FutureAdvisor von BlackRock bietet algorithmische Anlageberatung für Kundengelder, die über institutionelle Verwaltungskonten bei Fidelity und TD Ameritrade geführt werden. FutureAdvisor transferiert Kundengelder, die bei anderen Instituten gehalten wurden, zum Zeitpunkt der Einrichtung auf diese Konten, oder Kunden können neue Gelder direkt beim Robo-Advisor einzahlen, der dann ein Konto bei einem seiner Partner-Broker eröffnet. Kunden tragen direkt die Kosten oder steuerlichen Auswirkungen, die durch erforderliche Kontotransfers entstehen.
Um ein neues Konto einzurichten, beantworten Sie einige grundlegende Fragen und erhalten eine empfohlene Asset-Allokation, die durch eine angepasste Monte-Carlo-Simulation generiert wird, die langfristige Kapitalmarktannahmen für die Projektrendite und -leistung nutzt. Einmal finanziert, haben Sie nur wenig Kontrolle über Vermögen oder Management, aber Sie können ein paar gebrauchte Aktien auf eine „Nicht verkaufen“ -Liste setzen, solange sie einen kleinen Prozentsatz des Gesamtportfoliowerts nicht überschreiten. Die Asset Allocation ist auf Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds, einschließlich BlackRock-eigenen iShares und Investmentfonds, sowie Fixed Income und REITs beschränkt.
Vorteile
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Integration mit Fidelity und TD Ameritrade
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Unterstützt von einem erstklassigen Finanzinstitut
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Der Broker wickelt Kontotransfers ab
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Bietet die Ernte von Steuerverlusten
Nachteile
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Überweisungen verursachen zusätzliche Kosten
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Unterdurchschnittlicher Kundenservice
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Vereinfachte Portfolioerstellung und -verwaltung
Kontoeinrichtung
2.6Die Einrichtung des FutureAdvisor-Kontos ist relativ einfach. Sie geben Ihre E-Mail-Adresse ein und erstellen ein Kennwort, um auf die Seite zur Kontoeinrichtung zuzugreifen, auf der nur drei Arten von Anlagezielen aufgeführt sind: Ruhestand, größere Anschaffungen und allgemeine Investitionen. Sie werden gebeten, Ihr Alter, Ihre Risikotoleranz, das verfügbare Kapital und andere grundlegende Informationen über ein einfaches Eingabeformular einzugeben. Diese Informationen werden verwendet, um eine vorgeschlagene Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen zu generieren, obwohl das tatsächliche Engagement über Fonds, REITs und festverzinsliche Produkte erfolgt.
FutureAdvisor bietet Ihnen wenig in Bezug auf die Kundenanpassung, ohne sozial verantwortliche Fondswahlen oder andere thematische Investitionen. Das ausgefüllte Anmeldeformular enthält ein einzelnes empfohlenes Kreisdiagramm für die Zuordnung von Vermögenswerten für jeden Zieltyp, den Algorithmen nach der Kontofinanzierung erfüllen möchten. Sie erhalten wenig oder gar keine Informationen über nachfolgende Handelsaktivitäten.
FutureAdvisor unterstützt individuelle und gemeinsame Margin-Konten sowie 529 Pläne und Rollover-Vorsorgekonten. Die Plattform unterstützt jedoch keine Vermögensverwaltung für Rentenkonten an aktuellen Arbeitsplätzen. Haushaltskonten mit einem Ziel bieten eine praktische Lösung für Ehepartner oder andere Arten von Partnerschaften.
Ziele setzen
2.9Die eingeschränkten Tools und Optionen für die Zielplanung werden wahrscheinlich jüngere Kontoinhaber verwirren, da keine Kategorie für die College- oder Studienplanung eine große Lücke darstellt. Über FutureAdvisor haben Sie bei dem Makler, der Ihr Vermögen hält, Zugriff auf Finanzplanungstools. Bei Annahmen, die bei Fidelity oder TD Ameritrade getroffen wurden, können jedoch andere geplante Zeitrahmen, Zuordnungen von Vermögenswerten und langfristige Leistungsprognosen erstellt werden. Angesichts des Mangels an Planungswerkzeugen direkt über die Plattform scheint jedoch die Verwendung der Maklerressourcen die einzige Wahl zu sein. Dasselbe gilt für Bildungsressourcen, wie wir später diskutieren werden.
In Bezug auf die Zielverfolgung können Sie über das FutureAdvisor-Kontoverwaltungsportal den Fortschritt in Richtung Ihres festgelegten Ziels überprüfen und Änderungen an den Annahmen vornehmen. Es gibt auch ein Leistungsdiagramm, in dem der Wert Ihres Portfolios über einen längeren Zeitraum projiziert wird und das Details zur Asset-Allokation und zur Kontoaktivität enthält. Über diesen Bildschirm können Sie mit wenigen Klicks Planänderungen direkt vornehmen.
Konto-Dienstleistungen
2.5Für Einzahlungen bei FutureAdvisor müssen Sie sich auf der Kontoverwaltungsseite anmelden und eine Anfrage stellen, die an Ihr verknüpftes Bankkonto gesendet wird. Leider wurde bei der Überprüfung keine automatische Einzahlungskapazität gefunden. Auszahlungen werden über dieselbe Schnittstelle angefordert, aber es dauert bis zu vier Werktage, um Gelder zu erhalten. Die Margin-Kosten richten sich nach Ihren Maklergebühren, die zum Zeitpunkt der Überprüfung bei kleinen und mittleren Margin-Konten über 8, 00% lagen. Fidelity und TD Ameritrade bieten Privatkunden Bankdienstleistungen über Spar- und Girokonten an. In den Depotverträgen von FutureAdvisor ist jedoch keine offensichtliche Funktionalität für diese Dienstleistungen enthalten.
Portfolio-Inhalte
4.7Warum ist es so hoch bewertet, wenn es diese Mängel hat?
Der Inhalt von FutureAdvisor enthält widersprüchliche Informationen. In den FAQ heißt es, dass der Robo-Advisor No- und Low-Fee-ETFs und Investmentfonds kauft und verkauft, um das Portfolio auszugleichen. Das Kleingedruckte zeigt jedoch, dass auch festverzinsliche Wertpapiere und REITs im Verwaltungsprozess zugeordnet werden. FutureAdvisor kauft oder verkauft keine einzelnen Aktien, aber Sie dürfen einige Aktien, die sich vor der Übertragung bereits auf dem Konto befanden, behalten, solange sie keine große Allokation umfassen. Die Plattform bietet Offenlegungen, um Interessenkonflikten beim Kauf von iShares ETFs und BlackRock-Investmentfonds, die beide Eigentum der Muttergesellschaft des Brokers sind, aus dem Weg zu gehen.
Portfolio-Management
4.1Die Algorithmen von FutureAdvisor führen eine erste Neuverteilung von Konten durch, die auf der Grundlage Ihrer Fragebogenantworten und Ihres Profils übertragen werden. Die Plattform überwacht dann Ihre Positionen und nimmt automatisch Änderungen in Reaktion auf Marktschwankungen und Aktualisierungen Ihres Profils vor. In den Aufschlüsselungen auf der Seite zur Kontoverwaltung können Sie analysieren, inwieweit Zuordnungen Ziele verfolgen, und die Plattform gibt Empfehlungen zu zusätzlichen Mitteln oder zur Neuausrichtung von Zielen. Nach der Einrichtung gleicht FutureAdvisor Ihr Portfolio vier- bis sechsmal pro Jahr aus. Obwohl Sie keinen Ausgleich anfordern können, wird eine Änderung Ihrer Risikoparameter wahrscheinlich eine automatische Allokationsverschiebung auslösen.
FutureAdvisor befasst sich auch mit der automatisierten Steuerverlusterhebung für steuerpflichtige Konten. Das System überwacht Ihre steuerpflichtigen Bestände täglich. Im Rahmen des Neuausgleichs begrenzen die Algorithmen die realisierten kurzfristigen Gewinne auf 200 USD oder 5% Ihres Portfoliowerts, je nachdem, welcher Wert höher ist. Gleichzeitig findet der Robo-Berater Positionen mit steuerpflichtigen Ernteverlusten von mindestens 500 USD oder 1, 5% Ihres Portfoliowerts, um ähnliche Angebote zu ersetzen. FutureAdvisor soll natürlich Waschverkäufe vermeiden.
Benutzererfahrung
1.3Mobile Experience:
Die FutureAdvisor-Website ist bereit für Mobilgeräte, bietet jedoch keine dedizierten Mobilanwendungen für Betriebssysteme. Sie können jedoch über die Fidelity- oder TD Ameritrade-Kontoanmeldungen auf hervorragende mobile Ressourcen und Kontoverwaltungstools zugreifen. Die Broker-Apps bieten Unterstützung für wichtige und sekundäre Betriebssysteme, zweistufige Authentifizierung und zuverlässige Recherchetools - obwohl in der Depotbankvereinbarung kein direkter Handel zulässig ist.
Desktop-Erfahrung:
FutureAdvisor verbirgt viele wichtige Dinge hinter der Paywall. Die öffentliche Website enthält nur eine Handvoll Links, die wichtige Kontofunktionen hervorheben, Dienste erläutern und gesetzliche Anforderungen offenlegen. Sie können ein Konto erstellen und die ersten Seiten der Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung anzeigen und verschiedene Ziele, persönliche Daten und Ressourcenebenen eingeben. Dabei können Sie beobachten, wie Algorithmen die vorgeschlagenen Zuordnungen als Reaktion auf unterschiedliche Eingaben ändern. Danach treffen Sie auf eine Paywall, für die Sie Bank- und Investmentkontonummern sowie detaillierte Routinginformationen eingeben müssen, um Verwaltungsfunktionen, weitere Planungstools und Kundendienstkontakte anzuzeigen.
Kundendienst
3.1Der Kundendienstlink von FutureAdvisor wird in einem einfachen Formular zur Eingabe von Nachrichten geöffnet, ohne Telefonnummern, Live-Chat oder Servicezeiten. Im unteren Bereich dieser Low-Tech-Seite erfahren Sie, ob Sie weitere Informationen benötigen. Leider ist die FAQ nützlich, aber nur in begrenztem Umfang verfügbar, sodass viele wichtige Fragen unbeantwortet bleiben. Die Kontoverwaltungsseite enthält sowohl einen Live-Chat als auch eine Telefonnummer, unter der Sie mit einem Berater oder Vertreter sprechen können. Dieser paywall-orientierte Kundenservice-Ansatz ist ein schwerwiegender Nachteil und zwingt wahrscheinlich viele potenzielle Kunden, sich anderswo umzusehen.
Bildung & Sicherheit
2.4Es gibt keine Bildungs- oder Forschungsressourcen auf der FutureAdvisor-Website. Dies wird in diesem Fall nicht als wesentliche Lücke angesehen, da Kontoinhaber bei Fidelity oder TD Ameritrade Zugriff auf überlegene Ressourcen haben.
FutureAdvisor verwendet für alle Informationsübertragungen eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und speichert keine persönlichen Daten. Stattdessen arbeiten sie mit Yodlee, einem „vertrauenswürdigen Dritten“, zusammen, um diese Informationen auf sichere Weise zu sammeln und zu verwalten. Broker-Partner halten alle Kundengelder und bieten Zugriff auf die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und die Selbstbehaltsversicherung.
Provisionen & Gebühren
3.5FutureAdvisor berechnet für Beratungsleistungen eine jährliche Pauschalgebühr von 0, 50% des verwalteten Vermögens, die in vier Raten gezahlt wird. Kontoinhaber mit Geldern bei anderen Brokern als Fidelity oder TD Ameritrade können Kündigungs- und / oder Überweisungskosten erleiden, wenn diese Konten geschlossen werden. In diesem Sinne ist FutureAdvisor eher ein Bolt-On-Service für TD Ameritrade- und Fidelity-Investoren als ein Konkurrent von Robo-Advisors, die selbst komplette Plattformen sind.
Bei der Nutzung von FutureAdvisor werden Ihnen auch Standard-Brokerage-Handelsgebühren berechnet, mit Ausnahme von provisionsfreien ETFs und Investmentfonds. Es fallen jedoch alle Gebühren an, die von ETFs und Investmentfonds nach dem Kauf oder der vorzeitigen Beendigung erhoben werden. Auf der Seite zur Kontoverwaltung werden die Handelsaktivitäten und -provisionen aufgeführt. Langfristige Kosten lassen sich jedoch nur schwer abschätzen, da es keine Daten gibt, die die durchschnittliche Anzahl von Provisionen im Vergleich zu Provisionsfreien Geschäften in der breiteren Kundenbasis vergleichen.
Passt FutureAdvisor zu Ihnen?
Die Vereinbarung von FutureAdvisor mit Fidelity und TD Ameritrade bietet einen einfachen Upgrade-Pfad, wenn Sie bereits Konten bei ihnen haben. Wenn Sie jedoch bei anderen Brokern gehaltene Gelder übertragen, können bei der Übertragung von Vermögenswerten unerwartete Kosten entstehen. Was die Eröffnung eines brandneuen Kontos angeht, wird das hohe Kontominimum viele junge Anleger abschrecken, die gerade erst anfangen. Hinzu kommt, dass der einfache Fragebogen für dieselben jungen Anleger, die eine detaillierte Anleitung zu den finanziellen Zielen benötigen, zu verallgemeinert ist. Am anderen Ende der Skala wird die mangelnde Kontrolle des Kundenvermögens erfahrenere Anleger frustrieren, die an ein höheres Maß an Anpassung gewöhnt sind. Der schwache Kundenservice fügt eine weitere rote Fahne hinzu, was es schwierig macht, die Informationen zu erhalten, die erforderlich sind, um sich vor der tatsächlichen Einzahlung eines Kontos sicher zu fühlen.
Wenn Sie jedoch über diese Fragen hinausblicken können, ist FutureAdvisor eine gute Wahl, wenn Sie Portfolios automatisieren möchten, die mit Fidelity oder TD Ameritrade verwaltet werden. Die Methodik passt zu der Basis der Modern Portfolio Theory (MPT), die bei anderen Robo-Beratern gefunden wurde, und die Gebühr ist der Branchendurchschnitt. Darüber hinaus ist das Steuerverlust-Ernteprogramm gut durchdacht und, was für die meisten Robo-Berater eine Seltenheit ist, in den FAQs gut erklärt. Selbst wenn Sie nicht bereit sind, sich für FutureAdvisor zu engagieren, können die meisten Anleger davon profitieren, ein Konto zu erstellen und zu sehen, wie ihre aktuellen Bestände dem von FutureAdvisor empfohlenen Portfolio entsprechen.
Vergleichen Sie FutureAdvisor
FutureAdvisor kann Ihre aktuellen steuerlich latenten und steuerpflichtigen Konten analysieren und einen Ausgleichsplan vorschlagen, mit dem die Investitionskosten gesenkt werden sollen. Sehen Sie, wie sie sich mit anderen von uns getesteten Robo-Beratern vergleichen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
