Was ist ein Festgeldzertifikat?
Ein festverzinsliches Einlagenzertifikat (CD) ist ein Anlageinstrument, das über die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz hat. CDs bieten in der Regel Laufzeiten in Schritten von drei Monaten bis zu einem Jahr und wechseln dann zu Laufzeiten von zwei Jahren, drei Jahren und fünf Jahren. Je länger die Laufzeit der festverzinslichen CD ist, desto höher ist der festverzinsliche Zinssatz. Große und kleine Retailbanken bieten gleichermaßen festverzinsliche CDs an.
Die zentralen Thesen
- Ein festverzinsliches Einlagenzertifikat (CD) ist ein Anlageinstrument mit einem festgelegten Zinssatz über die gesamte Laufzeit. Bei Fälligkeit der CD können die Inhaber entweder den gesamten Betrag abheben oder ihn auf eine andere CD übertragen. Normalerweise zahlen längerfristige festverzinsliche CDs höhere Zinssätze, und die vorzeitige Entnahme von Geldern von einer CD wird mit einer Strafe belegt. Rate-CDs sind anders als CDs mit variablem Zinssatz, da ihr Zinssatz fest bleibt.
Grundlegendes zu einer Einzahlungsbescheinigung mit festem Zinssatz
Sparer, die mit ihren Anlagen konservativ umgehen, fühlen sich von festverzinslichen CDs angezogen, die ihnen bis zur Fälligkeit bekannte Einnahmequellen bieten. Da die CDs von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mit bis zu 250.000 USD (pro Kontoinhaber und pro Emittent) garantiert werden, fühlen sich Anleger, die ihr Geld in diese Instrumente investieren, hinsichtlich der Sicherheit des Vermögenswerts sicher. Festverzinsliche CDs sind möglicherweise nicht so verzinslich wie andere festverzinsliche Wertpapiere, aber konservative Sparer akzeptieren den Kompromiss zwischen niedrigeren Zinsen und geringerem Kapitalrisiko.
Eine vorzeitige Entnahme von Geldern von der CD ist in der Regel mit einer Strafe verbunden, sodass fast immer ein CD-Inhaber das Geld bis zur Fälligkeit im Instrument belässt. Abhängig von den finanziellen Bedürfnissen des Einzelnen kann er oder sie bei Fälligkeit die ausgereifte CD in eine andere rollen. Der neue feste Zinssatz wird sich jedoch wahrscheinlich von dem soeben fälligen unterscheiden. Das allgemeine Zinsumfeld in der Wirtschaft bestimmt, wie festverzinsliche CDs von ausstellenden Banken festgelegt werden.
CD mit fester oder variabler Rate
Eine CD mit variablem Zinssatz hat eine feste Laufzeit wie die CD mit festem Zinssatz, aber die Zinszahlungen können schwanken, da der Zinssatz der CD an einen bestimmten Index gebunden ist, z. B. den Leitzinsindex, den Verbraucherpreisindex oder den Leitzins. Der ausbezahlte Betrag basiert auf einer prozentualen Differenz zwischen dem Anfangsindexwert und dem endgültigen Indexwert. Ein Anleger in eine CD mit variablem Zinssatz ist weniger risikoavers als ein Käufer einer CD mit festem Zinssatz. Wenn er Geld in eine CD mit variablem Zinssatz steckt, kann er seine Überzeugung zum Ausdruck bringen, dass die Zinssätze in der Wirtschaft über die Laufzeit steigen werden der CD. Wenn sie Recht haben, haben sie mehr Zinsen verdient als wenn sie eine festverzinsliche CD gekauft hätten.
Beispiel für CDs mit fester Rate
Eine festverzinsliche CD, die eine Zinsrendite von 5% garantiert, wird von einer Bank angeboten. Die Laufzeit der CD beträgt sechs Monate. Tatiana investiert 1.000 US-Dollar in die CD. Nach sechs Monaten hat sie die Möglichkeit, die ihr zustehenden 1.050 USD abzuheben oder sie auf eine andere CD zu übertragen. Sie wählt die letztere Option und zieht am Ende eines Jahres 1.100 US-Dollar bei Fälligkeit ab. Ihr Freund Marc hat ebenfalls 1.000 US-Dollar in dieselbe CD investiert, ist jedoch aufgrund eines familiären Notfalls gezwungen, den gesamten Betrag nach drei Monaten zurückzuziehen. Die Strafe für eine vorzeitige Auszahlung beträgt drei Monate Zinsen. Marc zahlt eine Strafe in Höhe von 12, 50 US-Dollar für die vorzeitige Auszahlung.
