Hypothekenmakler können möglicherweise das Darlehen Ihrer Träume finden, aber Sie sollten die möglichen Nachteile abwägen, bevor Sie eines einstellen.
Hypothekenmakler: Ein Überblick
Beim Kauf einer Hypothek ziehen viele Käufer von Eigenheimen die Dienste eines Hypothekenmaklers in Anspruch, um die besten Konditionen und Zinssätze zu finden. Im Zuge des Immobilienmarktcrashs im Jahr 2008 wurden jedoch die Geschäftspraktiken von Maklern auf den Prüfstand gestellt und die Frage aufgeworfen, ob sie im besten Interesse der Kunden handeln.
Die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen, kompetenten Hypothekenmakler kann Ihnen helfen, die richtige Hypothek zu finden. Trotzdem gibt es sowohl Vor- als auch Nachteile, die zu berücksichtigen sind, bevor Sie sich zu einem verpflichten.
Vorteile
Ein Broker kann Ihnen Beinarbeit ersparen
Hypothekenmakler haben regelmäßigen Kontakt mit einer Vielzahl von Kreditgebern, von denen einige Sie vielleicht gar nicht kennen. Ein Broker kann Sie auch von bestimmten Kreditgebern mit belastenden Zahlungsbedingungen ablenken, die in ihren Hypothekenverträgen verankert sind.
Es ist jedoch von Vorteil, eigene Nachforschungen anzustellen, bevor Sie sich mit einem Makler treffen. Eine einfache Möglichkeit, schnell einen Überblick über die verfügbaren Durchschnittskurse für die Art der Hypothek zu erhalten, besteht darin, online nach den Zinssätzen zu suchen und dann einen Hypothekenrechner zu verwenden. Mit solchen Tools können Sie die Zinssätze einfach vergleichen und zusätzliche Kenntnisse bei der Beurteilung der Glaubwürdigkeit eines Hypothekenmaklers erwerben.
Ein Broker hat möglicherweise besseren Zugang
Einige Kreditgeber arbeiten ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammen und verlassen sich darauf, dass sie die Gatekeeper sind, um ihnen geeignete Kunden zu vermitteln. Möglicherweise können Sie einige Kreditgeber nicht direkt anrufen, um eine Einzelhandelshypothek zu erhalten. Aufgrund des Geschäftsvolumens, das unter Umständen niedriger ist als das, das Sie für sich alleine erzielen können, können Makler von Kreditgebern auch Sonderpreise erhalten.
Die zentralen Thesen
- Durch die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler sparen Sie Zeit und Kosten. Zu bedenken ist, dass die Interessen eines Maklers möglicherweise nicht mit Ihren Interessen übereinstimmen, dass Sie möglicherweise nicht das beste Angebot erhalten und dass Schätzungen nicht garantiert werden. Nehmen Sie sich die Zeit, die Kreditgeber direkt zu kontaktieren, um aus erster Hand herauszufinden, welche Hypotheken für Sie verfügbar sind.
Ein Broker ist möglicherweise in der Lage, Ihre Gebühren zu verwalten
Bei der Aufnahme einer neuen Hypothek oder der Zusammenarbeit mit einem neuen Darlehensgeber können verschiedene Arten von Gebühren anfallen, darunter Originierungsgebühren, Antragsgebühren und Bewertungsgebühren. In einigen Fällen können Hypothekenmakler die Kreditgeber dazu bringen, auf einige oder alle dieser Gebühren zu verzichten, wodurch Sie Hunderte bis Tausende von Dollar einsparen können.
Nachteile
Die Interessen eines Brokers stimmen möglicherweise nicht mit Ihren eigenen überein
Ihr oberstes Ziel beim Kauf einer Hypothek ist es, eine Hypothek mit einem erschwinglichen Zinssatz und niedrigen Gebühren zu finden. Sie sind auf lange Sicht dabei. Ein Hypothekenmakler erhält dagegen häufig eine Gebühr vom Kreditgeber für die Einbringung des Geschäfts. Diese Gebühr kann auf der Höhe der Hypothek basieren und variiert zwischen den Kreditgebern. Das Ziel eines Maklers ist es daher, Sie in eine Hypothek einzubeziehen, die ihre Entschädigung maximiert. Der Marktcrash von 2008 ergab, dass viele Makler ihre Kunden in Hypotheken verwickelten, die sie sich mit der Zeit nicht leisten konnten.
Ein Broker beschafft möglicherweise nicht das beste Angebot für Sie
Viele Käufer von Eigenheimen gehen einfach davon aus, dass ein Makler ein besseres Angebot liefern kann, als sie es von sich aus erhalten könnten, aber dies ist nicht immer der Fall. Einige Kreditgeber bieten Hauskäufern möglicherweise die gleichen Konditionen und Zinssätze an, die sie Hypothekenmaklern anbieten (manchmal sogar besser). Es tut nie weh, allein herumzusuchen, um zu sehen, ob Ihr Broker Ihnen wirklich viel anbietet. Wie bereits erwähnt, ist die Verwendung eines Hypothekenrechners ein einfacher Weg, um zu überprüfen, ob Ihr Broker Ihnen ein gutes Angebot macht.
Sie können eine Maklergebühr schulden
Hypothekenmakler werden entweder vom Kreditgeber oder von Ihnen bezahlt. Wenn die Gebühr von der kreditgebenden Stelle übernommen wird, müssen Sie sich Sorgen machen, ob Sie möglicherweise zu einem teureren Kredit gelenkt werden, da die Provision an den Makler lukrativer ist. Wenn Sie die Gebühr bezahlen, rechnen Sie sie in die Hypothekenkosten ein, bevor Sie entscheiden, wie gut Sie ein Geschäft abschließen. Und stellen Sie sicher, dass Sie alle Gebührenprobleme im Voraus klären, bevor Sie etwas unterzeichnen oder mit einem Broker zusammenarbeiten.
Wenden Sie sich einige Zeit direkt an die Kreditgeber, um zu erfahren, welche Hypotheken Ihnen zur Verfügung stehen.
Makler garantieren häufig keine Schätzungen
Wenn ein Hypothekenmakler Ihnen zum ersten Mal Angebote von Kreditgebern vorlegt, wird häufig der Begriff "Schätzung nach Treu und Glauben" verwendet. Dies bedeutet, dass der Broker der Ansicht ist, dass das Angebot die endgültigen Bedingungen des Geschäfts verkörpert, was jedoch nicht immer der Fall ist. In einigen Fällen kann es vorkommen, dass der Kreditgeber die Bedingungen basierend auf Ihrem tatsächlichen Antrag ändert und Sie möglicherweise einen höheren Satz oder zusätzliche Gebühren zahlen.
Einige Kreditgeber arbeiten nicht mit Hypothekenmaklern
Dies ist ein zunehmender Trend seit 2008, da einige Kreditgeber feststellen, dass Hypotheken von Brokern mit größerer Wahrscheinlichkeit in den Zahlungsausfall geraten als solche, die über Direktkredite beschafft wurden. Wenn Sie über einen Makler arbeiten, haben Sie möglicherweise keinen Zugang zu diesen Kreditgebern, von denen einige möglicherweise bessere Hypothekenkonditionen anbieten können, als Sie über den Makler erhalten.
