Was ist die ECO-Klausel (Extra-Contractual Obligations)?
Eine außervertragliche Verpflichtungsklausel (ECO-Klausel) in einem Rückversicherungsvertrag verpflichtet einen Rückversicherer, die Kosten zu tragen, die dem Zedentenversicherer von Aufsichts-, Gerichts- oder Regierungsorganisationen auferlegt wurden. Eine außervertragliche Verpflichtungsklausel (ECO-Klausel) gilt insbesondere für Schäden, die außerhalb der von einem Rückversicherungsvertrag abgedeckten Versicherungspolicen liegen.
AUSSERVERTRAGLICHE VERPFLICHTUNGEN (ECO-Klausel)
Ausservertragliche Schadensersatzansprüche werden in "böser Absicht" gegen Versicherungsunternehmen geltend gemacht. Sie stellen eine Form von Strafschadenersatz dar, mit dem extremes Versicherungsverhalten geahndet werden soll. Die außervertraglichen Verpflichtungen unterscheiden sich von den Überschreitungen der Policenlimits (XPL). Überschreitung der Policenlimits Verluste beziehen sich auf diejenigen, die sich aus einer fehlerhaften Behandlung eines Versicherungsanspruchs durch einen Versicherer ergeben und für die Verluste haftbar gemacht werden, die über dem Policenlimit liegen. Außervertragliche Schuldverhältnisse sind nicht das Ergebnis einer missbräuchlichen Behandlung einer Forderung, sondern das Ergebnis von Fahrlässigkeit, Vorsatz oder betrügerischen Praktiken. Zum Beispiel kann festgestellt werden, dass ein Versicherer in betrügerische Verkaufspraktiken verwickelt ist, und dass er von einem Versicherungsnehmer wegen falscher Darstellung der von der Police abgedeckten Gefahren verklagt wird.
Versicherungsunternehmen sind verpflichtet, die Versicherungsnehmer von ihren Ansprüchen freizustellen. In einigen Fällen kommt der Versicherer seiner vertraglichen Verpflichtung nicht nach und handelt in böser Absicht oder kann bei der Bearbeitung eines Anspruchs als fahrlässig angesehen werden. Wenn ein Gericht feststellt, dass sich der Versicherer schlecht verhalten hat, kann es eine Strafe verhängen. Wenn der Versicherer einen Vertrag mit einem Rückversicherer hat, kann der Rückversicherer für diese Vertragsstrafen, die als außervertragliche Verpflichtungen bezeichnet werden, haftbar gemacht werden.
Versicherungsunternehmen werden in der Regel Rückversicherungsverträge einsetzen, um das mit den von ihnen abgeschlossenen Verträgen verbundene Risiko zu mindern. Abhängig von der Sprache des Rückversicherungsvertrags haften die Rückversicherer nicht nur für Verluste im Zusammenhang mit den unter den Vertrag fallenden Policen, sondern auch für Geldbußen, die der Versicherer möglicherweise wegen gerichtlicher Fahrlässigkeit erhoben hat. Aus dem Rückversicherungsvertrag geht hervor, ob der Rückversicherer für außervertragliche Entgelte verantwortlich ist und in welchen Situationen er für etwaige Geldbußen aufkommen müsste, wenn er dafür verantwortlich gemacht werden soll.
Beispiel für eine Klausel mit außervertraglichen Verpflichtungen
Diese Rückversicherungsvereinbarung schützt die Gesellschaft gemäß Artikel 1, für den Fall, dass der Verlust zusätzliche vertragliche Verpflichtungen enthält. Als Datum des ursprünglichen Schadens gilt in jedem Fall das Datum, an dem der Gesellschaft ein zusätzlicher vertraglicher Schuldverlust entstanden ist. Dieser Artikel gilt jedoch nicht, wenn der Verlust durch Betrug eines Mitglieds des Verwaltungsrats oder eines leitenden Angestellten der Gesellschaft entstanden ist
