Nachlassplanung ist ein unangenehmer Prozess, ebenso wie die Angelegenheiten eines geliebten Nachlasses. Aber um den vollen Nutzen aus dem Geschenk zu ziehen, das Ihr geliebter Mensch Ihnen hinterlässt, ist es wichtig, auf die Steuern vorbereitet zu sein, die für dieses Geschenk anfallen.
Die meisten Menschen sind sich bewusst, dass Steuern auf Vermögenstransfers geschuldet werden, aber die Leute neigen dazu, die Details zu verschleiern, bis es zu spät ist, etwas dagegen zu unternehmen. Wie können Sie herausfinden, wie hoch Ihre Steuerschuld sein wird oder wie hoch die Steuerschuld Ihrer Lieben bei der Übertragung Ihres Nachlasses nach dem Tod sein wird?
Lesen Sie weiter, um es herauszufinden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer sollte Ihr Lebensversicherungsnehmer sein? )
Nachlasssteuer Grundlagen
Die hohe Erbschaftssteuer von 40% veranlasst viele Menschen, ihre potenzielle Erbschaftssteuer im Voraus zu berechnen. Es ist wichtig zu berechnen, wie viel Nachlasssteuer Sie möglicherweise schulden, bevor etwas passiert, anstatt sich danach mit den Konsequenzen zu befassen.
Die Erbschaftssteuer wird auf Bundes- und Landesebene berechnet. Derzeit haben mehr als 10 Staaten ihre eigene Nachlasssteuer. Dazu gehören: Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Tennessee, Vermont und Washington. Der District of Columbia hat auch eine Erbschaftssteuer.
Die Nachlasssteuer beginnt, wenn der Marktwert Ihres Vermögens 5, 43 Mio. USD erreicht. Jeder Staat hat sein eigenes Minimum, wenn die Erbschaftssteuer anfängt, und zwar zwischen 675.000 und 1 Million US-Dollar. Dies bedeutet, dass Sie berechtigt sind, die staatliche Erbschaftssteuer, die Bundessteuer oder beides zu zahlen. Da die Erbschaftssteuer auf der Grundlage des aktuellen Marktwerts Ihres Vermögens ermittelt wird - nicht auf der Grundlage dessen, was Sie dafür bezahlt haben - ist die Ermittlung dieser Zahl komplizierter. (Weiterführende Informationen finden Sie unter: So finden Sie einen Anwalt für Nachlassplanung. )
Sie müssen jedoch kein Eigentum angeben, das Sie Ihrem Ehepartner oder einer berechtigten gemeinnützigen Organisation überlassen möchten. Wenn Sie Fragen zum Marktwert haben, sehen Sie nach, wofür er verkauft wird.
Wie man rechnet
Zunächst müssen Sie den Wert des Brutto-Nachlasses berechnen. Schulden, Verwaltungsgebühren und Vermögenswerte, die Wohltätigkeitsorganisationen oder einem überlebenden Ehepartner überlassen werden, werden vom Gesamtmarktwert dieser Vermögenswerte abgezogen.
Dann müssen Sie Geschenke hinzufügen. Dazu gehören alle Geschenke, die über der Befreiung von der Schenkungssteuer liegen. Die Steuerbefreiung in Höhe von 5, 43 Millionen US-Dollar beinhaltet Geschenke (dies ist die Methode der Regierung, um zu verhindern, dass Menschen ihr Vermögen vor ihrem Tod abgeben, um Nachlasssteuern zu vermeiden).
Es gibt auch Online-Taschenrechner, mit denen Sie rechnen können. Denken Sie daran, diese alle geben nur eine Schätzung. Abhängig davon, wie viel Sie über den Wert Ihres Vermögens wissen, kann Ihre grobe Berechnung ziemlich genau sein oder von der Basis abweichen.
Die Quintessenz
Wenn sich der Verlust eines geliebten Menschen abzeichnet, kann eine frühzeitige Vorbereitung auf die Steuerbelastung durch die Übertragung von Vermögen den Trauerprozess ein wenig erleichtern. Es kann sich trivial anfühlen, sich nach einem persönlichen Verlust mit Steuern zu befassen, aber für viele Menschen kann es eine beruhigende Ablenkung sein, sich auf die winzigen Details der Übertragung von Vermögenswerten zu konzentrieren. Sie können sich auch auf Steuern für Ihr eigenes Vermögen vorbereiten, um die Last der Freunde und der Familie, die Sie zurücklassen, zu verringern. Wenn Sie weitere Fragen haben, können Sie sich an einen CPA-, CFP- oder Steueranwalt wenden, um Ihre Optionen ausführlich zu besprechen. ( Zugehörige Informationen finden Sie unter: Sie haben gerade Geld geerbt - jetzt was? )
