Was ist Appleton-Regel?
Die Appleton-Regel ist eine Vorschrift, die 1901 vom stellvertretenden New Yorker Superintendenten der Versicherung Henry D. Appleton erlassen wurde. Die Regel verlangt, dass jede Versicherungsgesellschaft, die in New York Geschäfte tätigt, das Gesetz des Staates New York einhält, insbesondere den New York Insurance Code, auch wenn sie Geschäfte in anderen Staaten tätigt. Die Appleton-Regel hat New York zu einem führenden Staat in der Versicherungsregulierung gemacht und bedeutet, dass der Empire State einer der am strengsten regulierten Staaten ist, in denen Versicherungsunternehmen Geschäfte tätigen können. Unternehmen, die die Appleton-Regel nicht einhalten, laufen Gefahr, ihre Versicherungslizenz im Staat zu verlieren.
Aufschlüsselung nach unten Appleton-Regel
Die Appleton-Regel wurde erstmals um die Jahrhundertwende als Verwaltungsvorschrift erlassen und 1939 in die staatlichen Versicherungsgesetze von New York aufgenommen. Obwohl die Verordnung in New York wegen ihres Verbraucherschutzes beliebt war, wurde sie von Unternehmen, die dort und in anderen Bundesstaaten Geschäfte tätigen wollten, nicht so begrüßt, da jede vorgeschlagene neue Verordnung, die die staatlichen Versicherungslizenzen von New York in Konflikt bringen oder gefährden würde, auf Widerspruch stoßen würde. Die Regel wurde auch von anderen staatlichen Versicherungsbeauftragten abgelehnt, weil sie daran gehindert wurden, andere Vorschriften einzuführen, wenn sie sich der Appleton-Regel widersetzten.
Appleton-Regel in der Praxis: Anforderungen und Compliance
Nach der Appleton-Regel müssen "ausländische Versicherer und US-Zweigniederlassungen von in New York zugelassenen ausländischen Versicherern bestimmte Anforderungen und Einschränkungen des Versicherungsrechts in Bezug auf ihre Geschäftstätigkeit außerhalb von New York einhalten", so Frederic M. Garsson, Partner von Saul Ewing Arnstein & Lehr.
"Insbesondere verbietet Section 1106 (f) ausländischen Versicherern und US-Zweigniederlassungen ausländischer Versicherer, außerhalb von New York jegliche Art oder Kombination von Versicherungsgeschäften zu tätigen, die von ähnlichen inländischen Versicherern nicht in New York getätigt werden dürfen, es sei denn, nach dem Urteil von Der Superintendent einer solchen Art oder Kombination von Versicherungsgeschäften wird das Wohl der New Yorker nicht beeinträchtigen ", erklärte er.
Er wies darauf hin, dass "New York die Ausgabe von Versicherungspolicen für Finanzgarantien in New York nur von Monoline-Finanzgarantieversicherern, einem ausländischen Versicherer oder einer US-Niederlassung eines ausländischen Versicherers gestattet, der in New York lizenziert ist, jedoch keine Monoline-Finanzlizenz besitzt Garantieversicherer dürfen in New York keine Versicherungspolicen mit finanzieller Garantie abschließen. Die Appleton-Regel untersagt diesen Versicherern die Abwicklung von Versicherungspolicen mit finanzieller Garantie in anderen Rechtsordnungen, auch wenn sie nach dem Recht eines anderen Staates zur Abwicklung solcher Versicherungspolicen berechtigt sind."
Jede Versicherungsgesellschaft, die in New York eine Lizenz erhalten möchte, wird trotz einer seltenen Ausnahme, die der Superintendent ausgestellt hat, von Geschäften außerhalb New Yorks ausgeschlossen, wie es im Bundesstaat nicht erlaubt wäre, selbst wenn Die Gesetze des anderen Staates sehen dies vor.
Den Versicherungsunternehmen, die gegen die Appleton-Regel verstoßen, werden möglicherweise ihre Lizenzen entzogen, und für jeden Verstoß kann eine Geldstrafe von 500 US-Dollar verhängt werden, so das Finanzministerium des Staates New York.
