Td Ameritrade wesentlichen Portfolios überprüfen

Wichtig

Am 25. November 2019 gab Charles Schwab die Übernahme des Online-Brokers von TD Ameritrade bekannt. Die Transaktion selbst wird voraussichtlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2020 abgeschlossen, und in der Zwischenzeit werden die beiden Unternehmen autonom operieren. Schwab geht davon aus, dass die Fusion seiner Plattformen und Dienste innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Vertrags stattfinden wird.

TD Ameritrade war einer der Pioniere des Konzepts des Robo-Investing, das seinen Amerivest-Service im Jahr 2004 einführte. Amerivest hatte viele Kennzeichen, die wir heute in Robo-Beratern sehen - einen Fragebogen, der die Ziele und die Risikobereitschaft eines neuen Kunden festlegt Verwendung dieser Daten, um ein ausgewogenes Portfolio zu erstellen, und die ständige Ermutigung, regelmäßig Einzahlungen zu tätigen. Dieser Service wurde im Laufe der Jahre erheblich geändert und wird nun als TD Ameritrade Selective Portfolios weitergeführt. In früheren Inkarnationen von Selective Portfolios waren einige Eingriffe und Beratungen durch den Menschen enthalten. Diese Optionen werden weiterhin angeboten. Im Jahr 2016 brachte TD Ameritrade jedoch eine vollständig digitale Version auf den Markt, um automatisierte Anlagedienste bereitzustellen.

TD Ameritrade Essential Portfolios basiert auf den Erkenntnissen, die bei der Entwicklung von Selective Portfolios gewonnen wurden, und bietet über die Website und die App eine Plattform für passive Anlagen, ohne dass ein menschliches Eingreifen erforderlich ist. Ohne diesen Kontext ist es leicht, Essential Portfolios als neueren Eintrag in diesem Bereich zu verwechseln. In der Realität verfügt das Unternehmen über mehr Erfahrung als viele der Unternehmen in diesem Bereich, und dies zeigt sich in der Qualität ihres Angebots in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit und die Methodik hinter dem System.

Vorteile

• Bietet ein Kernportfolio oder ein soziales Portfolio, das aus von Morningstar empfohlenen Fonds erstellt wurde

• Große Auswahl an Kontotypen

• Ernte von Steuerverlusten

• Teil eines breiteren Finanzproduktuniversums

Nachteile

• Details des Portfolios können erst nach Finanzierung angezeigt werden

• Portfolios können nicht digital angepasst werden

• Dividenden flossen in den Kassenbestand und wurden nur während des Ausgleichs reinvestiert

• Portfolios können nicht auf Aktienebene angepasst werden

Wichtig

Abgesehen von dieser Überprüfung durch den Robo-Advisor von TD Ameritrade Essential Portfolios haben wir auch die traditionellen Broker-Services von TD Ameritrade überprüft.

Kontoeinrichtung

1.7

Der Einstieg in Essential Portfolios umfasst die Beantwortung einiger Fragen, mit denen Sie Ihre Risikobereitschaft und Ihren Zeitrahmen für die Anlage einschätzen können. Während des gesamten Vorgangs gibt es klare Links, mit denen Sie die angeforderten Informationen eingeben können. Sie werden gebeten, ein vorrangiges Ziel für Ihre Investition zu wählen. Sie können zwischen Pensionierung, allgemeinen Investitionen, Bildungsausgaben oder einem großen Einkauf wählen. Sobald Sie ein Ziel festgelegt haben, legen Sie einen Anfangsinvestitionsbetrag fest und haben dann die Wahl zwischen Core-Portfolios und Social-Aware-Portfolios.

Alle Portfolios enthalten von Morningstar Investment Management empfohlene ETFs und wurden von TD Ameritrade Investment Management konzipiert. In jeder der Portfoliokategorien gibt es fünf mögliche Risikostufen, die von konservativ bis aggressiv reichen. Sie können die angegebenen Risikostufen anpassen, um für einen Zeitraum von einem Jahr unterschiedliche Prognosen für Ihre Portfoliokategorie anzuzeigen. An diesem Punkt haben Sie die Möglichkeit, einen Zielbetrag für Ihre Anlage festzulegen, und Essential Portfolios geben Ihnen die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Erfolg haben werden. Wenn es unwahrscheinlich ist, dass Sie das Ziel erreichen, können Sie Schlüsselfaktoren wie Ihr Risikoniveau, Ihre monatlichen Beiträge und Ihren Anlagezeithorizont ändern.

Nachdem Sie mit Ihrer Erfolgswahrscheinlichkeit zufrieden sind, können Sie die Aufschlüsselung der von den zugeordneten ETFs abgedeckten Anlageklassen anzeigen. Noch wichtiger ist, dass die Leistungsdaten für das vorgeschlagene Portfolio für Ihre Überprüfung verfügbar sind. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Auswahl für Sie falsch ist, können Sie zu mehr oder weniger riskanten Portfolios wechseln, ohne die Fragen erneut zu beantworten - obwohl diese Option auch für Sie verfügbar ist.

Eine der Hauptstärken des Angebots von TD Ameritrade ist die breite Palette der angebotenen Kontotypen. Es werden die üblichen Konten wie individuelle, gemeinsame und Roth- oder Standard-IRA angeboten. Sie können jedoch auch andere Arten von IRAs (Minor und Minor Roth sowie SEP-IRA- und individuelle 401 (k) -Pläne), Bildungspläne (529 College-Ersparnisse (Coverdell ESA und Uniform Gift to Minors) sowie Trusts, Partnerschaften, LLCs und Investment Clubs. Auf der anderen Seite können Sie den genauen Inhalt Ihres Portfolios erst sehen, nachdem Sie Ihr Konto aufgeladen haben.

Ziele setzen

3.4

Die Tools zum Festlegen von Zielen für wichtige Portfolios umfassen Artikel und monatliche E-Mails. Sie können im Rahmen Ihrer Kontoeinrichtung ein Gesamtportfolioziel und einen Dollarbetrag festlegen, die Auswahlmöglichkeiten sind jedoch begrenzt. Die Tracking-Funktionen basieren auf dem Fortschritt in Richtung Ihrer festgelegten Ziele. Das wichtigste online verfügbare Planungstool ist ein Rentenrechner. Darüber hinaus gibt es auf der Plattform oder der mobilen App nicht viel Hilfe. TD Ameritrade möchte, dass Sie eine Filiale besuchen und sich kostenlos mit einem Vertreter unterhalten, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Sie können auch die E-Mail-Kanäle der Firma nutzen oder einen Anruf tätigen.

Konto-Dienstleistungen

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolios ist in den umfassenderen Serviceangeboten von TD Ameritrade enthalten, sodass einige der Kontodienstleistungen an verschiedenen Stellen zusammengefasst sind. Mit Essential Portfolios können Sie ganz einfach regelmäßige Einzahlungen in Ihr Portfolio vornehmen. Es gibt auch Funktionen, die auf Ihre spezifischen Kontotypen zugeschnitten sind. Wenn Sie beispielsweise vor dem Abheben von einer IRA stehen, werden Sie über Ihre jährlich erforderliche Mindestabhebung informiert und haben verschiedene Möglichkeiten, wie der Zeitpunkt und der Ort der Abhebung festzulegen ist. Wenn Sie ein reguläres TD Ameritrade-Handelskonto haben, können Sie ein Girokonto und eine Debitkarte hinzufügen.

Portfolio-Inhalte

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios verwendet Ihre angegebene Risikotoleranz, Ihren Zeithorizont und andere Profilinformationen, um Sie mit einem Portfolio mit Ziel-Asset-Allokationen abzugleichen, die mit der Modern Portfolio Theory (MPT) übereinstimmen. Essential Portfolios wendet sich dann als Berater an Morningstar, um die Portfolios mit nicht proprietären ETFs zu füllen, die die vorgeschlagenen Asset-Allokationen präzisieren. Die von Morningstar entwickelte Auswahlmethode verwendet qualitative und quantitative Faktoren, um die zugrunde liegenden Fonds zu filtern. Es ist jedoch bekannt, dass Morningstar Fonds priorisiert, die die beabsichtigten Ziele verfolgen und in der Regel niedrige Kostenquoten aufweisen. Zu den Anbietern der ETFs, mit denen Portfolios erstellt wurden, zählen unter anderem Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree und Invesco.

Portfolio-Management

3.5

Portfolios werden auf Driftbasis neu gewichtet. Es gibt keine festgelegten Zeitpläne für das Neuausgleichen, und die Abweichungstoleranz wurde in der Offenlegung nicht explizit über „gegebenenfalls“ hinaus festgelegt. Interessanterweise kann TD Ameritrade beim Wechsel von einem selbstverwalteten TD Ameritrade-Portfolio zu einem Essential-Portfolio beibehalten werden Alle von Ihnen gehaltenen ETFs, die zur Asset-Allokation passen, werden langsam gegen höherrangige ETFs ausgetauscht, die diesen Zweck erfüllen, wenn sich Chancen für eine Neuausrichtung ergeben. Dies deutet darauf hin, dass TD Ameritrade in der Lage ist, ein dynamisches Rebalancing durchzuführen. Ein Großteil des Rebalancings kann durchgeführt werden, wenn neue Fonds hinzugefügt oder Fonds aus dem Portfolio entfernt werden.

Zusätzlich zum Ausgleich ist für alle Portfolios die Ernte von Steuerverlusten verfügbar. Essential-Portfolios können einen ETF, der einen Verlust aufweist, gegen einen im Wesentlichen ähnlichen ETF tauschen, um Ihre Steuerbelastung zu minimieren. Es ist keine Mindestkontogröße erforderlich, um die Steuerverlusterhebung zu aktivieren.

Sowohl die Website als auch die mobile App zeigen Ihnen Ihre Asset-Zuordnung und Änderungen des Kontowerts im Laufe der Zeit in leicht verständlichen grafischen Formaten. Sie können leicht sehen, wie Sie das von Ihnen festgelegte allgemeine Ziel verfolgen und die monatlichen Einzahlungen anpassen oder das Ziel ändern, wenn Sie zurückfallen.

Benutzererfahrung

3.9

Mobile Erfahrung

TD Ameritrade bietet mobile Apps für Android und Apple an. Die mobile App zeigt Ihnen eine aktuelle Aufschlüsselung Ihres Portfolios und bietet eine einfache Möglichkeit, zusätzliche Einzahlungen zu tätigen. Sie können auch Ihre anderen verknüpften TD Ameritrade-Konten im Auge behalten, da diese dieselbe App verwenden.

Desktop-Erfahrung

Der Bereich "Wesentliche Portfolios" der TD Ameritrade-Website ist sehr einfach zu verwenden, obwohl er nicht so leicht zu finden ist. Klicken Sie auf der Hauptseite auf „Anleitung“ und dann auf „Anlageverwaltungsdienste“ und suchen Sie in diesem Bildschirm die wesentlichen Portfolios. Die meisten Leute finden die Site direkt über die Suche, aber ein Überangebot an Menüs ist ein bekanntes Risiko, wenn ein Robo-Advisor nur eines von vielen Produkten ist, die von einer Firma angeboten werden.

Kundendienst

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios bietet Kundenservice rund um die Uhr, was bei vielen Robo-Beratern nicht der Fall ist. Sie können das Unternehmen per Online-Chat oder E-Mail kontaktieren, und unsere Testanrufe beim Telefonsupport wurden schnell und verbindlich beantwortet. Die häufig gestellten Fragen (FAQs) gehen nicht auf viele Details ein, aber TD Ameritrade stellt alle Informationen auf der Website zur Verfügung, wenn Sie tiefer in die Materie einsteigen möchten.

Bildung & Sicherheit

4.8

Die Hauptwebsite von TD Ameritrade ist vollgepackt mit Schulungsmaterialien, die allen Kunden zur Verfügung stehen. Auch dies ist einer der Vorteile eines Robo-Beraters als Teil eines etablierten Online-Brokers. Da der Essential Portfolios-Service auf langfristige Investitionen ausgerichtet ist, werden Marktaktualisierungen in der Regel in monatlichen Newslettern veröffentlicht.

Essential-Portfolios werden unter der gleichen Sicherheit abgedeckt wie die übrigen Angebote von TD Ameritrade. Dies schließt die regelmäßigen Sicherheitsmaßnahmen und Firewalls wie die 128-Bit-Verschlüsselung ein. TD Ameritrade ist außerdem Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und bietet eine Deckung von bis zu 500.000 USD sowie eine zusätzliche Deckung für jeden Kunden von bis zu 149, 5 Mio. USD für Wertpapiere und 2 Mio. USD für Bargeld.

Provisionen & Gebühren

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios berechnet Ihnen eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 30% des verwalteten Vermögens. Darüber hinaus werden keine Provisionen berechnet, obwohl die ETFs, die im Portfolio landen, Aufwandsquoten berechnen können, die Ihre Kosten um weitere 0, 08% bis 0, 20% erhöhen. Die ETFs in der Core-Portfolio-Option liegen weitestgehend am kostengünstigen Ende des Spektrums, da dies Teil der von Morningstar verwendeten Kriterien ist. Das sozial bewusste Portfolio weist möglicherweise höhere Kostenquoten auf, die an die ausgewählten ETFs gebunden sind. Diese werden jedoch zusätzlich zu Tracking-Fehlern durch Morningstar-Filter geleitet, die extrem hohe Kosten verursachen.

• Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1, 25 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 6, 25 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 25, 00 USD

Passt das TD Ameritrade Essential-Portfolio zu Ihnen?

TD Ameritrade Essential Portfolios ist ein solides Angebot zu einem sehr günstigen Preis. Das höhere Kontenminimum kann natürlich eine Hürde für neue Anleger sein. Die automatisierte Portfolioverwaltung kann sich gut gegen die Konkurrenz behaupten und bietet den zusätzlichen Komfort, wenn Sie wissen, dass Morningstar alle Ihrem Portfolio hinzugefügten Gelder überprüft. Darüber hinaus ist es aufgrund der Vielzahl der verfügbaren Kontotypen eine der wenigen Robo-Advisor-Optionen in einigen Bereichen.

Einige Anleger werden ein höheres Maß an Portfolioanpassung wünschen, aber dieser Wunsch steht im Widerspruch zu dem, was TD Ameritrade (und Robo-Berater im Allgemeinen) anbieten. TD Ameritrade ist der Ansicht, dass Morningstar ETFs besser auswählt als Sie - und sie haben wahrscheinlich Recht. Wenn Sie mehr Kontrolle über Ihr Portfolio haben möchten, als durch Essential Portfolios möglich ist, können Sie problemlos auf eine der anderen verwalteten Portfoliooptionen wie Selective Portfolios oder Personal Portfolios umsteigen.

Essential Portfolios ist ideal, wenn Sie bereits über ein TD Ameritrade-Konto verfügen und einen Teil davon für die passive Verwaltung entfernen möchten. Dies liegt einfach daran, dass der Übergang zwischen den Angeboten so reibungslos verläuft. Auch wenn Sie TD Ameritrade derzeit nicht nutzen, ist Essential Portfolios ein echter Robo-Berater, der nicht versucht, Ihre eigenen Fonds zu verkaufen, von denen es profitiert. Für die bescheidene Beratungsgebühr erhalten Sie die Beratung, das Portfoliomanagement und die ETFs ohne zusätzliche Transaktionskosten. Das ist ein fairer Deal, der viele Einzelinvestoren ansprechen wird.

Vergleichen Sie TD Ameritrade Essential-Portfolios

TD Ameritrade ist einer der Pioniere des Robo-Investing. Sehen Sie, wie sie sich mit anderen von uns getesteten Robo-Beratern vergleichen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.