Die versteckten Gebühren in 401 (k) s

Inhaltsverzeichnis

• Ermittlung der Gebühren in 401 (k) s
• Zwei Key 401 (k) -Plangebühren
• Aufschlüsselung der 401 (k) -Plangebühren
• Die Auswirkung von 401 (k) Gebühren
• Was tun bei 401 (K) Gebühren?
• Die Quintessenz

Auch wenn Sie es bisher vermieden haben, an einer betrieblichen Leistungskonferenz teilzunehmen, kennen Sie wahrscheinlich das Konzept eines 401 (k) -Pakets. Ein 401 (k) ist natürlich ein beitragsorientierter Plan, was bedeutet, dass die Einzahlungen darauf festgelegt sind. Wenn Sie einen festgelegten Betrag pro Gehaltsscheck eingeben, entspricht Ihr Arbeitgeber möglicherweise einem bestimmten Prozentsatz dieses Betrags, und Jahre später genießen Sie ein gewisses Maß an finanzieller Unabhängigkeit, anstatt sich in der örtlichen Suppenküche anzustellen.

Es muss wiederholt werden, dass Sie die Übereinstimmung dieses Arbeitgebers mit dem angegebenen Maximum akzeptieren sollten. Andernfalls lehnen Sie kostenloses Geld ab. Das ist der gute Teil.

Aber selbst wenn Sie wissen, wie ein 401 (k) funktioniert und mit Begeisterung dazu beitragen, kennen Sie die versteckten Gebühren, die damit verbunden sein können?

Ermittlung der Gebühren in 401 (k) s

Leider ist die Naivität der Anleger so groß, dass Millionen von Menschen sich immer wieder fragen, wie viel der 401 (k) -Anbieter - normalerweise die Investmentgesellschaft, die die Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) erstellt und verwaltet, in die Ihr Geld fließt - beträgt Verdienen Sie das Geld, das Sie geben, um zu investieren. Ihr Provider bietet diese Dienste nicht kostenlos an. Jeden Monat wird eine Gebühr erhoben, und die kumulierte Höhe dieser Gebühren kann sich auf Ihre eventuelle Rendite auswirken. Rund 95% der 401 (k) Teilnehmer zahlen Gebühren.

In gewisser Weise ist es ein bisschen gemein von uns, diese "versteckten" Gebühren zu nennen. Dank eines 2012 erteilten Mandats des US-Arbeitsministeriums muss Ihr 401 (k) -Anbieter nun alle Gebühren in dem Prospekt angeben, den er Ihnen bei der Anmeldung zum Plan aushändigt und den er jedes Jahr aktualisiert und Ihnen zusendet. Wir wissen, dass Sie diese Aussagen verschlingen, sobald sie eintreffen.

Im Ernst, da die Gebühren nicht mehr schwer zu lokalisieren sind, lohnt es sich, auf sie zu achten. Wenn Sie einen 401 (k) -Statement oder -Prospekt erhalten, überprüfen Sie, ob Werbebuchungen oder Kategorien vorhanden sind, z. B. "Total Asset-Based Fees", "Total Operating Expenses As a%" oder "Expense Ratios".

Die zentralen Thesen

• Bei 401 (k) -Plänen fallen verschiedene Gebühren an, die für den Anleger nicht immer ersichtlich sind, sich jedoch langfristig erheblich auf die Rendite eines Kontos auswirken können. Die Gebühren für 401 (k) -Pläne liegen zwischen 0, 5% und 2% und können variieren Abhängig von der Größe des 401 (k) -Pakets Ihres Arbeitgebers, der Anzahl der Teilnehmer und des Plananbieters. Die 401 (k) -Pauschalen beziehen sich hauptsächlich auf zwei Quellen: den Plananbieter und die einzelnen Fonds Einzelne Anleger können nicht viel gegen die Gebühren des Plananbieters unternehmen, können jedoch versuchen, Fonds im Plan mit niedrigeren Kosten oder Kostenquoten auszuwählen.

Zwei Key 401 (k) -Plangebühren

Natürlich ist es eine Sache, die Gebühren zu finden. Sie zu verstehen ist eine andere.

Die am stärksten verankerte Gebühr ist die 12b-1-Gebühr, die nach dem maßgeblichen Abschnitt des Investmentgesellschaftsgesetzes von 1940 benannt wurde, der Jahrzehnte vor der Popularisierung und Demokratisierung derartiger Anlagen in ihrem heutigen Umfang erlassen wurde. In der Regel unter „Marketinggebühren“ abgelegt, sind 12b-1-Gebühren angeblich für die Vermittler bestimmt, die die spezifischen 401 (k) -Pläne an Ihren Arbeitgeber verkaufen. Diese Gebühren, die laut Gesetz auf 1% des Vermögens begrenzt sind, stellen eine Provision dar, dh eine Ausgabe - im Gegensatz zu einer Investition in die möglichen Erträge des Fonds.

Beachten Sie, dass 12b-1-Gebühren, die von einzelnen Fonds erhoben werden, von den Anlageverwaltungsgebühren getrennt sind, die der 401 (k) -Anbieter für sich selbst in Kauf nimmt. Zum Beispiel ist Fidelity Investments der größte amerikanische Anbieter von 401 (k) s. Eine typische Beratungsgebühr für ein Fidelity-Portfolio-Konto beginnt bei 1, 7% und sinkt von dort aus um die Hälfte, je nachdem, wie viel Sie investiert haben In diesem Fall basiert der Prozentsatz des Anbieters wahrscheinlich auf der Größe aller Konten im Plan, nicht nur auf Ihrer.)

401 (k) Gebühren fallen in zwei grundlegende Kategorien: die Gebühren, die vom Plananbieter erhoben werden, und die Gebühren, die von den Investmentfonds oder ETFs auf dem Konto erhoben werden.

Aufschlüsselung der 401 (k) -Plangebühren

401 (k) Plangebühren fallen normalerweise in vier Kategorien: Anlage, Verwaltung, Einzelleistung und Verwahrung. Zur Veranschaulichung hier eine vierteljährliche Zusammenfassung eines Beispielkontos, nicht von einem 401 (k) Anbieter, sondern von einer Drittfirma, die Pläne verwaltet und Aufzeichnungen führt (ja, Sie können wetten, dass sie auch gekürzt werden, aber Ihr Arbeitgeber nimmt das wahrscheinlich in die Hand). Die Zahlen, die Dollarbeträge darstellen, beziehen sich auf einen Gesamtbeitrag von 3.207, 70 USD für das Quartal.

Kosten
Verwaltungsgebühren	25.00
Investitionsgebühren	4, 35
Vermögens- / Ertragsaufteilung	2.31
Wirtschaftsprüfung, Treuhand & Beratung	13, 25
GESAMT	44, 91