WAS IST DAS Depository Institutions Act von 1982?
Das Depository Institutions Act von 1982 ist ein Gesetz, das der Kongress der Vereinigten Staaten 1982 verabschiedet hat, um die Wettbewerbsfähigkeit von Spar- und Kreditinstituten zu steigern.
Breaking Down Depository Institutions Act von 1982
Mit dem Depository Institutions Act von 1982 sollten Spar- und Kreditinstitute wettbewerbsfähiger werden. Das Gesetz enthielt viele Bestimmungen, aber die bekannteste ist ein Abschnitt, der es Sparsamkeitsinstituten ermöglicht, Geldmarkteinlagenkonten ohne Zinsobergrenze anzubieten. Im Rahmen des Gesetzes konkurrieren Sparsamkeiten, zu denen Sparkassen- und Darlehensverbände, Kreditgenossenschaften und Gegenseitigkeitsbanken gehören, wirksamer mit Geldmarktfonds um Kapital.
Mit dem Depository Institutions Act wurde auch die Obergrenze für Direktinvestitionen von Sparsamkeiten in Immobilien außerhalb von Wohngebieten angehoben. Das Gesetz ermöglichte es Sparsamkeiten, bis zu 20-40 Prozent ihres Vermögens in Nichtwohnimmobilien zu investieren und 20-30 Prozent ihres Geschäfts mit Konsumentenkrediten zu tätigen. Formal wird das Gesetz über Hinterlegungsstellen manchmal als Garn-St bezeichnet. Germain Depository Institutions Act nach den Sponsoren des Gesetzes, dem Kongressabgeordneten Fernand St. Germain und dem Senator Jake Garn.
Obwohl es zum Zeitpunkt seiner Verabschiedung begrüßt wurde, behaupten Kritiker, dass das Gesetz zu der Spar- und Kreditkrise der späten 1980er Jahre geführt oder diese verschärft habe. Die Kritiker argumentieren, dass durch die Erhöhung der Kapitalkosten der Sparsamkeiten und die stärkere Diversifizierung ihrer Kreditaktivitäten Sparsamkeiten gezwungen und ermutigt wurden, in relativ unbekannten Bereichen mehr Vermögenswerte mit höherem Risiko zu übernehmen. Viele Sparsamkeiten waren schlecht gerüstet, um diese Vermögenswerte zu verwalten, und ein erheblicher Teil wurde schließlich sauer.
Depository Institutions Act von 1982 und die davon betroffenen Institute
Das Gesetz selbst ist in erster Linie dafür bekannt, die Fähigkeiten von Sparsamkeitsinstituten und die Art der Aktivitäten zu verändern, mit denen Sparsamkeitsinstitute zusammen mit Geschäftsbanken zu tun haben dürfen. Sparsamkeitsinstitute sind im Wesentlichen auf Immobilien spezialisierte Spar- und Kreditverbände. Mehrere Faktoren unterscheiden Sparsamkeiten von Geschäftsbanken. Eine der wichtigsten ist, dass sie Geld vom Federal Home Loan Bank System leihen können, wodurch sie Mitgliedern höhere Zinsen zahlen können. Ein weiterer Grund ist, dass die Geschäftsbanken wie die meisten Unternehmen auf Gewinn ausgerichtet sind und das Ziel haben, die Gewinne zu steigern, während sich die Sparsamkeit auf Hypotheken und Immobilienkredite spezialisiert hat. Ihr erstes Mandat ist es, den Mitgliedern der Sparsamkeit zu dienen, nicht dem Profit. Sparsamkeiten tendieren dazu, ihr Kreditportfolio beizubehalten, anstatt Kredite zu verbriefen. Mitglieder mit atypischen Profilen, die nicht den Standards für Hypotheken von Agenturen entsprechen, haben daher möglicherweise bessere Chancen, einen Kredit über eine lokale Sparsamkeit zu sichern als eine nationale Geschäftsbank.
