Auf dem weltweit ersten Community Investment Marketplace können Sie „in die Veränderung investieren, die Sie in der Welt sehen möchten“.
Die Ausgabe von Anleihen zur Finanzierung von Gemeinschaftsprojekten ist in den Vereinigten Staaten kein neues Phänomen. Seit über 200 Jahren fließen Billionen von Dollar in Nachbarschaftsprojekte, um von einer örtlichen Grundschule bis zur berühmten Golden Gate Bridge alles zu bauen. "Unsere Städte leihen sich täglich über 1 Milliarde US-Dollar für den Bau und die Instandhaltung von Schulen, Parks und anderen wichtigen Bürgerprojekten. Dies ist ein Prozess, den der Mittelsmann und die globalen Banken übernommen haben", berichtete Jase Wilson, CEO von Neighborly, in einer Product Hunt-Diskussion.
Neighborly hat ein relativ einfaches und personalisiertes Verfahren für Privatanleger geschaffen, um Zugang zum kommunalen Wertpapiermarkt in Höhe von 3, 6 Billionen US-Dollar zu erhalten. Auf diese Weise können Neighborly-Benutzer in sichere und steuerbefreite Wertpapiere investieren, die sich auf ihre eigenen Communities und auf bestimmte Projekte von Interesse auswirken. Indem Einzelpersonen die Möglichkeit erhalten, Kommunalanleihen nach Standort, Ursache und Rendite zu durchsuchen, können Investoren lokale Projekte in der Nähe ihrer Heimat unterstützen. Dieses soziale Unterfangen verbessert nicht nur die Bedingungen lokaler Gemeinschaften, sondern verspricht auch Investoren wie Ihnen und mir eine sichere und attraktive Rendite.
Ineffizienzen lösen
Jase Wilson startete Neighborly im März 2012 in San Francisco. Wilson wuchs inmitten der Armut im Mittleren Westen auf und studierte später Ingenieurwesen, Stadtplanung und Design an der Universität von Missouri - Kansas City und am MIT. Als er seine berufliche Laufbahn bei einer Stadtregierung durch ein Unternehmen für politische Software begann, sah er schnell ein enormes Potenzial auf dem Markt für Kommunalanleihen, das hochprofitabel, unterversorgt und auf einige wenige Händler beschränkt war.
Wilson dachte an die Idee, die während eines ungezwungenen Frühstücks mit einem kommunalen Anleihenhändler zu Neighborly wurde. Er dachte über die Ineffizienz so vieler Mittelsmänner nach, die dem Erreichen des Bodens durch Kapital in die Hände von Gemeinschaftsbildnern gerieten. Dann fragte er, warum es keine AngelList für Städte oder einen Kickstarter für kommunale Anleihen gäbe. Was als relativ einfache, auf Spenden basierende Crowdfunding-Idee begann, entwickelte sich zu einer noch größeren Plattform für die tatsächliche Anlage in Wertpapieren.
Die letzte Runde der Startkapitalfinanzierung brachte Ashton Kutchers Sound Ventures und Joe Lonsdales Formation 8 5, 5 Millionen US-Dollar ein, die auf AngelList aktualisiert wurden. Neighborly hat jetzt Büros in Kansas City und San Francisco.
Teil der Fintech-Revolution
Wie andere Fintech-Startups von heute bringt Neighborly ein Produkt auf den Markt, das früher nur jenen vorbehalten war, die über eine Vielzahl finanzieller Ressourcen verfügten.
Bei Neighborly geht es darum, die Demokratie in die Lage zu versetzen, in den Gemeinden, in denen wir leben, Einfluss zu nehmen. Investoren und Durchschnittsverbraucher sind heute sozialbewusster denn je.
Wie funktioniert Neighborly?
Eine Kommunalanleihe ist im Wesentlichen eine Schuldverschreibung der US-Regierung. Wenn Sie eine Kommunalanleihe kaufen, werden Sie ein Kreditgeber an die Regierung. Im Gegenzug erhalten Sie über einen festgelegten Zeitraum eine Garantie für zukünftige Zinszahlungen von staatlichen Stellen und den Gesamtbetrag, der bei Fälligkeit der Anleihe gezahlt wird. Steuerbefreite Kommunalanleihen sind für Anleger von besonderem Interesse, da sie Einkünfte erzielen, die von der Bundes-, Landes- und Kommunalbesteuerung abgeschirmt sind.
Neighborly ermöglicht es Benutzern, ein persönliches Profil mit ihren Präferenzen für Risiko, investitionswilliges Kapital und erwartete Rendite einzurichten. Basierend auf diesen Details sendet Neighborly mithilfe von Technologie personalisierte Empfehlungen, Verkaufs- und Emissionsbenachrichtigungen an Einzelpersonen. In Neighborly können Sie nach Standort und Projekttyp suchen, z. B. nach „Transport“, „städtischen Räumen“, „Sport“ und anderen Gruppen. Nachdem Sie eine Liste potenzieller Projekte erhalten haben, können Sie einen Anleihevertrag abschließen und letztendlich die von Ihnen ausgewählten Projekte finanzieren.
Das Mehrwertangebot für die Nutzer von Neighborly ist riesig, wodurch Aufgaben und Gebühren von Drittanbietern entfallen. Maschinelles Lernen bewertet das Risiko von Kommunalanleihen neben traditionellen Agenturen und Analysten. Neighborly bietet eine Plattform zum Auffinden, Organisieren und Verwalten von Dokumentationen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit teurer und oft ineffizienter Rechts- und Beratungsdienste.
Ehrgeizige Zukunft
Schließlich hofft Wilson, die Funktionsweise der kommunalen Anleihenindustrie zu ändern. Er rechnet damit, dass kommunale Anleiheemittenten Transaktionen direkt an Neighborly senden können. Die vollständige Berichterstattung über den Projektlebenszyklus wird ebenfalls in die langfristige Vision einbezogen. In Zukunft haben kleinere Projekte wie die gemeinschaftliche Solarinfrastruktur und einkommensschwache Wohnungen in hochpreisigen Märkten eine größere Chance, die Finanzierung zu erhalten, die sie benötigen, um in Gang zu kommen. Das langfristige Ziel von Neighborly beinhaltet die Demokratisierung des Zugangs zum breiteren Markt für festverzinsliche Anleihen.
Wie Nachbarn Geld verdienen
Als privat finanziertes Unternehmen kann Neighborly seine Anstrengungen auf die Verbesserung und den Ausbau seiner Dienstleistungen konzentrieren. CEO Jase Wilson antwortete auf die Frage, wie Neighborly mit Product Hunt Geld verdienen will, und erklärte: "Wir konzentrieren uns derzeit weniger auf Umsatz- / Geschäftsmodelle, sondern vielmehr darauf, etwas Revolutionäres in einem Markt zu tun, in dem es sehr wenig gibt evolutionäre Korrekturen geschehen."
Derzeit scheint Neighborly an Fahrt zu gewinnen, bevor es ein Mittel zur Erzielung von Umsatz mit einem rentablen Geschäftsmodell in Angriff nimmt. Neighborly verzichtet "auf alle Plattform- und Transaktionsgebühren für eine begrenzte Zeit", was darauf hindeutet, dass solche Ideen Wirklichkeit werden könnten. Als soziales Unterfangen ist es unwahrscheinlich, dass das Startup keine Informationen verkauft oder sich schnell ins Gesicht wendet, um einen Gewinn zu erzielen.
Die Quintessenz
Der weltweit erste kommunale Investmentmarkt ist aus der Beobachtung eines Stadtarbeiters über die Ineffizienz des aktuellen Marktes für US-Kommunalanleihen entstanden. Neighborly hat erfolgreich einen vertrauenswürdigen Markt erobert und diesen für die Masse der Amerikaner zugänglich und personalisiert gemacht, die ihre Portfolios diversifizieren und in ihre lokalen Gemeinschaften investieren möchten.
Da Fintech dem durchschnittlichen Privatanleger Möglichkeiten für den Zugang zum Aktienmarkt eröffnet hat, wurde vor Neighborly nur wenig unternommen, um den Zugang zum Rentenbereich zu demokratisieren. In Zukunft wird Neighborly seine soziale Mission auf die nächste Ebene heben und seine Reichweite ausweiten, um nicht nur den Markt für kommunale Anleihen zu verändern, sondern auch andere Produkte im Rentenbereich anzubieten.
