30 Tage in Verzug ist. Wenn das Konto noch 60 Tage oder länger in Verzug ist, beginnt das Kreditkartenunternehmen normalerweise mit dem Inkassovorgang. Dieser Prozess kann rechtliche Schritte und den Einsatz von Inkassounternehmen beinhalten.
Die zentralen Thesen
- Im Zusammenhang mit Kreditkarten handelt es sich bei Konten mit Zahlungsverzug um Konten mit Zahlungsverzug oder verspäteten Zahlungen. Ein Konto gilt in der Regel als in Verzug, wenn der Zahlungsverzug vor mindestens 30 Tagen eingetreten ist. Kreditkartenunternehmen bemühen sich, das Risiko von Konten mit Zahlungsverzug durch Meldung zu steuern Ausfälle von Kreditauskunfteien, die Kontakt mit dem Kreditnehmer aufnehmen und mit ihm verhandeln möchten und interne oder fremde Inkassodienste in Anspruch nehmen.
Grundlegendes zu Kreditkarten für kriminelle Konten
Einer der ersten Schritte, den Kreditkartenunternehmen unternehmen, um ein in Verzug geratenes Konto zu ermitteln, ist der Versuch, den Kontoinhaber zu kontaktieren. Wenn mit dem Kunden rechtzeitig eine Einigung erzielt werden kann, darf das Kreditkartenunternehmen keine weiteren Maßnahmen ergreifen. Wenn jedoch keine Einigung erzielt werden kann, wird das Unternehmen wahrscheinlich zunächst das überfällige Konto einer Kreditauskunftei melden.
Aus diesem Grund kann die Bonität eines Kreditnehmers durch Konten mit Zahlungsverzug erheblich beeinträchtigt werden, insbesondere wenn die Zahlungsverzugsdauer über die 60-Tage-Marke hinaus anhält. Im Allgemeinen ist die unmittelbare Auswirkung einer Kriminalität ein Rückgang der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers um 25 bis 50 Punkte. Es können jedoch zusätzliche Abnahmen auftreten, wenn die Kriminalität danach nicht korrigiert wird.
Kontoverzug ist einer der schwierigsten Faktoren für Kreditnehmer, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, da sie in der Regel drei bis fünf Jahre lang in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers verbleiben. Für einige Kreditnehmer kann dies bedeuten, dass sie von einem sehr wettbewerbsfähigen Kredit-Score auf einen Wert abfallen, der nur akzeptabel ist, z. B. von 740 auf 660 Punkte. Abhängig von den Bedingungen der fraglichen Kreditkarte kann der Kreditnehmer auch mit zusätzlichen Geldbeträgen konfrontiert sein Strafen, wenn ihr Konto in Verzug gerät.
Die meisten Kreditaussteller bieten eigene Inkassodienste für vorzeitige Zahlungsausfälle an. Überfällige, nicht bezahlte Kreditkartenkonten werden jedoch letztendlich an einen Inkassobüro eines Drittanbieters verkauft. Diese Inkassobüros sind mit der Einholung der ursprünglich verzinslichen Forderung beauftragt und können rechtliche Schritte einleiten. Schulden, die als abgeschrieben gelten, werden auch den Kreditauskunfteien gemeldet und können die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers noch stärker beeinträchtigen als einmalige Ausfälle, die anschließend korrigiert werden.
Reales Beispiel für eine Kreditkarte mit kriminellem Konto
Mark ist ein Kunde von XYZ Financial, bei dem er eine Kreditkarte besitzt. Er verwendet seine Karte regelmäßig und zahlt in der Regel nur die monatlich erforderliche Mindestzahlung.
Einen Monat vergisst Mark jedoch, seine Zahlung zu leisten und wird 30 Tage später von XYZ kontaktiert. XYZ teilt ihm mit, dass sein Konto in Verzug geraten ist und dass er die verlorene Zahlung unverzüglich nachholen sollte, um negative Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Da die versäumte Zahlung unbeabsichtigt erfolgte, entschuldigt sich Mark für das Versäumnis und macht die verlorene Zahlung umgehend wieder gut.
Wenn Mark sich geweigert hätte, die verlorene Zahlung nachzuholen, hätte XYZ möglicherweise seine Schulden einziehen müssen. Zu diesem Zweck hätten sie die Kriminalität zunächst einer oder mehreren Kreditauskunfteien gemeldet. Dann würden sie entweder versuchen, die Schulden selbst einzuziehen, oder sie würden sich auf einen Inkassodienst eines Dritten verlassen.
