Inhaltsverzeichnis
- Welche Qualifikationen hast du?
- Sind Sie eine RIA?
- Wie berechnen Sie?
- Wer sind Ihre typischen Kunden?
- Wie kommunizieren Sie?
- Stellen sie Ihnen Fragen?
- Die Quintessenz
Die Wahl des richtigen Finanzberaters bedeutet im Wesentlichen, dass Sie sich die Zeit nehmen, um in eine langfristige Geschäftsbeziehung zu investieren, die Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre Zukunft auf dem richtigen Weg hält. Die Suche sollte weit über Empfehlungen von Kollegen, Freunden und der Familie hinausgehen und einen Schwerpunkt auf die Anlageperformance legen.
In der Tat sollten Anleger sich so viel Mühe geben, wie sie tun würden, um einen Arzt zu finden, mit dem sie ihrem körperlichen Wohlbefinden vertrauen. Der richtige Finanzberater bietet die professionelle Hilfe, die zur Erreichung langfristiger und kurzfristiger finanzieller Ziele erforderlich ist.
Die zentralen Thesen
- Den richtigen Finanzberater einzugrenzen, kann mühsam sein, aber fachkundige Finanzberatung ist oft eine kluge Entscheidung. Die folgenden Fragen sollten bei der Auswahl eines qualifizierten Finanzberaters gestellt werden. Wenn sie nicht in der Lage sind oder es vermeiden, sie zu beantworten, suchen Sie weiter. Für Berater kann die Beantwortung dieser Fragen der Unterschied sein, ob sich ein potenzieller Kunde entscheidet, Sie einem Konkurrenten vorzuziehen.
Was sind Ihre beruflichen Qualifikationen?
Jeder kann Visitenkarten aushändigen, wenn er ein Finanzberater ist. Es ist daher wichtig, nach Qualifikationen und Qualifikationsnachweisen zu fragen.
Obwohl es unzählige Berufsbezeichnungen gibt, verfügen Top-Berater in der Regel über Referenzen wie zertifizierte Finanzplaner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) und Chartered Financial Consultant (ChFC).
Berater mit CFP-Bezeichnung sind beispielsweise reglementiert, lizenziert und belegen obligatorische Kurse in Bezug auf Finanzplanung, wie zum Beispiel Nachlassplanung und Altersvorsorge.
Einige Berater sind auch Wirtschaftsprüfer (CPAs). Für diejenigen, die auch steuerliche Beratung und Vorbereitung benötigen, kann die Wahl eines Finanzplaners mit einer CPA-Kennzeichnung sinnvoll sein.
Finanzberater, die Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Versicherungen verkaufen, verfügen über Lizenzen der Serien 6, 7 oder 63. Um diese Lizenzen zu erhalten, müssen sie Prüfungen ablegen, die von der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie verwaltet werden.
Sind Sie eine RIA?
Einige Finanzberater sind registrierte Anlageberater (RIAs), was bedeutet, dass sie hohen Treuhandstandards unterliegen, die zum Schutz der Anleger eingeführt wurden. Der Treuhandstandard verlangt, dass Berater das beste Interesse ihrer Kunden zu jeder Zeit bedingungslos in den Vordergrund stellen, egal was passiert.
Berater, die keine Treuhänder sind, halten sich an einen weniger strengen Standard, den Eignungsstandard. Dies bedeutet, dass alle von ihnen angebotenen Anlagen für einen Kunden geeignet sein müssen, auch wenn dies möglicherweise nicht in seinem besten Interesse liegt.
Gemäß ihrem Namen müssen sich die RIA auch bei der Securities and Exchange Commission oder den Staaten, in denen sie geschäftlich tätig sind, registrieren lassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Werden Sie registrierter Anlageberater .)
Wie berechnen Sie Ihre Services?
Die meisten RIAs berechnen Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens oder eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz. Berater, die nur Gebühren zahlen, verdienen keine Provisionen für Anlageprodukte, die sie an Kunden verkaufen. Im Durchschnitt belasten sie nicht mehr als 2% des verwalteten Vermögens. Dieser Prozentsatz sinkt häufig, je mehr Vermögen Sie für die Verwaltung haben.
Berater, die für Full-Service-Unternehmen wie große Broker-Händler wie Merrill Lynch und Morgan Stanley tätig sind, erheben in der Regel Provisionen für Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und Renten, die gekauft und verkauft werden. Theoretisch könnten Berater, die Provisionen verlangen, weniger objektiv sein, wenn sie Anlagen empfehlen.
Wer sind Ihre typischen Kunden?
Es ist wichtig, sich ein Bild davon zu machen, für welche Arten von Kunden ein Finanzberater, den Sie bewerten, normalerweise geeignet ist, um sicherzustellen, dass er über Erfahrung und Fachwissen verfügt, die auf Ihre Umstände abgestimmt sind. Ein Jahrtausend, das gerade erst für den Ruhestand beginnt, könnte beispielsweise nicht am besten von einem Berater bedient werden, der sich hauptsächlich an Baby-Boomer richtet, die sich dem Ruhestand nähern, oder an diejenigen, die bereits im Ruhestand sind.
Einige Berater sind auf Kunden in bestimmten Berufen spezialisiert. Wenn Sie beispielsweise ein Arzt oder ein Kleinunternehmer sind, fragen Sie ihn, ob er Erfahrung im Umgang mit ähnlichen Kunden hat. Sie werden einen Berater mit Fachwissen beauftragen wollen, das von Versicherungen bis zu Steuern reicht, die Ihren Umständen entsprechen.
Wie kommunizieren Sie mit Kunden?
Stellen Sie sicher, dass sie bereit sind, so oft zu kommunizieren, wie Sie möchten. Einige Kunden treffen sich gerne einmal im Jahr, andere treffen sich lieber vierteljährlich. Sie möchten auch ein Gefühl dafür bekommen, wie zugänglich sie außerhalb von geplanten Besprechungen sind. Fragen Sie sie, wie schnell sie normalerweise Anrufe zurücksenden und E-Mails beantworten.
Stellen sie Ihnen Fragen?
Fragen, die ein Berater einem potenziellen Kunden während eines ersten Meetings stellt, können hilfreich sein. Finanzplanung ist viel mehr als nur Zahlen. Ein Berater, der sich darauf konzentriert, herausragende Leistungen zu bewerben, wird wahrscheinlich am besten gemieden. Stattdessen sollten Sie gefragt werden, welche finanziellen Ziele Sie haben, welche Bedenken Sie haben und wie risikobehaftet Sie beim Investieren sind.
Die Quintessenz
Auch wenn es nicht an Finanzberatern mangelt, kann die Auswahl des richtigen Beraters entmutigend sein. Es ist wichtig, einen Berater zu befragen, den Sie als Kandidaten in Betracht ziehen. Vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, wie sie entschädigt werden und ob sie über die erforderlichen Kenntnisse und Erfahrungen verfügen, um einen Plan zu erstellen, der Ihren persönlichen finanziellen Bedürfnissen und Umständen am besten entspricht.
