DEFINITION VON Wachsende Eigenkapitalhypothek
Eine Hypothek mit wachsendem Eigenkapital ist eine Festhypothek, bei der die monatlichen Zahlungen im Laufe der Zeit nach einem festgelegten Zeitplan steigen. Der Zinssatz für das Darlehen ändert sich nicht, und es wird nie eine negative Abschreibung vorgenommen. Mit anderen Worten ist die erste Zahlung eine vollständig amortisierende Zahlung. Wenn sich die Zahlungen erhöhen, wird der zusätzliche Betrag, der über eine vollständig amortisierende Zahlung hinausgeht, direkt auf den verbleibenden Restbetrag der Hypothek angewendet, wodurch die Laufzeit der Hypothek verkürzt und die Zinsersparnis erhöht wird.
BREAKING DOWN Hypothek mit wachsendem Eigenkapital
Eine Hypothek mit wachsendem Eigenkapital ist nicht mit einer Hypothek mit Staffelzahlung zu verwechseln. Eine abgestufte Hypothek hat ebenfalls einen festen Zinssatz und Zahlungen, die sich in festgelegten Intervallen erhöhen. Eine abgestufte Hypothek hat jedoch eine negative Amortisation. Anders als bei einer Hypothek mit wachsendem Eigenkapital liegen die anfänglichen Zahlungen für eine Hypothek mit gestaffelter Tilgung unter dem Wert einer vollständig amortisierenden Zahlung (sie liegen tatsächlich unter dem Wert einer reinen Zinszahlung). Dies führt zu einer negativen Abschreibung, nicht zu Zinsersparnissen.
Warum Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital angeboten werden
Die Beantragung einer Hypothek mit wachsendem Eigenkapital kann mit der Beantragung anderer Arten von Hypotheken mit vergleichbaren Kreditanforderungen identisch sein. Im Zusammenhang mit dieser Art von Hypothek kann es Optionen für eine niedrigere Anzahlung geben. Einige Kreditgeber bieten Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital an, insbesondere für Erstkäufer von Eigenheimen, die sich die Vorlaufkosten für den Kauf eines Eigenheims sonst wahrscheinlich nicht leisten könnten. Darüber hinaus können diese Kredite denen angeboten werden, die sich möglicherweise auch nicht für konventionelle Hypotheken qualifizieren. Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung bietet zu diesem Zweck ein eigens entwickeltes Eigenkapital-Hypothekenprogramm an.
Nach den Richtlinien der FHA können Personen mit begrenztem Einkommen, die aber auch eine angemessene Erwartung einer Steigerung ihres Einkommens haben, einen Antrag auf eine wachsende Eigenkapitalhypothek stellen. Wenn solche Hypotheken durch die FHA versichert sind, wird den Kreditgebern im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers ein Schutz gewährt. Die FHA-Versicherung für Hypotheken mit wachsendem Eigenkapital kann Neuanschaffungen, Refinanzierungen und die Sanierung von Immobilien abdecken. Die Finanzierung kann auch für Anteile an Eigentumswohnungen oder Wohngemeinschaften erfolgen.
Die Zahlungen für Hypotheken mit Wachstumsbeteiligung steigen in der Regel jährlich um bis zu 5% pro Jahr.
Ein Vorteil einer Hypothek mit wachsendem Eigenkapital. Zusätzlich zur vorzeitigen Tilgung der Finanzierung hilft der Zeitplan beim Aufbau von Eigenkapital im Eigenheim, das der Kreditnehmer bei Bedarf nutzen kann. Eine Einschränkung bei dieser Art der Finanzierung ist, dass bei steigender Höhe der Zahlungen die Gehälter der Hausbesitzer ebenfalls steigen müssen, um den höheren Auszahlungen Rechnung zu tragen.
