ETFs vs. Investmentfonds für junge Investoren: Ein Überblick
Es kann für junge Menschen schwierig sein, mit Investitionen zu beginnen. Möglicherweise haben sie es mit begrenzten Mitteln, Studentendarlehen oder mangelndem Wissen darüber zu tun, wie Investitionen an der Börse funktionieren. Darüber hinaus sehen sie sich einer Branche gegenüber, die mehr daran interessiert ist, für sie zu werben, als sie darüber aufzuklären, welche Optionen am besten in Betracht kommen.
Das darf junge Investoren keinesfalls vom Markteintritt abhalten. Vielmehr sollten sie sich weiterbilden und das beste Anlageinstrument finden, das ihren besonderen Bedürfnissen entspricht. Vor diesem Hintergrund werden viele junge Anleger von Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds erfahren und frage mich, welche am besten sein kann. Auf diese Frage gibt es keine einfache Antwort, auch wenn bei der Entscheidung zwischen beiden Aspekte zu beachten sind. Hier sind einige Dinge zu beachten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Investmentfonds oder ETF: Was passt zu Ihnen? )
Die zentralen Thesen
- Investmentfonds werden normalerweise aktiv verwaltet, anstatt einen einzelnen Index passiv abzubilden. In bestimmten Fällen bringt dies einen Mehrwert für einen Fonds. Viele Online-Broker bieten nun provisionsfreie ETFs an, unabhängig vom Kontostand. Wenn ETFs einem Standardindex folgen, sind sie auch steuerlich effizienter und liquider als Investmentfonds. Dies kann für Anleger von Vorteil sein, die auf lange Sicht Vermögen aufbauen möchten. Viele Investmentfonds benötigen einen Mindestbetrag, um ein Konto zu eröffnen. Es ist im Allgemeinen viel billiger, Investmentfonds direkt über eine Fondsfamilie zu kaufen, auch wenn Sie über kaufen können ein Makler.
ETFs
ETFs sind das neue (er) Kind auf dem Investmentblock. Sie begannen 1993 mit dem Handel und sind seitdem immer beliebter geworden. Es gibt viele Dinge, die Sie an ETFs mögen sollten, wie zum Beispiel:
- Sie sind im Allgemeinen billiger als ihre Geschwister mit einer durchschnittlichen Aufwandsquote von 0, 21% im Jahr 2017 gegenüber 0, 59% für Investmentfonds, so die Studie des Investment Company Institute (ICI). Sie sind im Allgemeinen passiver und verfolgen einen Index, anstatt aktiv zu handeln Sie können ETFs über praktisch jeden Online-Broker kaufen, wohingegen Investmentfonds nicht immer über alle Broker verfügbar sind.
Es gibt noch einige andere signifikante Unterschiede zwischen ETFs und Investmentfonds, obwohl die obige Liste eine gute allgemeine Sichtweise bietet, von der die meisten jungen Anleger profitieren werden. Für die meisten, die Schwierigkeiten haben, die anfänglichen Mindestanforderungen für Investmentfonds zu erfüllen, können ETFs eine gute Alternative sein. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn sie eine langfristige Buy-and-Hold-Strategie verfolgen am Mainstream-Index festzuhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: ETF-Liquidität: Warum es wichtig ist .) Günstigere Kostenquoten und weniger Umsatz ist gut, das gilt nicht für alle ETFs. Tatsächlich hat der ETF-Wahn einige dazu veranlasst, ETFs zu schaffen, die dunkle Indizes abbilden, die oft sehr selten gehandelt werden. Die zuvor erwähnten provisionsfreien ETFs können gut sein, aber in einigen Fällen fehlen solide Indexfonds, die einen bekannten Index abbilden.
Junge Anleger sollten berücksichtigen, wie aktiv sie den Handel mit ETFs planen, da der aktive Handel zu einer Erhöhung ihrer Gesamtgebühren führen wird.
Ein weiterer möglicher Nachteil eines ETF besteht darin, dass er genau das tut, was der Index tut, den er verfolgt. Brent D. Dickerson, zertifizierter Finanzplaner (CFP), Gründer von Trinity Wealth Management, sagt: "Der Nachteil eines ETF besteht darin, dass er genau das tut, was der Index, den er verfolgt, leistet. Wenn Sie also beispielsweise in einen ETF investieren, der dies tut bildet den S & P 500 nach, verliert er 40% seines Wertes, so auch den ETF. Bei einem Investmentfonds ist der Manager normalerweise nicht in genau das gleiche Vermögen wie der Index investiert Dies gilt auch für gehobene Märkte. Wenn der Index um 40% steigt, steigt auch die Wertentwicklung des ETF. Aktiv verwaltete Investmentfonds können möglicherweise eine Outperformance des Index verzeichnen, dies kann jedoch über längere Zeiträume hinweg nicht mehr wiederholt werden von Zeit."
Investmentfonds
Investmentfonds sind zwar nicht so angesagt wie ETFs, können aber für viele junge Anleger eine hervorragende Anlageoption sein. Sie sind möglicherweise nicht bei allen Brokern erhältlich, aber in den meisten Fällen können Sie sie direkt bei der jeweiligen Fondsfamilie erwerben. Die meisten Fondsfamilien machen es auch leicht, in festgelegten Intervallen Geld einzuwerfen. Dies ist eine großartige Funktion für junge Anleger, die ein konsistentes Anlagemuster anstreben. „Für junge Anleger, die eigenständig investieren möchten, sind kostengünstige Investmentfonds meiner Meinung nach ein Knaller. Es ist viel einfacher und effizienter, die Art der automatischen Anlage von x $ pro Monat zu implementieren, die bei jungen Anlegern mit Investmentfonds am häufigsten vorkommt.
Sie können sich an eine Billigfondsfirma wie Vanguard wenden und ein automatisches Investitionsprogramm einrichten, bei dem alle zwei Wochen 100 US-Dollar von ihrem Girokonto abgebucht und in eine Roth IRA investiert werden. Sie können dies mit ein paar Minuten Arbeit einrichten und dann einfach das Investitionsprogramm durchführen lassen “, sagt Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP und leitender Berater bei der Resource Planning Group.
Investmentfonds sind im Durchschnitt teurer als ETFs. Wie bereits erwähnt, beträgt die durchschnittliche Kostenquote für ETFs 0, 21%. Investmentfonds hingegen machen im Durchschnitt 0, 59% aus, obwohl viele aufgrund von 12b-1-Gebühren über 1% liegen, die Berater im Wesentlichen für den Verkauf eines bestimmten Fonds entschädigen. Investmentfonds werden in der Regel auch aktiv verwaltet. Aktives Management ist per se keine schlechte Sache, obwohl es für junge Anleger zusätzliche Kosten und Steuersituationen mit sich bringen kann, die sie möglicherweise nicht erwarten oder nicht in der Lage sind, zu verwalten. Außerdem besteht das Risiko, dass der Gesamtmarkt unterdurchschnittlich abschneidet.
Besondere Überlegungen
Viele Investmentfonds haben ein Minimum, um ein Konto zu eröffnen. In vielen Fällen sind dies 1.000 oder 2.500 US-Dollar. Sie können also nicht in den jeweiligen Fonds investieren, es sei denn, Sie haben diesen Geldbetrag, um zu investieren. Für junge Anleger, die gerade erst anfangen, kann dies sie zurückhalten, wenn sie ansonsten in einen ETF investieren könnten.
