Was ist Vorschrift Y?
Bei Regulation Y handelt es sich um eine Federal Reserve-Maßnahme, die die Geschäftspraktiken von Holdinggesellschaften von Unternehmensbanken sowie bestimmte Geschäftspraktiken staatlicher Banken regelt. Praktiken oder Probleme, die unter die Regel Y fallen, umfassen die Bildung von Mindestkapitalreserven (Verhältnis von Reserven zu Aktiva) für Bankholdinggesellschaften, bestimmte Transaktionen mit Bankholdinggesellschaften und die Definition von Nichtbankaktivitäten für Bankholdinggesellschaften, staatliche Mitgliedsbanken und ausländische Banken Banken, die in den USA tätig sind
Die zentralen Thesen
- Bei Regulation Y handelt es sich um eine Federal Reserve-Aktion, die die Geschäftspraktiken von Bankholdinggesellschaften und einige Praktiken staatlicher Banken strukturiert. Die Regulation legt auch fest, welche Arten von Transaktionen Bankholdinggesellschaften bei der Federal Reserve genehmigen müssen. Die Transaktionen umfassen zwei Zusammenschluss von Bankholdinggesellschaften, Übernahme einer Nichtbankentätigkeit durch eine Bank, Übernahme einer Bankholdinggesellschaft oder einer staatlichen Bank durch eine Person oder Gruppe oder Auswahl eines neuen leitenden Angestellten oder Direktors durch eine in Schwierigkeiten geratene Bank.
So funktioniert Regulation Y
In Vorschrift Y sind mehrere Transaktionen von Bankholdinggesellschaften geregelt, für die eine Genehmigung der Federal Reserve erforderlich ist:
- Erwerb oder Verschmelzung mit einer anderen Bankholding-GesellschaftDirekt oder indirekt Nichtbank-GeschäftstätigkeitEinzel- oder Gruppenerwerb einer staatlichen Bank oder Bankholding-GesellschaftErnennung eines neuen leitenden Angestellten oder Direktors durch eine in Schwierigkeiten geratene Bankholding-Gesellschaft oder eine staatliche Bank
Nach der Einführung der Regelung Y änderte die Federal Reserve später die Richtlinien, um den Genehmigungsprozess zu rationalisieren. Die Änderungen reduzierten die regulatorische Belastung der Banken, die als „gut geführt“ eingestuft wurden. Dies diente auch dazu, den Aufsichtsprozess risikoorientierter zu gestalten.
Die Verordnung Y legt auch das Mindestverhältnis von Kapital zu Vermögen fest, das Bankholdinggesellschaften einhalten müssen, um gesund zu bleiben.
Änderungen, die die Kontrolle über gut geführte Banken einschränkten
Zu den Änderungen in den Änderungsanträgen gehörte die Einschränkung des Schwerpunkts des Antragsverfahrens, um nur die spezifischen Vorschläge der Banken zu analysieren. Als die Banken zuvor Anträge gemäß der Verordnung Y eingereicht hatten, wurden sie möglicherweise einer umfassenden Analyse von Compliance-Fragen unterzogen, die nicht mit den betreffenden Transaktionen oder Terminen in Zusammenhang standen.
Die Federal Reserve beseitigte auch bestimmte Antragsanforderungen und -verfahren für gut verwaltete Banken. Einschränkungen im Zusammenhang mit der Durchführung bestimmter Nichtbankaktivitäten wurden beseitigt.
Feststellung einer gesunden Bank
Zu den Kriterien für die Ernennung einer gut geführten Bank gehört die Einhaltung von Standards mit guter Kapitalausstattung, die Aufrechterhaltung eines zufriedenstellenden Ratings und die Nichteinhaltung der jüngsten Vergangenheit als Gegenstand aufsichtsrechtlicher Maßnahmen. Voraussetzung für das zufriedenstellende Rating ist, dass das Management der Bank und die zusammengesetzten Ratings von der Federal Reserve als zufriedenstellend eingestuft werden. Gleiches gilt für etwaige an die Bank gerichtete Compliance-Ratings.
Die Straffung der Verordnung Y sieht weiterhin eine 30-tägige Frist für öffentliche Kommentare zu der Transaktion vor, für die die Bank die Genehmigung beantragt hat.
Transaktionen, die keiner Genehmigung bedürfen
Einige Transaktionen erfordern keine Genehmigung der Federal Reserve. Dies schließt den treuhänderischen Erwerb von Wertpapieren durch eine Bank nach Treu und Glauben ein, die ihr die Kontrolle über stimmberechtigte Wertpapiere einer anderen Bank gewährt, sofern bestimmte Bestimmungen nicht zutreffen. Zu diesen Bestimmungen gehört, dass die erwerbende Bank für mehr als zwei Jahre die alleinige Ermessensbefugnis für stimmberechtigte Wertpapiere erhält. Die Zustimmung der Federal Reserve wäre auch erforderlich, wenn die Übernahme der übernehmenden Bank, ihren Mitarbeitern, Tochtergesellschaften oder Aktionären zugute kommt.
