Es ist schwer, ein Bundesgesetz zu finden, das die amerikanische Öffentlichkeit ebenso polarisiert wie das Affordable Care Act (ACA), besser bekannt als Obamacare. Weit über ein Jahr nach seiner Umsetzung ist die Debatte nach wie vor heiß.
Was verwirrend ist, ist, dass sprechende Köpfe auf beiden Seiten des politischen Ganges nicht nur unterschiedliche Meinungen zu haben scheinen, sondern eine völlig andere Reihe von Fakten. Dies gilt insbesondere für die Auswirkungen des ACA auf die Gesundheitskosten. Befürworter argumentieren, dass die Gesetzesvorlage genau das tut, was sie versprochen hat: die Ausgabenquote für medizinische Dienstleistungen niedrig zu halten. Aber viele Gegner des Gesetzes zur politischen Rechten wüten über himmelhohe Prämien.
Welche Seite ist der Wahrheit näher? Um dies herauszufinden, müssen wir uns an die zuverlässigsten Quellen wenden, die wir haben, und nicht an die politischen Partisanen, die die Daten zu ihren Gunsten weitergeben wollen. Genau das wollten wir hier tun.
Ein Umbruch auf dem Markt für individuelle Pläne
Das ACA hat zwar neue Vorschriften für arbeitgeberbezogene Gesundheitsversicherungen erlassen, seine größte Auswirkung ist jedoch zweifellos auf Policen zurückzuführen, die außerhalb des Arbeitsplatzes gekauft wurden. Das Gesetz hat den Markt für diese individuellen Pläne, auf die sich mehr als 19 Millionen Amerikaner für die Krankenversicherung stützen, grundlegend umgestaltet.
Erstens wurden Online-Börsen geschaffen, an denen Verbraucher zum ersten Mal vergleichbare Pläne relativ einfach kaufen konnten. Darüber hinaus wurde durch das Gesetz ein Mandat für den Abschluss einer Krankenversicherung festgelegt, mit dem theoretisch mehr gesunde junge Menschen auf den Markt gebracht und die Kosten nach unten gedrückt werden sollen.
Der Gesetzesentwurf enthielt auch eine Reihe von Bestimmungen zur Verbesserung der Qualität einzelner Pläne. Die Versicherer müssen beispielsweise Versicherungsnehmer mit bereits bestehenden Erkrankungen versichern (lesen Sie dazu den Abschnitt So kaufen Sie einen Krankenversicherungsplan mit chronischen Erkrankungen) und bestimmte „wesentliche Leistungen“ wie Mutterschafts- und psychische Krankenversicherung bereitstellen. Theoretisch würden diese Komponenten des ACA in die entgegengesetzte Richtung wirken und die Prämien erhöhen.
Angesichts dieser neuen Anforderungen an Versicherer halten es Gesundheitsexperten für schwierig, die Preise vor und nach 2014, dem Jahr, in dem die Gesundheitsbörsen eingeführt wurden, zu prüfen. In vielen Fällen bieten die Policen, die Amerikaner heute kaufen, größere Vorteile - einschließlich einer Obergrenze für Auslagen - als diejenigen, die vor dem ACA gekauft wurden.
Vor diesem Hintergrund bewertete die New York Times die Preisdaten und stellte fest, dass die Prämien für die beliebtesten Krankenversicherungen, die die Verbraucher ab 2013 übernommen hatten, um 8, 4% gestiegen waren. Die Prämien stiegen jedoch nur um 1%, als die Verbraucher an den Börsen nach günstigeren Angeboten suchten.
Berücksichtigt man die Subventionen, die Geringverdiener erhalten, gibt es tatsächlich Anzeichen dafür, dass die Ausgaben für die persönliche Gesundheitsversorgung im Jahr 2014 leicht zurückgegangen sind. Die überparteiliche Henry J. Kaiser Family Foundation prüfte die Prämien für diejenigen, die von früheren Plänen auf ACA-konforme Policen umgestiegen waren und stellte fest, dass 46% niedrigere Prämien zahlten. Umgekehrt gaben 39% an, dass ihre Prämien höher waren.
Die Auswirkungen auf die Preise seit dem Rollout
Für 2015, das zweite Jahr des Online-Austauschs, stellte die Kaiser-Familienstiftung fest, dass die Preiserhöhungen relativ gering waren. Bundesweit stiegen die Prämien für börsenbasierte Pläne mit mittlerem Deckungsgrad um bescheidene 2% - und das ohne die Auswirkungen von Subventionen zu berück- sichtigen, die die Auslagen für einige Einzelpersonen und Familien senken. (Die Studie untersuchte den zweitniedrigsten Silberpreis auf dem Markt; die Pläne sind in Bronze-, Silber-, Gold- und Platinwerte unterteilt.)
Eine separate Quelle, das McKinsey Center für die Reform des US-Gesundheitssystems, gab einen etwas größeren Sprung von 2014 bis 2015 bekannt. Sie kam zu dem Schluss, dass die Bruttoprämien (vor Subventionen) für die billigsten Pläne an der Börse um durchschnittlich 6% gestiegen sind.
Ein Anstieg um 6% mag zwar erheblich klingen, sieht aber im Vergleich zu den Preistrends vor dem Gesundheitsgesetz tatsächlich ziemlich attraktiv aus. Der Commonwealth Fund, eine andere überparteiliche Forschungsorganisation, untersuchte den Zeitraum von drei Jahren vor dem Übergang des ACA - von 2008 bis 2010 - und stellte fest, dass die Prämien auf dem Einzelmarkt landesweit um 10% oder mehr pro Jahr stiegen.
Es ist zu beachten, dass die Auswirkungen des ACA von einem Staat zum nächsten sehr unterschiedlich sind. Einige Märkte verzeichneten zwar überdurchschnittlich hohe Deckungskosten. In bestimmten Fällen haben Experten diese Ausreißer ergriffen, um die Opposition gegen das Gesetz zu erheben. Betrachtet man jedoch die breiteren, landesweiten Daten, erscheinen die bisherigen Preiserhöhungen im historischen Vergleich bescheiden.
Ob sich dieser Trend fortsetzt, ist nicht abzusehen. Die Kaiser Familienstiftung warnt davor, dass mehrere Faktoren dazu führen könnten, dass die Prämien 2016 etwas steiler steigen. Zum einen stellt die Bundesregierung ihr Programm zur Entschädigung der Versicherer aus Unternehmen, die mehr kranke Versicherungsnehmer beschäftigen - von maximal 10 Milliarden US-Dollar im Jahr 2014 auf 4 Milliarden US-Dollar im Jahr 2016. Mit besseren Informationen über ihren Risikopool könnten die Luftfahrtunternehmen entscheiden, ihre Preise zu erhöhen.
Vorläufige Daten deuten jedoch darauf hin, dass ein massiver Anstieg im ganzen Land unwahrscheinlich ist. Kaiser hat bereits die Zahlen für 11 Großstädte geknackt und festgestellt, dass die durchschnittliche Prämienerhöhung für 2016 4, 4% beträgt. Wenn Sie sich eine relativ kleine Stichprobengröße ansehen, gibt es mit Sicherheit eine gewisse Fehlerquote. Zumindest hilft diese frühe Einschätzung jedoch, die Befürchtungen eines Worst-Case-Szenarios zu zerstreuen.
Die Quintessenz
Jedes Gesetz, das so umfassend ist wie das 906-seitige Gesetz über erschwingliche Pflege, dürfte Bestimmungen enthalten, die einer legitimen Debatte wert sind. Die Auswirkungen auf die Gesundheitsprämien werden jedoch immer deutlicher, je mehr Daten verfügbar sind. Obwohl die Ergebnisse von einem Bundesstaat zum anderen variieren, scheinen die Gesamtzahlen darauf hinzudeuten, dass die Prämienerhöhungen nach dem ACA im Vergleich zu den Vorjahren eher bescheiden waren.
