Eine Restzahlung kann ein guter Weg sein, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Abhängig von mehreren Faktoren können Kontostandtransfers jedoch auch zu einer Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit führen. Jemand mit ausgezeichnetem Guthaben (mehr als 740 Punkte) kann sich für einige der besten Guthabentransferkarten qualifizieren. Wer weniger gute Ergebnisse erzielt, kann sich weiterhin für gute Angebote qualifizieren - muss jedoch möglicherweise zusätzliche Nachforschungen anstellen.
Beispielsweise kann sich eine anfängliche Beantragung mehrerer verschiedener Karten mit niedrigen Einführungsraten negativ auf die Gutschrift auswirken. Fünfzehn Prozent einer Kreditpunktzahl basieren auf der Zeitspanne, in der die Kreditkonten eines Verbrauchers geöffnet waren: Je länger die Konten geöffnet waren, desto besser ist die Punktzahl. Durch die Eröffnung mehrerer neuer Konten wird das Durchschnittsalter aller Guthabenkonten gesenkt, was die Punktzahl beeinträchtigt.
Außerdem wird jedes Mal, wenn ein Verbraucher einen Kredit beantragt, eine harte Anfrage in seiner Kreditauskunft gestellt. Jede harte Anfrage hat das Potenzial, eine Punktzahl um mehrere Punkte zu senken.
Um die negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit zu minimieren, recherchieren Sie und beantragen Sie nur eine Karte.
Die zentralen Thesen
- Fünfzehn Prozent eines Kredit-Scores basieren auf der Dauer der Kontoeröffnung eines Verbrauchers. Um die negativen Auswirkungen auf einen Kredit-Score zu minimieren, recherchieren Sie und beantragen Sie nur eine Karte. Geld, das durch eine Kontostandsüberweisung auf Zinsen gespart wird, kann hilfreich sein einen Saldo ziehen und die Gesamtverschuldung schneller verringern.
Kontostandtransfers bieten eine Chance zur Kreditverbesserung
Beeinflusst eine Guthabenübertragung einen Kredit-Score? Eine neue Karte kann ein wirksamer Schritt zur Verbesserung der Verschuldungssituation sein, bringt jedoch auch neue Anpassungen der Punktzahl mit sich. Trotz aller negativen Auswirkungen sollte eine neue Karte zunächst dazu beitragen, die Auslastung des Kredits zu verringern. Dies ist ein positiver Faktor für die Kreditwürdigkeit.
Zinsersparnis durch eine Kontostandübertragung kann dazu beitragen, die Gesamtverschuldung schneller zu verringern. Die Reduzierung der ausstehenden Schulden ist immer gut für die Kreditwürdigkeit: Die geschuldeten Beträge machen etwa 30% der Kreditwürdigkeit aus. Die fristgerechte Begleichung einer Kreditkartenrechnung pro Monat kann ebenfalls zu einer Erhöhung des Kreditvolumens führen, da die Zahlungshistorie den größten Einfluss (rund 35%) auf die Kreditwürdigkeit hat. Weitere Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, sind das Alter und der Kreditmix sowie eine Reihe von Kreditanfragen.
Nach der Übertragung eines Guthabens auf eine neue Karte sollten Sie erwägen, das alte Konto offen zu halten. Das Schließen eines Kontos kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken, und das Offenhalten bestehender Konten kann das Durchschnittsalter des Kontos hoch halten und die Kreditverwendung verringern. Achten Sie nur darauf, dass das zusätzlich verfügbare Guthaben nicht zu höheren Ausgaben führt.
Die Kreditverwendung macht etwa 30% der gesamten Kreditwürdigkeit aus. Eine neue Kreditverfügbarkeit von jeder Art von Karte erhöht die Kreditwürdigkeit und senkt die Kreditauslastung des Verbrauchers. Eine Karte, die für Guthabentransfers verwendet wird, hat ebenfalls diesen Effekt. Die Höhe der vom Aussteller der Saldo-Überweisungskarte angebotenen Kreditgewährung bestimmt, um wie viel sich eine Kreditbewertung verbessert. Je höher die verfügbare Menge, desto mehr Verbesserungen sind möglich.
Eine gute Regel ist es, die Kreditauslastung jederzeit unter 30% zu halten - sowohl pro Karte als auch über alle Kundenkarten hinweg. Jemand möchte also möglicherweise einen Saldotransfer im Wert von nur 30% seiner neuen Kreditverfügbarkeit tätigen. (In der Regel werden durch Saldotransfers die Zinsen gesenkt, die für ausstehende Schulden zu zahlen sind, und die Verfügbarkeit von Guthaben auf Karten, von denen Saldotransfers durchgeführt werden, wird freigegeben.)
Es kann am besten sein, eine Karte mit einem Kreditlimit zu finden, das viel höher ist als der Betrag, den ein Verbraucher zu überweisen scheint. Die sofortige Erschöpfung des Kreditlimits einer neuen Karte kann unter bestimmten Umständen zu einer Beeinträchtigung der Punktzahl führen.
Die Beantragung mehrerer verschiedener Karten mit niedrigen Einführungsquoten kann sich negativ auf die Gutschrift auswirken.
Vermeiden Sie schlechte Kreditgewohnheiten
Nach dem Übertragen eines Guthabens ist es wichtig, dass ein Karteninhaber beurteilt, wie er das hohe Guthaben angehäuft hat. Überprüfen Sie frühere Aussagen und bewerten Sie, wo das Geld ausgegeben wurde. Jemand hat sich möglicherweise auf die Verfügbarkeit von Krediten verlassen oder nur über seine Verhältnisse gelebt, ohne die Konsequenzen für Zinsen und Gebühren zu berücksichtigen.
Zu den weiteren Schritten könnte gehören, ein neues oder strengeres Budget aufzustellen oder drastische Änderungen vorzunehmen, um ein besseres Schuldenmanagement zu erreichen. Ein Kreditberater kann auch helfen.
Die Quintessenz
Guthabentransferkarten sind ein hervorragendes Tool für das Schuldenmanagement. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie neue Optionen für Guthabentransferkarten ausprobieren. Insgesamt ist es am besten, eine neue Kontostand-Überweisungskarte in vollem Umfang zu nutzen und sofort zu prüfen, wie künftig die Notwendigkeit weiterer solcher Karten vermieden werden kann. Nehmen Sie mit der neuen Karte rechtzeitige Zahlungen vor und lassen Sie die alte (n) Karte (n) offen, um die Kreditverwendung und das durchschnittliche Kreditalter langfristig zu verbessern.
