Kreditauskunfteien fungieren als Informationsvermittler für die Kredithistorie der Verbraucher. Sie werden normalerweise als Agenturen dargestellt, die ihre Dienstleistungen an Banken, Hypothekengeber, Kreditkartenunternehmen, Einzelhändler und andere Unternehmen verkaufen, die Kredite gewähren.
Die Agenturen
In den USA gibt es drei große nationale Kreditbüros: Equifax, Experian und TransUnion. Obwohl sie unterschiedlich sind und jeder auf unterschiedliche Weise berichtet, erhalten und verkaufen alle drei Informationen auf ähnliche Weise.
Oberflächlich betrachtet macht die finanzielle Vereinbarung zwischen Kreditgebern und Kreditbüros wenig Sinn: Kreditgeber stellen den Büros kostenlos Verbraucherkreditinformationen zur Verfügung und zahlen dann, um Kreditinformationen an sie zurückzusenden. Die Kreditauskunfteien sind in der Lage, die enorme Menge an Informationen, die an sie gesendet werden, zu sammeln, zu aggregieren, zu synthetisieren und zu analysieren.
Wie sie Geld verdienen
Kreditauskunfteien verkaufen vier Datenprodukte: Kreditdienstleistungen, Entscheidungsanalyse, Marketing und Verbraucherhilfe. Die Stimmung in Bezug auf diese Unternehmen ist nicht immer hoch, da viele glauben, dass die Kreditauskunfteien zu viel Einfluss auf die langfristigen Entscheidungen im Leben des Gläubigers haben. Dies bedeutet, dass die Unternehmen Geld auf eine Weise verdienen, die nicht so offensichtlich ist.
Kreditdienstleistungen: Kreditdienstleistungen sind das, woran die meisten Menschen denken, wenn es um Kreditbüros geht. Das Kreditbüro erhält von einem Kreditgeber eine Anfrage nach einer Verbraucherkreditauskunft, die das Büro an den Kreditgeber verkauft. Eine andere Möglichkeit, mit dieser Methode Geld zu verdienen, besteht darin, zusätzliche Berichte an Verbraucher zu verkaufen, die entweder ihren Bericht verlieren oder einen zweiten pro 365-Tage-Zyklus wünschen.
Entscheidungsanalyse: Kreditauskunfteien wollen nicht nur eine Geschichte von Kreditnehmerzahlungen verkaufen. Stattdessen bündeln die Büros eine detaillierte Transaktionshistorie mit Analysen darüber, wie eine Person mit bestimmten Schulden umgeht. Kreditgeber zahlen mehr für diese Berichte.
Marketing: Während es keine traditionelle Form des Marketings ist, zahlen Kreditgeber, die vorab genehmigte Kredite anbieten, eine Marketinggebühr an ein Kreditbüro für eine Liste von Verbrauchern, die vorgegebene Anforderungen erfüllen. Links zu anderen Produkten im Internet oder direkte Werbeeinnahmen können diesen Agenturen zugute kommen.
Verbraucherdienste: Kreditauskunfteien interagieren auch direkt mit Verbrauchern, in der Regel durch Kreditüberwachung, Identitätsdiebstahlschutz und Betrugsprävention. Diese Dienste erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, da das Risiko eines Identitätsdiebstahls zunimmt und die Unternehmen in der Lage sind, mehrere Aufgaben pro Mitarbeiter zuzuweisen.
Die Quintessenz
Obwohl viele Menschen glauben, dass Kreditauskunfteien de facto der Feind sind, da die Kreditwürdigkeit einer Person einen so großen Einfluss auf ihr Leben hat, können Kreditauskunfteien mit Mitteln wie Datenmarketing und Direct-to-Consumer-Diensten wie Identitätsschutz und Geld verdienen Kreditüberwachung.
