Der Betrag, den Sie auf einem Sparkonto machen, ist wahrscheinlich ziemlich niedrig, selbst wenn Sie ein beträchtliches Guthaben darin haben. Unabhängig davon, welche Zinsen Sie auf dem Konto verdienen, wird das Einkommen vom Internal Revenue Service (IRS) als steuerpflichtig eingestuft und muss in Ihrer Steuererklärung angegeben werden.
Die zentralen Thesen
- Sparkonten werden auf Zinsen über 10 US-Dollar besteuert. Zinsen von Sparkonten werden mit dem Grenzbetrag besteuert. Ein Guthaben von 10.000 US-Dollar, das eine Rendite von 0, 2% erzielt, wird nur auf die 20 US-Dollar an Zinsen besteuert, die die Bankgutschriften erhalten. Steuerpflichtige müssen das Formular beifügen 1099-INT von der Bank zusammen mit der Steuererklärung an die IRS gesendet.
Was ist steuerpflichtig und warum?
Sparkonten werden im Allgemeinen nicht als Anlageinstrumente angesehen. Das IRS betrachtet jedoch jedes verzinsliche Finanzinstrument als eine Investition für Steuerzwecke.
Sie werden auf Zinsen besteuert, die auf dem Konto über einem Mindestbetrag von 10 USD verdient werden, obwohl die Finanzberaterin Rebecca Dawson von Silber Bennett Financial in Los Angeles, Kalifornien, warnt, dass "die IRS verlangt, dass Sie alle steuerpflichtigen Zinsen auf Ihr Einkommen ausweisen. Wenn Sie zustimmen Ein Anreiz der Bank, ein neues Sparkonto zu eröffnen. Dieser Bonus ist ebenfalls steuerpflichtig und muss ebenfalls gemeldet werden ", fügt sie hinzu.
Zinsen aus einem Sparkonto werden mit dem Grenzbetrag besteuert. Mit anderen Worten, wenn Ihre reguläre Einkommenssteuerklasse Sie in eine 35% -Klasse einordnet, werden die Zinsen auf Ihrem Sparkonto mit diesem Steuersatz besteuert.
Aus steuerlichen Gründen spielt es keine Rolle, was mit Zinsen passiert, nachdem Sie sie verdient haben. Die Besteuerung erfolgt in gleicher Weise, unabhängig davon, ob Sie das Geld behalten, auf ein neues Konto überweisen oder es ausgeben.
Was ist steuerfrei?
Obwohl die verdienten Zinsen auf Sparkonten besteuert werden, müssen Sie keine Steuern auf den Kontostand zahlen. Wenn Ihr Sparkonto 10.000 US-Dollar hat und 0, 2% Zinsen verdient, werden Sie nur mit den 20 US-Dollar Zinsen besteuert, die die Bank Ihnen gutgeschrieben hat, und nicht mit dem hohen Kapital, das diese Einnahmen erzielt hat.
Bestimmte Arten von Konten, wie z. B. individuelle Rentenkonten (IRA), lassen Zinserträge zu, die steuerlich abgegrenzt werden, und diese Erträge müssen nicht gemeldet werden. Wie Dawson sagt, "gelten diese Regeln nur für herkömmliche oder Online-Sparkonten. Sie sind nicht mit Ersparnissen zu verwechseln, die in einer IRA gehalten werden. Die Zinsen für diese sind steuerlich aufgeschoben: Sie zahlen nur dann Steuern, wenn die Gelder abgehoben werden. " (In der Tat, wenn diese IRA ein Roth ist, zahlen Sie nicht einmal Steuern auf das Einkommen, wenn Sie es abheben, solange Sie 59½ Jahre alt sind.)
Wie feile ich
Laut Finanzberater Dawson sendet das Finanzinstitut, das Ihr Sparkonto führt, Ende Januar eines jeden Jahres ein Formular 1099-INT, in dem die im Vorjahr verdienten Zinsen aufgeführt sind. Dieses Formular muss an die IRS gesendet werden, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.
Weitere Informationen zur Besteuerung von Zinserträgen finden Sie in Thema 403 auf IRS.gov. Informationen zum Zurückhalten von Sicherungen werden in Thema 307 erläutert.
So vernachlässigbar die Zinsen für ein Sparkonto auch erscheinen mögen, Dawson hält es für unklug, die Meldung zu vernachlässigen. "Wenn Ihre Steuern nicht auf die Zinsen gezahlt werden, die Sie auf Ihrem Sparkonto verdient haben, werden vom IRS Strafen und Gebühren verhängt."
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornien
Das Finanzinstitut, das Ihr Sparkonto führt, sendet Ende Januar ein Formular 1099-INT mit den im Vorjahr verdienten Zinsen. Sie werden nur auf Zinsen besteuert, die auf dem Konto über einem Mindestbetrag von 10 US-Dollar verdient wurden, obwohl Sie laut IRS verpflichtet sind, alle steuerpflichtigen Zinsen auf Ihr Einkommen zu melden. Wenn Sie einen Geldanreiz von der Bank zur Eröffnung eines neuen Sparkontos akzeptiert haben, ist dieser Bonus ebenfalls steuerpflichtig und muss ebenfalls gemeldet werden. Wenn Ihre Steuern nicht auf die auf Ihrem Sparkonto verdienten Zinsen gezahlt werden, werden vom IRS Strafen und Gebühren verhängt.
Diese Regeln gelten nur für herkömmliche oder Online-Sparkonten. Sie sind nicht mit Einsparungen in einer IRA zu verwechseln. Die Zinsen hierfür sind steuerlich latent: Sie zahlen nur dann Steuern, wenn das Geld abgehoben wird.
