Die Sommerferienzeit bereitet vielen Menschen Freude, aber für manche bringt die Sehnsucht nach einem ganzjährigen Zweitwohnsitz einen Hauch von Melancholie mit sich. Wenn Sie zu den Leuten gehören, die gerne zu jeder Jahreszeit einen Ort für Wochenendausflüge und lange, erholsame Ferien besitzen würden, sollte die erste Überlegung sein, wie Sie für diesen Luxus bezahlen können.
Natürlich sind nicht alle Ferienhäuser teuer, aber selbst bei einem relativ erschwinglichen Zweitwohnsitz müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Budget die zusätzlichen monatlichen Zahlungen für das Hypothekendarlehen und die Zinsen, die Grundsteuern, die Hausbesitzer-Versicherung und die Gebühren der Hausbesitzer-Vereinigung abdeckt. Denken Sie daran, in Ihrem Budget Platz für Routinewartungen, Stromrechnungen und die Möglichkeit einer größeren Reparatur zu lassen.
So leisten Sie sich ein zweites Zuhause
Finanzierungsmöglichkeiten für ein Ferienhaus
Für viele Käufer von Eigenheimen ist ein FHA-versicherter Kredit die erste Wahl, da für diese Kredite eine Anzahlung von nur 3, 5% erforderlich ist und die Kreditgeber die Kredite auch für Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores anbieten, die in einigen Fällen bis zu 620 oder sogar darunter liegen. Zweitwohnungskäufer dürfen jedoch keine FHA-Kredite für ihren Kauf verwenden. Diese Kredite sind nur auf Immobilien beschränkt, die der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sind.
Für Hausbesitzer, die über ein beträchtliches Eigenkapital in ihrem Eigentum verfügen, kann ein Eigenheimdarlehen eine Option sein. Viele Hausbesitzer haben jedoch aufgrund des Wertverlustes in den letzten Jahren Eigenkapital verloren, so dass es selten ist, über genügend Eigenkapital zu verfügen, um ein anderes Haus zu kaufen. Darüber hinaus sind die Kreditgeber weniger bereit, ein Eigenheimdarlehen zu genehmigen, das zu viel Eigenkapital aus dem Hauptwohnsitz abzieht, aus Sorge, dass die Eigenheimwerte weiter sinken könnten. Kreditgeber gehen davon aus, dass die Hausbesitzer, wenn sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, aggressiver mit den Zahlungen für den Hauptwohnsitz und nicht für das Ferienhaus umgehen.
Herkömmliche Kredite für Ferienhäuser sind eine Option, aber seien Sie bereit, eine größere Anzahlung zu leisten, einen höheren Zinssatz zu zahlen und strengere Richtlinien zu erfüllen als bei einer Hypothek auf Ihren Hauptwohnsitz. Die Mindestanzahlung für ein Feriendomizil beträgt normalerweise 20% für eine Hypothek, die von Fannie Mae oder Freddie Mac garantiert wurde. Viele Kreditgeber haben jedoch die Mindestanzahlung für ein Zweitwohnsitz auf 30% oder sogar 35% angehoben.
Um sich für einen konventionellen Kredit für ein zweites Zuhause zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel höhere Kredit-Score-Standards von 725 oder sogar 750 je nach Kreditgeber erfüllen. Ihre monatliche Schuldenquote muss hoch sein, insbesondere wenn Sie versuchen, Ihre Anzahlung auf 20% zu begrenzen. Alle Kreditnehmer müssen ihr Einkommen und Vermögen für einen Zweitwohnungskredit vollständig dokumentieren, da die Kreditgeber erhebliche Barreserven benötigen, um sicherzustellen, dass Sie über die Ressourcen für die Abwicklung von Zahlungen für zwei Wohnungen verfügen.
Ferienhauskredite haben oft einen etwas höheren Zinssatz als ein Eigenheim an einem Hauptwohnsitz. Die Kreditgeber basieren auf dem Risiko und sind in der Regel der Ansicht, dass die Kreditnehmer mit größerer Wahrscheinlichkeit mit einem Ferienhauskredit in Verzug geraten als mit der Hypothek auf ihren Hauptwohnsitz. Darüber hinaus sind viele Ferienhäuser am Strand oder in Skigebieten Teil einer Wohnanlage. Kreditgeber verlangen in vielen Fällen, dass eine Eigentumswohnungssiedlung zu 70% von Eigentümern bewohnt ist und dass nicht mehr als 15% der Eigentümer mit ihren Vereinsbeiträgen im Rückstand sind. Es kann schwierig sein, eine Finanzierung für ein Ferienhaus in einer Eigentumswohnung zu erhalten, die diesen Anforderungen nicht entspricht, oder der Kreditgeber berechnet zumindest einen höheren Zinssatz, um das Risiko zu mindern.
Für diejenigen, die planen, ihre Ferienwohnung für zusätzliches Einkommen zu mieten, erlauben nicht alle Kreditgeber, dass die Mieteinnahmen für die Darlehensqualifikation berücksichtigt werden. Einige erlauben nur einen Prozentsatz der Mietzahlungen als Einkommen, und andere erfordern eine dokumentierte Geschichte, dass das Haus konsequent vermietet wurde.
Die Quintessenz
