In den letzten Jahrzehnten haben sich Investmentfonds zu einem zunehmend beliebten Anlageinstrument für die Massen entwickelt. Anleger, die an einer von einem Unternehmen gesponserten Altersvorsorge teilnehmen oder über ein individuelles Anlageportfolio verfügen, sehen sich häufig mit einer schwindelerregenden Auswahl von Fonds konfrontiert, ohne die Auswirkungen auf den Gesamtwert ihrer Anlage zu kennen. Die ernüchternde Tatsache ist, dass die meisten Investmentfonds eine Underperformance gegenüber dem gesamten Aktienmarkt aufweisen.
Was bedeutet das? Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie einen Personal Trainer engagieren, der Ihnen hilft, besser auszusehen und sich besser zu fühlen, erwarten Sie bessere Ergebnisse als diejenigen, die Sie alleine erzielen könnten. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre hart verdienten Dollars ausgeben, sollten Sie etwas von Wert erhalten. Jemandem Gebühren und Provisionen zu zahlen, um den Wert Ihres Portfolios zu steigern, wenn Sie dies selbst tun könnten, ist bestenfalls unnötig und im schlimmsten Fall eine tollkühne Extravaganz.
Lassen Sie uns untersuchen, wie Sie Ihren eigenen Investmentfonds aufbauen und einen Weg zur Outperformance und nicht zur Mittelmäßigkeit ebnen können. (Weiterführende Informationen finden Sie unter "So übertreffen Sie den Markt".)
Grundlegendes zu Investmentfonds und Lasten
Investmentfonds sind im Wesentlichen ein Korb von mehreren oder manchmal Hunderten von einzelnen Aktien. Als Investmentfondsinvestor zahlen Sie dem Portfoliomanager den Kauf und Verkauf von Aktien und / oder Anleihen in Ihrem Namen. Diese Investoren leiten ihre Aufwendungen in Form einer Aufwandsquote an Sie weiter. Sie hören hier nicht auf: Einige Fonds erheben eine Gebühr, die von der Klasse der von Ihnen erworbenen Fondsanteile abhängt. Lasten sind Gebühren für den Kauf und / oder Verkauf von Fonds. Die Belastung eines Investmentfonds ist am höchsten, wenn der Fonds kurzfristig gekauft und dann verkauft wird.
In der Regel möchten Fondsmanager längerfristig die Kontrolle über Ihr Geld haben und den Handel oder die Absicherung von Investmentfonds verhindern. Unabhängig davon, ob Sie einen Fonds für ein oder zwanzig Jahre kaufen, sparen Sie Geld, wenn Sie Fonds vermeiden, die über eine Belastung verfügen. Diese Ausgaben sind zwar offen und transparent, tragen jedoch zu Ihrer potenziellen Rendite bei, insbesondere über einen längeren Anlagehorizont hinweg.
So bauen Sie Ihren eigenen Investmentfonds auf
Bevor Sie beginnen
Sie können Ihren eigenen Aktienkorb aufbauen, indem Sie einige Hausaufgaben machen. Die Investition Ihrer Zeit spart Ihnen langfristig Geld. Neben Ihrer Zeit ist Ihre einzige Ausgabe die Transaktionsgebühr für den Kauf und Verkauf von Aktien. Die meisten Discount-Broker berechnen heute weniger als 20 USD pro Trade.
Die Auswahl guter Aktien ist von entscheidender Bedeutung, um wiederkehrende Handelskosten zu vermeiden: Gute Aktien halten Sie, während Aktien, die Sie ausgeben, die "Verlierer" sind. Durchsuchen Sie Investopedia und Websites wie Yahoo Finance, Motley Fool oder CBS MarketWatch und starten Sie eine Beobachtungsliste mit Unternehmen, mit denen Sie sich vertraut machen können.
Unternehmen wie Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) und andere Ikonen des amerikanischen Geschäfts können die Basis eines Kernaktienportfolios bilden. Wenn Sie sich mit Aktien nur wenig auskennen, lernen Sie die Grundlagen des Investierens an einem Community College kennen, kaufen Sie ein oder zwei Bücher über grundlegende Anlageentscheidungen oder lesen Sie die auf dieser Website verfügbaren Lernprogramme zum Investieren.
Denken Sie daran, dass nicht alle Investmentfonds gleich sind. Wenn Sie nicht die Zeit oder die Neigung haben, Ihr eigenes Portfolio aufzubauen, sollten Sie Investmentfonds mit einer Kostenquote von weniger als 1% anstreben und Belastungen um jeden Preis vermeiden.
Voran bleiben
Der vielleicht wichtigste Faktor für die Entscheidung, ob ein Fonds Ihren Anlage-Dollar wert ist, ist seine relative Performance - wie Ihre potenziellen neuen Fonds im Vergleich zum Index und seinen Mitbewerbern abschneiden. Jeder Fonds hat eine Benchmark, mit der er in Bezug auf Wertentwicklung und Kosten verglichen wird. Am gebräuchlichsten ist der Standard & Poor's 500 Index, aber es gibt einige andere, die im Vordergrund stehen.
Wenn Ihr Fonds eine Underperformance gegenüber diesem Index aufweist und der Fondsmanager Ihnen eine Underperformance in Rechnung stellt, ist es möglicherweise an der Zeit, weiterzumachen. Ja, das Sprichwort stimmt, dass die Leistung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse darstellt. Sie können jedoch zur Optimierung der zukünftigen Leistung beitragen, indem Sie unnötige Kosten wie Lasten und hohe Kostenquoten minimieren. Websites wie Morningstar und Lipper bieten ein gutes Bild der relativen Leistung und der Kosten. Geben Sie einfach Ihr Fondssymbol ein und relevante Daten sollten für Ihre Analyse verfügbar sein.
Eine weitere Option, die Anleger ernsthaft in Betracht ziehen sollten, ist die Anlage von Geld in einen Indexfonds, der streng mit einem bestimmten Index korreliert ist - beispielsweise dem Dow Jones 30 oder dem Nasdaq. Diese Fonds handeln nicht oder setzen ihre Aktien nicht häufig um, daher sind die Kosten minimal. Darüber hinaus handelt es sich in der Regel um nicht belastete Fonds. Branchenexperten würdigen Jack Bogle und seine Vanguard-Fondsfamilie als führend bei Niedrigkostenindizes, die lebenslang investieren.
Ein Nachteil oder ein inhärentes Risiko einer Anlage in Indexfonds besteht darin, dass Sie der Zusammensetzung dieses Index ausgeliefert sind. Mit anderen Worten, wenn sich die Zusammensetzung des S & P 500 oder des Dow Jones ändert, sind Sie an das gebunden, was Geldverwalter als Ausgleichseffekt bezeichnen. Auch argumentieren viele überzeugend, dass sich diese Indizes nur langsam an die Gesamtwirtschaft anpassen.
Eines der erfolgreichsten Unternehmen und Aktien im letzten Jahrzehnt war beispielsweise Apple Inc. (Nasdaq: AAPL). Wenn Sie einen Investmentfonds besäßen, der mit den Dow Jones 30-Aktien indexiert ist, würden Sie keine Apple-Aktien besitzen. Ob Apple in den Dow 30 aufgenommen werden sollte, ist sicherlich umstritten, aber die Tatsache ist, dass Ihre Investition in das, was angeblich einen breiten Korb amerikanischer Unternehmen darstellt, in der Tat möglicherweise nicht repräsentativ genug ist. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie "Why the Dow Matters".)
Die Quintessenz
Die Investition in traditionelle Investmentfonds ist nicht unbedingt mit der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele unvereinbar, aber die meisten dieser Fonds erheben Kosten für eine unterdurchschnittliche Wertentwicklung. Der Aufbau eines eigenen Investmentfonds oder zumindest die Minimierung unnötiger Ausgaben ist der Schlüssel zur langfristigen Optimierung der Rendite. Anfänger können Indexfonds als kostengünstige Option in Betracht ziehen, bevor sie einzelne Aktien aufgeben und kaufen. Denken Sie daran, dass der Aufbau Ihres eigenen Fonds zusätzlichen Aufwand erfordert, die erforderlichen Tools jedoch im Internet verfügbar sind - mehr denn je.
Forschung und Beharrlichkeit sind entscheidend für den Aufbau eines erfolgreichen Investmentfonds. Es wird einige Zeit dauern, aber die Belohnungen können höhere Renditen, niedrigere Kosten und die persönliche Zufriedenheit und das Vertrauen beinhalten, die mit einer gut gemachten Arbeit einhergehen. (Informationen zum Erstellen eines eigenen Portfolios finden Sie unter "Erstellen eines eigenen US-Aktienportfolios".)
