Wir alle kommen zu einem Punkt, an dem wir möglicherweise ein bisschen mehr Geld brauchen. Vielleicht haben Sie eine unerwartete finanzielle Notlage. Oder vielleicht haben Sie zu viel Geld mitgenommen und vergessen, dass die Zahlung für die Kfz-Versicherung zwei Tage vor Ihrem nächsten Zahltag erfolgt. Von Zeit zu Zeit tauchen kleine Notfälle auf, was bedeutet, dass Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen möglicherweise zurückgedrängt werden oder schlimmer noch, sie können abprallen. Sie denken vielleicht, dass Sie Pech haben, aber es gibt möglicherweise eine Option, um Ihnen zu helfen.
Viele Banken bieten Überziehungsschutz, eine kurzfristige Lösung, mit der Kunden unzureichende Mittel ausgleichen können. Dieser Service wird auch von Netspend angeboten, einem Anbieter von Prepaid-Debitkarten für Privat- und Geschäftskunden in den USA. Aber wie geht das?
Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Überziehungskredite sind und wie sie funktionieren, sowie über die Überziehungsschutzrichtlinien von Netspend.
Die zentralen Thesen
- Netspend bietet Prepaid-Debitkarten-Benutzern einen Überziehungsschutz, wenn ihr Kontostand unter -10, 01 USD sinkt. Kunden müssen sich alle 30 Tage anmelden und mindestens eine direkte Einzahlung von 200 USD oder mehr tätigen. Netspend berechnet pro Überziehungskredit 15 USD bis zu maximal drei Transaktionen pro Monat. Der Service wird storniert, wenn der Kunde mehr als 30 Tage dreimal oder mehr als 60 Tage gleichzeitig einen negativen Saldo aufweist.
Was ist Überziehungsschutz?
Überziehungsschutz ist eine Kreditfazilität, die einem Konto wie einem Scheck- oder Sparkonto hinzugefügt wird. Es gibt dem Kontoinhaber Zugang zu Geldern, wenn das Konto einen Nullsaldo bis zu einem bestimmten Betrag erreicht. Dies bedeutet, dass die Bank dem Kunden ermöglicht, das Konto auch dann weiter zu nutzen, wenn kein Geld darauf ist. Überziehungskredite sind im Wesentlichen kurzfristige Kredite, die die Bank an den Kontoinhaber gewährt. Es muss jedoch zurückgezahlt werden, indem eine oder mehrere Einzahlungen auf das Konto getätigt werden, um das Konto wieder über Null zu bringen. Wie bei jedem anderen Kreditprodukt kann ein Überziehungsschutz nicht ohne Genehmigung des Kunden zu einem Konto hinzugefügt werden.
Banken berechnen in der Regel Zinsen für den durchschnittlichen Saldo, der am Ende eines jeden Monats im Überziehungskredit verbleibt. Die meisten Konten verlangen einen niedrigeren Zinssatz als eine Kreditkarte, was die Option im Notfall erschwinglicher macht. Kunden zahlen außerdem eine monatliche Gebühr, wenn sie den Service auf ihrem Konto haben, auch wenn sie ihn nicht nutzen.
Aufgrund der Art des Service und der damit verbundenen Gebühren ist Überziehungskredit nur für Notfälle vorgesehen und nicht für den täglichen Gebrauch vorgesehen. Laut Bankrate betrug die häufigste Überziehungsgebühr in den USA im Jahr 2018 35 US-Dollar. Das sind insgesamt 420 US-Dollar pro Jahr, nur um den Service in Anspruch zu nehmen. Beachten Sie jedoch, dass in dieser Zahl keine Zinsen für den Saldo enthalten sind.
Netspend und Überziehungskredite
Wie bereits erwähnt, bietet Netspend Prepaid-Debitkarten für Privat- und Geschäftskunden an. Das Unternehmen wurde 1999 gegründet und bedient laut seiner Website 68 Millionen Verbraucher, die keine Bankverbindung haben, und Kunden, die verschiedene Finanzdienstleistungsoptionen bevorzugen.
Verbraucher können ihre Debitkarten mit Bargeld aufladen, sie für Überweisungen mit Bankkonten verknüpfen oder ihre Gehaltsschecks, Einkommenssteuerrückerstattungen oder andere Vorteile direkt auf ihre Netspend-Konten einzahlen lassen.
Netspend bietet berechtigten Karteninhabern einen Überziehungsschutz durch MetaBank. Mit dieser Funktion kann der Kontoinhaber Transaktionen durchführen oder Gebühren mit Beträgen erheben, die das Guthaben auf seiner Karte überschreiten, nachdem die Aktivierungs- und Berechtigungsanforderungen erfüllt wurden. Da dies optional und nicht automatisch ist, muss sich ein Kunde registrieren, um den Überziehungsschutz für sein Netspend-Konto zu aktivieren.
So funktioniert das. Netspend ermöglicht Kunden einen Puffer von 10 USD, was bedeutet, dass ein Überziehungsschutz einsetzt, wenn der Kontostand 10, 01 USD übersteigt. Die Servicegebühr Netspend beläuft sich auf 15 USD für jede Transaktion, bei der das Konto eines Kunden überzogen wird, mit maximal drei Überziehungsschutz-Servicegebühren pro Kalendermonat. Netspend lässt keine Transaktionen zu - automatische Zahlungen, Pin-Pad-Transaktionen, Transaktionen zum Kauf von Unterschriften oder Geldautomaten -, wenn kein Überziehungsschutzdienst eingerichtet ist.
Netspend berechnet jedes Mal 15 US-Dollar für eine monatliche Überziehungsgebühr von maximal drei Transaktionsgebühren.
Aktivierung und Berechtigung
Um den Überziehungsschutz von Netspend zu aktivieren, muss ein Kunde eine gültige E-Mail-Adresse angeben und der elektronischen Übermittlung von Offenlegungen und geänderten Vertragsbedingungen für die Anmeldung zum Überziehungsschutz von Netspend zustimmen. Darüber hinaus muss ein Netspend-Kunde alle 30 Tage Einzahlungen in Höhe von mindestens 200 USD erhalten, um sich für einen Überziehungsschutz zu qualifizieren.
Wenn ein Kunde seinen Kontostand um mehr als 10 US-Dollar übersteigt, sendet Netspend eine Benachrichtigung über die Überziehung. Der Kunde hat 24 Stunden Zeit, das Konto aufzufüllen, um sein Guthaben auf über 10 USD wiederherzustellen. Wenn ein Kunde die Benachrichtigung nicht beachtet, berechnet Netspend eine Überziehungsgebühr von 15 USD.
Deaktivierung des Überziehungsschutzes
Wenn ein Kunde alle 30 Tage keine Einzahlungen von mindestens 200 US-Dollar erhält, hebt Netspend den Überziehungsschutz auf, was bedeutet, dass der Kunde die Antragsschritte erneut durchlaufen muss. Wenn jedoch ein Kartenkonto mehr als 30 Tage dreimal oder mehr als 60 Tage gleichzeitig einen negativen Kontostand aufweist, wird der Überziehungsschutz dauerhaft aufgehoben.
Netspend-Kunden sollten darauf achten, ihre E-Mail-Adressen nicht zu löschen oder die Einwilligung zum Erhalt elektronischer Meldungen zu widerrufen, da der Netspend-Überziehungsschutz automatisch deaktiviert wird.
