Was tun mit einem alten 401 (k) Konto?
Wenn Sie einen Job verlassen, stehen Sie häufig vor der Entscheidung, was Sie mit Ihrem 401 (k) - oder einem anderen betrieblichen Altersguthaben tun sollen. Sie können es an Ort und Stelle belassen (vorausgesetzt, Ihr altes Unternehmen oder Ihr Planadministrator erlaubt es ehemaligen Mitarbeitern) oder es ausbezahlen. Wenn Sie jedoch nicht in Rente gehen und / oder das Geld sofort benötigen, ist es in der Regel am klügsten, das Konto zu verlängern.
Ein Rollover ist, wenn Sie einem berechtigten Pensionsplan Bargeld oder andere Vermögenswerte entnehmen und diesen innerhalb von 60 Tagen ganz oder teilweise in einen anderen berechtigten Pensionsplan einzahlen - im Allgemeinen eine Rollover-IRA, die Sie eingerichtet haben. Auf diese Weise behalten Sie den Status "Steuerrückstellung" Ihres Altersvorsorgekontos bei, konsolidieren alle Altersvorsorgekonten, um die Verwaltung zu vereinfachen, und profitieren - da es sich um Ihr eigenes Konto handelt - von einer höheren Investitionsflexibilität. Bei dieser Option bitten Sie Ihren Planverwalter, eine direkte und steuerfreie Überweisung von Geldern aus dem Plan Ihres früheren Arbeitgebers an eine IRA bei einem Finanzinstitut Ihrer Wahl vorzunehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihren Job verlassen, ist eine Umbuchung von 401 (k) Pensionskassen in ein umbuchbares individuelles Pensionskonto (IRA) im Allgemeinen die vorteilhafteste Strategie. Auf Ihre Anweisung kann Ihr Arbeitgeber Ihre 401 (k) direkt an die IRA umbuchen, um dies zu vermeiden Steuerzahlungen und Strafen. Viele Banken, Makler und Wertpapierfirmen bieten Bargeldboni und Freihandelsabkommen an, wenn Sie eine Rollover-IRA mit ihnen einrichten. Je mehr Sie investieren, desto größer sind die Vorteile.
Die große Wahl
Ah, aber welches Finanzinstitut sollten Sie wählen? IRAs sind ein großes Geschäft für Banken und Investmentgesellschaften. Viele Firmen bieten Anreize in Form von Spielen und Boni an, um Sie zu ermutigen, sich bei ihnen anzumelden.
Obwohl die Angebote variieren, gelten bestimmte Bedingungen als Standard. Um sich für die Vergünstigungen zu qualifizieren, müssen Sie bei den meisten Instituten das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung des Kontos einzahlen (was Sie ohnehin tun möchten, um nicht mit der Auszahlung von Ihrem alten Konto belastet zu werden). Alles, was Sie brauchen, ist, dass das Konto mindestens 12 Monate lang geöffnet und vollständig mit dem ursprünglichen Bonusbetrag aufgefüllt bleibt. Andernfalls wird der Bonus storniert.
Sie können Vermögenswerte häufig "in Form von Sachleistungen" übertragen. Dies bedeutet, dass die Aktien, Anleihen oder Investmentfonds, die Sie in Ihrem 401 (k) besitzen, direkt auf die neue Rollover-IRA übertragen werden. Einige Vermögenswerte, wie z. B. firmeneigene Fonds oder Aktienoptionen, müssen jedoch möglicherweise liquidiert werden.
Im Folgenden finden Sie vier Finanzinstitute, die besonders schöne Bargeldprämien für die Auszahlung Ihres Alterskontos anbieten. Diese Auflistung ist ab Juli 2019 aktuell, die allgemeinen Geschäftsbedingungen ändern sich jedoch ständig. Stellen Sie sich diese Liste als allgemeinen Leitfaden für die Art von Anreizen vor, die es gibt, und wie sie funktionieren. Wenn Sie einen dieser Orte oder eine bestimmte Institution in Betracht ziehen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte im Vertrag, bevor Sie ein Konto einrichten.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie den richtigen IRA-Typ öffnen: Wenn Sie einen herkömmlichen 401 (k) -Plan haben, möchten Sie einen herkömmlichen IRA öffnen. Wenn einer Ihrer 401 (k) als Roth eingerichtet ist, sollten diese Mittel an eine Roth-IRA gehen. Einige Benutzer müssen beide Arten von Konten eröffnen.
TD Ameritrade
Wenn Sie mindestens 10.000 US-Dollar in eine IRA einwerfen, sind Sie mindestens 90 Tage lang für provisionsfreie Trades qualifiziert (maximal 300 Trades). Wenn Sie einen Saldo von mindestens 1 Million US-Dollar aus Ihrem 401 (k) - oder Pensionsplan haben, der übertragen werden soll, fügt TD Ameritrade Ihrem neuen Rollover-IRA einen Bonus von 2.500 US-Dollar hinzu. Nachfolgend sind die Schwellenwerte und die entsprechenden Bargeldbonusbeträge aufgeführt. Jeder dieser Boni beinhaltet laut seiner Website 90 Tage provisionsfreies Handeln.
- $ 2.500 Bargeldbonus für $ 1 Million oder mehr Einzahlung $ 1.200 Bargeldbonus für $ 500.000– $ 999.999 Einzahlung $ 600 Bargeldbonus für $ 250.000– $ 499.999 Einzahlung $ 300 Bargeldbonus für $ 100.000– $ 249.999 Einzahlung $ 100 Bargeldbonus für $ 25.000– $ 99.999 Einzahlung
Merrill Edge
Merrill Edge ist die digitale, selbstverwaltete Investmenttochter der Bank of America und des Maklerunternehmens Merrill Lynch. Merrill Edge verzeichnete Erfolge durch das Cross-Selling an aktuelle Kunden der Bank of America, die berichten, dass es einfach ist, ihre Dienstleistungen in ihre aktuellen Bankkonten zu integrieren.
Merrill Edge zahlt einen Bargeldbonus, wenn Sie einen qualifizierten Betrag auf ein IRA- oder ein nicht qualifiziertes Konto, das als Cash Management-Konto (CMA) bezeichnet wird, einzahlen. Wenn Sie mindestens $ 20.000 einzahlen, bietet Merrill Edge einen Bargeldbonus von $ 100.
Merrill Edge bietet auch eine 90-Tage-Testversion mit bis zu 300 Online-Aktien- oder ETF-Geschäften zu einer Provision von 0 USD für Konten jeder Größe an. (Es wird auf der Website nicht eindeutig angegeben, und Sie benötigen einen Code, wenn Sie sich registrieren. Fragen Sie daher unbedingt den Online-Kundenvertreter.) Nach diesen drei Monaten benötigen Sie ein Girokonto der Bank of America, um sich für kostenlose Trades zu qualifizieren.
Nachfolgend finden Sie eine Liste der qualifizierten Einzahlungsbeträge und Bargeldbonusbeträge.
- 600 $ Bargeldbonus für Einzahlungen von 200.000 USD oder mehr 250 $ Bargeldbonus für Einzahlungen von 100.000 USD bis 199.999 USD 150 $ Bargeldbonus für Einzahlungen von 50.000 USD bis 99.999 USD 100 $ Bargeldbonus für Einzahlungen von 20.000 USD bis 49.999 USD
Ally Bank
Die Ally Bank ist eine beliebte Wahl für Kunden, die eine überdurchschnittliche Rendite für Einlagenzertifikate (CD) und Sparkonten erzielen möchten. Dies wird durch die Tatsache noch verstärkt, dass die Online-Bank auch für die meisten Konten keine Wartungsgebühren erhebt. Ally bietet Bargeldboni für neue selbstgesteuerte Handelskonten an, einschließlich Rollovers von einem 401 (k). Wenn Sie ein Konto eröffnen und es innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung aufladen, erhalten Sie laut Website von Ally einen Bargeldbonus von bis zu 3.500 USD und bis zu 90 Tagen ohne Provision.
Die Mindesteinzahlung beträgt 10.000 US-Dollar, womit Sie 50 US-Dollar verdienen, und die 60 Tage, in denen Sie kostenlos handeln. Für diejenigen, die mehr investieren möchten, bietet Ally bis zu 3.500 US-Dollar an, wenn Sie mindestens 2 Millionen US-Dollar einzahlen. Weitere Angebote für neue Einlagen sind:
- $ 3.500 + Freihandel: $ 2M + $ 2.500 + Freihandel: $ 1M– $ 1, 99M $ 1.200 + Freihandel: $ 500.000– $ 999, 9.000 $ 600 + Freihandel: $ 250.000– $ 499, 9.000 $ 300 + Freihandel: $ 100.000– $ 249, 9.000 $ 200 + Freihandel Trades: $ 25.000 - $ 99, 9.000 $ 50 + kostenlose Trades: $ 10.000 - $ 24, 9.000
Fidelity Investments
Fidelity Investments, am besten bekannt für seine Investmentfonds, bietet auch umfangreiche Maklerdienstleistungen an. Mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 2, 5 Billionen US-Dollar bietet Fidelity für die meisten Trades kostengünstige Provisionsgebühren und mehr als 500 provisionsfreie ETFs. Laut seiner Website wird dies derzeit durch zwei Jahre langes freies Handeln für neue und bestehende Kunden verbessert, die Gelder auf ein neues IRA- oder Brokerage-Konto übertragen.
Die Begriffe sind:
- 300 Trades für Einzahlungen von 50.000 USD - 99.999.500 USD Trades für Einzahlungen über 100.000 USD
Im Vergleich zu den 90 Tagen, die andere Firmen anbieten, ist es eine recht großzügige Zeitspanne, zwei Jahre für die Abwicklung der Trades zu haben.
Fidelity bietet derzeit keine Bargeldboni für Rollover-Konten an, obwohl dies in der Vergangenheit der Fall war.
