An der Oberfläche scheint die Idee, dass Sie 1 Million US-Dollar für den Ruhestand sparen können, wenn Sie einen Mindestlohn-Gehaltsscheck einlösen, unmöglich, aber es kann getan werden.
Betrachten Sie das folgende Beispiel aus der Praxis. Im Jahr 2014 starb ein Hausmeister und Tankwart aus Brattleboro, Vt., Namens Ronald Read im Alter von 92 Jahren, aber nicht bevor er stillschweigend 8 Millionen Dollar sparte. Als das Testament endgültig geprüft wurde, erfuhren die Nachbarn, dass der unauffällige Mann, der in seinem gebrauchten Yaris zum Laden fuhr, 6 Millionen US-Dollar in seiner örtlichen Bibliothek und im Krankenhaus hinterlassen hatte.
So kann jeder, der ein bescheidenes Einkommen verdient, mit einer gesparten Million US-Dollar in den Ruhestand gehen.
Die zentralen Thesen
- Um 1 Million US-Dollar für den Mindestrentenbezug zu sparen, müssen Sie frühzeitig beginnen, um von der Aufzinsung zu profitieren. Profitieren Sie von den entsprechenden Beiträgen zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan, wenn Sie Zugang zu einem haben. Wählen Sie die richtigen Investitionen - wie Aktien mit einem solide Erfolgsgeschichte, die in der Vergangenheit hohe Dividenden gezahlt hat - und diese langfristig hält.
Beginnen Sie früh mit dem Speichern
Wenn Sie einen längeren Zeithorizont bis zur Pensionierung haben, haben Sie die Möglichkeit, Zinseszinsen auf Ihre Seite zu ziehen. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie mit der Zeit Zinsen für Ihr Interesse verdienen. Wenn Sie stetig investieren und eine angemessene Rendite erzielen, hat der Zinseszins einen erheblichen Einfluss auf die Summe, die Sie bei Ihrer Pensionierung haben werden.
"Wenn Sie früh anfangen, ist Ihre Chance, Millionär zu werden, selbst mit einem geringen Einkommen möglich. Wenn Sie die monatlichen Ausgaben von Familien für Mobiltelefone oder Kabel weglassen, können Sie dorthin gelangen. Kleine Beiträge machen einen Unterschied", sagt Patrick Traverse. Gründer von MoneyCoach in Charleston, SC
Hier ist ein Beispiel. Nehmen wir an, Sie investieren im Alter von 18 Jahren 5.000 USD in eine Roth IRA. Bis zum Alter von 66 Jahren investieren Sie zusätzlich 200 USD pro Monat. eine jährliche Rendite von 7% zu verdienen. Wenn Sie in Rente gehen, liegt Ihr Guthaben bei etwas mehr als 1 Million US-Dollar. Zum Vergleich: Jemand, der mit 30 Jahren mit der gleichen Anfangsinvestition von 5.000 USD und einer monatlichen Investition von 200 USD anfängt zu sparen, hat mit 66 Jahren nur etwa 439.000 USD. Je länger Sie warten, desto weniger Einsparungen werden Sie langfristig erzielen.
Nutzen Sie die passenden Beiträge
Wenn Sie das Glück haben, in einem Mindestlohnjob zu arbeiten, der einen 401 (k) -Rentenplan oder einen ähnlichen, vom Arbeitgeber finanzierten Rentenplan bietet, haben Sie einen enormen Vorteil beim Sparen. Dies liegt daran, dass Sie möglicherweise in der Lage sind, das, was Sie in den Ruhestand versetzen, durch ein Arbeitgebermatch zu verbessern.
Roth IRA-Beiträge werden in Dollar nach Steuern gezahlt, und im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs sind Abhebungen im Ruhestand steuerfrei.
Schauen wir uns ein anderes Beispiel an. Angenommen, Sie verdienen 15.000 US-Dollar pro Jahr. Sie zahlen 15% Ihres Gehalts für Ihre 401 (k) ein, und Ihr Arbeitgeber entspricht 100% Ihrer Einzahlungen, bis zu den ersten 6%. Wenn Sie dies im Alter von 25 bis 65 Jahren tun und jedes Jahr eine jährliche Rendite von 7% erzielen, haben Sie im Ruhestand mehr als 650.000 USD.
Zugegeben, das sind knapp 1 Million US-Dollar, aber wenn Sie wirklich fleißig sind und in der Lage sind, zusätzliches Geld in eine IRA zu stecken, können Sie den Unterschied ausgleichen. Wenn Sie jährlich eine Steuerrückerstattung in Höhe von 2.000 USD erhalten und diese beispielsweise 40 Jahre lang in einem Roth parken, sind dies weitere 427.000 USD für den Ruhestand, vorausgesetzt, Sie erzielen eine Rendite von 7%.
Wählen Sie die richtigen Investitionen
Bei den oben aufgeführten Szenarien handelt es sich um ein Best-Case-Szenario, bei dem Sie einen erheblichen Prozentsatz Ihres Gehalts investieren und die gesamte Zeit über angemessene Erträge erzielen. Da niemand genau vorhersagen kann, was der Markt tun wird, müssen Sie strategisch vorgehen, wie Sie investieren.
Wenn Sie sich auf Aktien konzentrieren, müssen Sie ein höheres Risiko eingehen, aber auch bessere Renditen erzielen. Anleihen sind sicher, aber sie werden keine zweistelligen Gewinne erzielen. Wenn Sie zögern, einzelne Aktien zu kaufen, suchen Sie nach Aktien, die eine solide Erfolgsgeschichte in der Ausschüttung großzügiger Dividenden an ihre Anleger vorweisen können. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche die besten sind, beginnen Sie mit den Dividendenaristokraten, bei denen es sich um Aktien handelt, die ihre Dividendenausschüttungen seit 25 oder mehr Jahren in Folge erhöht haben.
Zu Ronald Reads Investitionen gehörten AT & T, die Bank of America, CVS, Deere, General Electric und General Motors, von denen er viele jahrzehntelang gehalten hatte. Obwohl sie keine Ahnung von seinen Investitionen hatten, erinnerten sich Freunde daran, dass er jeden Tag das Wall Street Journal las.
Abgesehen davon, dass Sie sich auf Anlagen konzentrieren, die wahrscheinlich bessere Renditen erzielen, müssen Sie auch deren Kosten berücksichtigen. Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine kostengünstige Alternative zu aktiv verwalteten Investmentfonds, die höhere Kosten verursachen und Ihre Erträge mit der Zeit belasten können.
Die Quintessenz
Sich als Millionär zurückzuziehen, wenn Sie den Mindestlohn verdienen, ist nicht unmöglich, aber Sie müssen Ihre Arbeit für Sie ausschneiden.
"Es ist nur unmöglich, weil jeder sagt, dass es nicht möglich ist. Denken Sie daran, es wurde einmal gesagt, dass ein Mensch nicht eine Fünf-Minuten-Meile laufen kann… jetzt wird es routinemäßig gemacht", sagt Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, Partner und Executive Vice President für Finanzplanung bei STA Wealth Management in Houston, Texas.
Früher als später loszulegen, Ihre Anlageentscheidungen gründlich zu recherchieren und freies oder gefundenes Geld zu verwenden, wann immer dies möglich ist, kann Sie auf den Weg bringen, Ihr Vermögen zu steigern.
