Inhaltsverzeichnis
- 1. Nehmen Sie SSA-Ratschläge nicht immer an
- 2. Ziehen Sie Ihre Bewerbung zurück
- 3. Setzen Sie Ihre Vorteile aus
- 4. Maximieren Sie Ihre Vorteile
- 5. Kennen Sie jeden Nutzen
- 6. Verwenden Sie einen guten Rechner
- Die Quintessenz
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um zu lernen, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen maximieren können. Einige wenig bekannte Strategien können die Vorteile Ihres Haushalts verbessern, unabhängig davon, ob Sie alleine leben oder noch minderjährige Kinder zu Hause haben.
Die zentralen Thesen
- Die ideale Strategie für Sie könnte sein, dass Sie nicht für Ihren Nachbarn arbeiten - und umgekehrt. Sozialversicherungsmitarbeiter geben Ihnen möglicherweise falsche Ratschläge, die Sie ernsthaftes Geld kosten können. Es gibt Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsleistungen später zu erhöhen, wenn Sie sich dazu entschließen, auch Anspruch zu erheben früh. Seien Sie proaktiv. Die Sozialversicherung teilt Ihnen nicht mit, ob Sie Anspruch auf bestimmte Leistungen haben, z. B. für geschiedene Hinterbliebene und Kinder.
1. Befolgen Sie die Empfehlungen der SSA nicht zum Nennwert
Ein direkter Zugriff auf die Quelle scheint eine gute Möglichkeit zu sein, genaue Informationen über den besten Zeitpunkt für die Einreichung eines Antrags auf soziale Sicherheit zu erhalten. Aber es ist nicht.
Der Vertreter der Social Security Administration (SSA), mit dem Sie sprechen, hat möglicherweise gute Absichten, wenn er Sie über Ihre spezifischen Umstände berät. Da diese Person jedoch wahrscheinlich überarbeitet und unterqualifiziert ist, kann sie Ihnen falsche Informationen geben. Und es könnte Sie Zehntausende von Dollar während Ihrer Pensionierung kosten.
2. Ziehen Sie Ihren Sozialversicherungsantrag zurück
Hier ist eine Möglichkeit, eine von Ihnen bereute Entscheidung rückgängig zu machen. Wenn Sie innerhalb der ersten 12 Monate nach Inanspruchnahme über genügend Bargeld verfügen, können Sie Ihren Antrag zurückziehen und alle bisher erhaltenen Leistungen zurückzahlen.
"Viele Menschen melden sich für die soziale Sicherheit an, ohne die Konsequenzen vollständig zu verstehen", erklärt er. „Zum Beispiel wählen viele Menschen, vor dem vollen Rentenalter Sozialversicherungsansprüche zu erheben, wünschen sich aber später, dies nicht getan zu haben.“
Nachdem Sie die erhaltenen Beträge zurückgezahlt haben, können Sie eine Steuerrückerstattung oder eine Steuergutschrift für alle Steuern verlangen, die Sie auf diese Leistungen gezahlt haben.
3. Sperren Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen
Sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen freiwillig aussetzen. Dies erhöht Ihre zukünftigen Vorteile - und Sie müssen die bereits erhaltenen Vorteile nicht zurückzahlen.
Hier ist ein Beispiel von Prunier, das veranschaulicht, warum Sie Ihre Leistungen nach Erreichen des vollen Rentenalters freiwillig aussetzen möchten.
Susan erhielt Sozialversicherungsleistungen im Alter von 63 Jahren. Ihr volles Rentenalter beträgt 66 Jahre, und ihre volle monatliche Leistung beträgt 1.000 USD. Da sie 36 Monate früher Leistungen bezog, wurde ihre monatliche Leistung auf 800 US-Dollar reduziert.
Im Alter von 65 Jahren beschließt Susan, dass es ein Fehler war, frühzeitig mit ihren Leistungen zu beginnen. Seit Beginn der Leistungen sind jedoch mehr als 12 Monate vergangen, sodass sie ihren Antrag nicht zurückziehen kann.
Alles ist nicht verloren. Susan kann im Alter von 66 Jahren die freiwillige Suspendierung ihrer Leistungen beantragen. Für jeden Monat der Suspendierung erhält Susan ein Altersteilzeitguthaben in Höhe von 2/3 von 1% pro Monat - oder 8% pro Jahr.
Wenn sie bis zum 70. Lebensjahr wartet, um ihre Sozialversicherungsleistungen wieder in Anspruch zu nehmen, erhöht die Strategie ihre monatliche Leistung für 48 Monate um 2/3 von 1% oder 32%. Ihr früherer monatlicher Vorteil von 800 USD würde sich auf 1.056 USD erhöhen.
4. Maximieren Sie Ihre Haushaltsleistungen
Ihre Antragsentscheidung wirkt sich auf Familienmitglieder aus. Wenn Sie freiwillig Ihre eigenen Leistungen aussetzen, kann keine andere Person Sozialversicherungsleistungen erhalten, die auf Ihren Verdienstunterlagen basieren.
Wie können Sie sonst die Sozialversicherungsleistungen Ihres Haushalts maximieren? Der oft gehörte Rat ist, die Inanspruchnahme auf das 70. Lebensjahr zu verschieben, wenn Sie es sich leisten können. Dies ist jedoch möglicherweise nicht die beste Option, wenn Sie über 60 Jahre alt sind und noch minderjährige Kinder zu Hause haben - was in gemischten Familien keine Seltenheit ist.
In diesem Szenario erhalten Sie möglicherweise langfristig mehr Leistungen, wenn Sie einen Anspruch in einem jüngeren Alter erheben, sodass Sie abhängige Leistungen erhalten können.
Das abhängige Kindergeld entspricht der Hälfte des vollen Altersgeldes des anspruchsberechtigten Elternteils, auch wenn der Elternteil einen Vorbezug geltend macht. Der jüngere Ehegatte kann auch Anspruch auf eine Ehegattenleistung haben. Diese zusätzlichen Vorteile können den geringeren Nutzen ausgleichen, den Sie durch frühzeitiges Einreichen erhalten.
Faktoren, die diese Entscheidung beeinflussen, sind:
- Die Anzahl der Kinder im HaushaltWie lange wird es dauern, bis sie 18 Jahre alt sind (oder 19 Jahre, wenn sie Vollzeitstudenten sind). Die Höhe der Leistung Ihres Ehepartners. Das Altersgefälle zwischen den Ehepartnern (Hinterbliebenenleistungen werden dauerhaft verringert, wenn Sie einen Anspruch geltend machen früh)
5. Kennen Sie jeden Vorteil, auf den Sie Anspruch haben
Die Sozialversicherungsbehörde zahlt nicht nur Rentenleistungen direkt an den Arbeitnehmer, der sie verdient hat. Es zahlt auch Hinterbliebenenleistungen, geschiedene Hinterbliebenenleistungen, Ehegattenleistungen, geschiedene Ehegattenleistungen, Kinderleistungen und einige andere Arten von Leistungen.
Aber weil die Sozialversicherung den Einzelnen nicht informiert, wenn er Anspruch auf diese Leistungen hat. Das heißt, Sie könnten Vorteile verpassen, wenn Sie nicht proaktiv sind.
Hier ist ein weiteres Beispiel von Prunier. Die Hinterbliebenen- / Witwen- / Witwerrente und die Arbeiterrente werden als zwei getrennte Leistungen behandelt. Eine Person, die ihren Ehepartner vor der Pensionierung verloren hat, hat möglicherweise die Möglichkeit, zuerst eine Hinterbliebenenrente zu erhalten und später zu ihrer eigenen Rente zu wechseln oder umgekehrt.
„Bei einer bescheidenen Leistung für Arbeitnehmer und einer Pensionierung im Alter von 62 Jahren könnte man beispielsweise eine reduzierte Leistung für Arbeitnehmer im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen und die Leistung der größeren Witwe auf das volle Pensionsalter verschieben, um eine nicht reduzierte Leistung zu erhalten“, sagt Prunier.
"Oder, wenn man noch arbeitet und die Leistung des Arbeitnehmers nach Aufschub die Hinterbliebenenleistung übersteigt, kann man die Hinterbliebenenleistung im vollen Rentenalter beanspruchen und mit 70 auf die Leistung des Arbeitnehmers wechseln."
Prunier warnt Sie jedoch auch davor, dass für alle „ungewöhnlichen“ Ansätze zur Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen möglicherweise erhebliche Einschränkungen oder Ausnahmen gelten. Wer diese Ansätze nutzen möchte, sollte sich immer fragen:
- Verstehe ich, welche Einschränkungen gelten? Erfülle ich alle Voraussetzungen, um diesen Ansatz zu nutzen? Könnten unbeabsichtigte Konsequenzen mit diesem Ansatz verbunden sein?
6. Verwenden Sie einen guten Rechner
Ein guter Taschenrechner kann Ihnen dabei helfen, die Zahlen zu berechnen und die Strategie zu finden, die für Ihre Situation am besten geeignet ist. Hier sind drei Optionen, die es wert sind, überprüft zu werden:
- Social Security Timing (kostenlos) Maximieren Sie meine soziale Sicherheit (40 USD / Jahr) Social Security Retirement Estimator (kostenlos)
Die Quintessenz
Sozialversicherungsleistungen sind ein wesentlicher Bestandteil jeder Altersvorsorge. Sie haben Anspruch darauf, wenn Sie oder Ihr Ehepartner 40 Credits verdient haben, indem Sie mindestens 10 Jahre lang in das System eingezahlt haben. Sie sollten unbedingt versuchen, Ihre Amortisation im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen zu maximieren.
Leider werden Ihre Möglichkeiten zur Maximierung Ihrer Leistungen von der Sozialversicherungsbehörde häufig nur unzureichend bekannt gemacht. Und selbst wenn Sie einen Vertreter der Agentur bitten, Sie persönlich zu unterstützen, kann dies zu unterdurchschnittlichen Ratschlägen und entgangenen Vorteilen führen.
Deshalb ist es wichtig, sich über die verfügbaren Vorteile und Anmeldestrategien zu informieren. Führen Sie verschiedene Szenarien mit einem Finanzplaner und einem fortgeschrittenen Sozialversicherungsrechner durch, bevor Sie sie tatsächlich einreichen. Mit diesem Wissen können Sie Ihre Vorteile auf eine Weise geltend machen, die höchstwahrscheinlich die maximale Rendite für Ihren Haushalt erbringt.
