Was ist eine aktienindexierte universelle Lebensversicherung?
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungen sind eine Art permanenter Lebensversicherungspolicen, deren Kumulierung an einen Börsenindex gebunden ist. Es ist komplexer als andere Formen von Lebensversicherungspolicen, und potenzielle Anleger möchten möglicherweise eine Anleitung zur Funktionsweise dieser Police, bevor sie sich darauf festlegen.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungen bilden wie alle universellen Lebensversicherungen einen Barwert, den der Versicherte zur Deckung von Versicherungskostenerhöhungen ausleihen, damit investieren und verwenden kann, falls der Barwert ausreicht überholen erhöht die Kosten der Versicherung.
Lebensversicherung
Grundlegendes zu aktienindexierten universellen Lebensversicherungen
Im Gegensatz zur variablen universellen Lebensversicherung, mit der Versicherungsnehmer einen Teil des Barwerts in eine Reihe von Fonds und Aktien mit verschiedenen Risikoprofilen investieren können, bietet die aktienindexierte universelle Lebensversicherung Versicherungsnehmern die Möglichkeit, den Barwert auf einem Aktienindexkonto zu platzieren. die Zinsen nach einem Marktindex auszahlt, ohne das Geld tatsächlich in den Markt zu investieren.
Steigt der relevante Marktindex, erhöht sich der steuerlich latente Barwert der Police entsprechend der Beteiligungsquote. Zum Beispiel, wenn der Marktindex um 5 Prozent steigt und die Beteiligungsquote 50% beträgt. Der Barwert erhöht sich um 2, 5% oder 50% von 5%.
Die zentralen Thesen
- Eine aktienindexierte Lebensversicherung erhält Gewinne, aber keine Verluste, wenn der Markt fällt. Diese Art von Police hat tendenziell niedrigere Prämien als andere Formen der Lebensversicherung. Die aktienindexierte universelle Lebensversicherung ist komplexer als andere Formen der Lebensversicherung und bietet keine Garantie für Marktrenditen.
Die Versicherungsnehmer müssen nicht ein Konto auswählen, auf das die Barwertsummen eingezahlt werden sollen. Sie können das Geld mehreren Konten zuweisen, die je nach Wahl Renditen an verschiedene Indizes oder an einen festen Zinssatz binden. Wie bei allen Universal-Lebensversicherungen zieht die Versicherung den verbleibenden Barwert für sich ein und zahlt nur die Todesfallleistung beim Tod des Versicherten aus.
Vor- und Nachteile der aktienindexierten universellen Lebensversicherung.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungspolicen bieten einige der Vorteile einer variablen universellen Lebensversicherung, ohne das Risiko, Positionen an der Börse zu halten. Wenn beispielsweise der Markt fällt, sinkt der Barwert einer aktienindexierten Lebensversicherung nicht. Es wird einfach nicht steigen. Der Barwert einer solchen Police kann jedoch sinken, wenn die Prämienzahlungen die Zinsen übersteigen.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungspolicen sind attraktiv aufgrund ihrer relativ niedrigen Prämien und eines Barwerts, der steuerlich latente und dauerhafte Sterbegeldleistungen erhöht.
Andererseits liegt die Beteiligungsquote, dh der Prozentsatz der Markterhöhung, um den der Barwert wächst, normalerweise unter 100 Prozent, was bedeutet, dass der Barwert langsamer wächst als der Markt insgesamt.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungspolicen sind eine Form der fortgeschrittenen Lebensversicherung, ein kompliziertes Lebensversicherungsinstrument, das schwer zu erklären oder zu verstehen ist. Anleger sollten sich bei der Kaufentscheidung für eine aktienindexierte Lebensversicherung auf ihre besonderen Bedürfnisse und ihre Versicherungsfähigkeit beziehen.
