Der Kredit-Score, der oft als FICO-Score bezeichnet wird, ist ein proprietäres Tool, das von FICO (ehemals Fair Isaac Corporation) erstellt wurde. FICOs sind eigentlich nicht die einzige Art von Kredit-Score, aber es ist die von Kreditgebern am häufigsten verwendete Kennzahl, um das mit der Geschäftsabwicklung mit einem Kreditnehmer verbundene Risiko zu bestimmen.
FICO Score Berechnung
FICO gibt seine firmeneigene Formel zur Berechnung der Kredit-Score-Nummer nicht bekannt. Es ist jedoch allgemein bekannt, dass die Berechnung fünf Hauptkomponenten mit unterschiedlicher Wichtigkeit umfasst. Diese Kategorien mit ihren relativen Gewichten sind:
- Zahlungshistorie (35%) geschuldeter Betrag (30%) Laufzeit der Kredithistorie (15%) neuer Kredit (10%) verwendete Kreditart (10%)
Alle diese Kategorien werden in Ihrer Gesamtpunktzahl berücksichtigt - kein Faktor oder Vorfall bestimmt dies vollständig.
3 Wichtige Kredit-Score-Faktoren
Jede Kategorie bei der Berechnung Ihrer Kredit-Score
Die Zahlungshistorie berücksichtigt, ob Sie Ihre Guthabenkonten konsistent und pünktlich bezahlt haben. Es werden auch frühere Insolvenzen, Einziehungen und Zahlungsausfälle untersucht. Es berücksichtigt die Größe dieser Probleme, die Zeit, die zur Lösung dieser Probleme benötigt wurde, und wie lange es her ist, seit die Probleme aufgetreten sind. Je mehr Probleme Sie in Ihrer Kredit-Geschichte haben, desto niedriger wird Ihre Kredit-Score sein.
Die nächstgrößere Komponente ist der Betrag, den Sie derzeit im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Guthaben schulden. Kredit-Score-Formeln gehen davon aus, dass Kreditnehmer, die kontinuierlich bis zu oder über ihrem Kreditlimit ausgeben, potenzielle Risiken darstellen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel eine Kreditverwendungsquote (der Prozentsatz des tatsächlich verwendeten verfügbaren Kredits) von unter 20%. Während sich diese Komponente der Kreditbewertung auf Ihren aktuellen Schuldenstand konzentriert, werden auch die Anzahl der verschiedenen Konten und die spezifischen Kontotypen, die Sie führen, betrachtet. Eine hohe Verschuldung aus vielen Quellen wirkt sich nachteilig auf Ihre Punktzahl aus.
Die anderen Kategorien (Kreditlaufzeit, neuer Kredit und Art des verwendeten Kredits) sind relativ einfach. Je länger Ihre Guthabenkonten geöffnet und in gutem Zustand sind, desto besser. Der gesunde Menschenverstand schreibt vor, dass jemand, der in über 20 Jahren noch nie mit einer Zahlung in Verzug war, eine viel sicherere Wette ist als jemand, der zwei Jahre pünktlich war. Wenn Leute häufig Kredite beantragen, ist dies wahrscheinlich ein Hinweis auf finanziellen Druck. Jedes Mal, wenn Sie Kredite beantragen, sinkt Ihre Punktzahl ein wenig.
Was ist nicht enthalten
Es ist wichtig zu verstehen, dass Ihr Kredit-Score nur die in Ihrem Kreditbericht enthaltenen Informationen enthält und keine zusätzlichen Informationen widerspiegelt, die Ihr Kreditgeber in seiner Beurteilung berücksichtigen könnte. Ihre Kreditauskunft enthält beispielsweise keine Angaben zum aktuellen Einkommen und zur Beschäftigungsdauer. Da Ihr Kredit-Score jedoch ein zentrales Instrument für Kreditinstitute ist, ist es wichtig, dass Sie ihn regelmäßig pflegen und verbessern.
