Inhaltsverzeichnis
- Deckungsmandat des Affordable Care Act
- Staatliche Vorschriften für den Krankenversicherungsschutz
- Keine obligatorische Krankenversicherung: Die Vorteile…
- … und die Nachteile
- Optionen für den Krankenversicherungsschutz
- Die Quintessenz
Müssen Sie krankenversichert sein? Das im Jahr 2010 in Kraft getretene Affordable Care Act (ACA) soll den Krankenversicherungsschutz für Amerikaner durch die Einführung von Steuersubventionen erschwinglicher machen und Medicaid auch für einkommensschwächere Personen und Familien zugänglich machen. Das ACA hat die Krankenversicherung tatsächlich zur Pflicht gemacht. es nicht zu haben bedeutete, dass Sie eine Steuerstrafe erleiden würden.
Aber wie steht es jetzt? Was ist die Strafe, wenn Sie heute keine Krankenversicherung haben? Wenn Sie es nicht haben, gilt die Regel noch? Folgendes müssen Sie über den obligatorischen Krankenversicherungsschutz wissen.
Die zentralen Thesen
- Ab dem 1. Januar 2019 ist der Krankenversicherungsschutz auf Bundesebene nicht mehr obligatorisch. In einigen Staaten müssen Sie immer noch einen Krankenversicherungsschutz haben, um eine Steuerstrafe zu vermeiden. Wenn Sie keine Krankenversicherung haben, sparen Sie Geld, da Sie keine Prämien zahlen. Sie können jedoch ein finanzielles Risiko eingehen, wenn Sie sich verletzen oder eine schwere Krankheit entwickeln.
Deckungsmandat des Affordable Care Act
Nach dem ACA, auch Obamacare genannt, mussten Amerikaner, die ansonsten keinen Anspruch auf eine Befreiung hatten, für sich und ihre Familien krankenversichert sein. Das Fehlen einer Mindestkrankenversicherung führte zu einer Steuerstrafe. Gleichzeitig ermöglichte das ACA die Schaffung einer Steuervergünstigung, um den Amerikanern zu helfen, einen Teil der Kosten für den Abschluss von Krankenversicherungen über den Gesundheitsmarkt auszugleichen.
Diese Regelung wurde im Januar 2019 geändert, als das Steuerstrafmandat für die Krankenversicherung aufgehoben wurde. Während der ACA technisch immer noch besteht, werden Amerikaner, die sich 2019 und später dafür entscheiden, keine Krankenversicherung für sich selbst oder ihre Familienangehörigen abzuschließen, zum Steuerzeitpunkt nicht bestraft. Es wird geschätzt, dass bis zu vier Millionen Amerikaner sich in diesem Jahr aufgrund der Abschaffung der Strafe gegen eine Krankenversicherung entscheiden werden.
Staatliche Vorschriften für den Krankenversicherungsschutz
Während die Bundesregierung keine Krankenversicherung mehr verlangt, gibt es eine Handvoll Staaten, die in Bezug auf die Deckung ein Mandat haben oder Gesetze verabschieden wollen, um die Krankenversicherung zur Pflicht zu machen.
Zu den Staaten, in denen Gesetze erforderlich sind oder in Kraft treten sollen, für die Deckung erforderlich ist, gehören:
- KalifornienMassachusettsNew JerseyVermont
In Washington, DC, müssen die Einwohner auch eine Krankenversicherung abschließen. Andere Bundesstaaten - darunter Connecticut, Maryland, Hawaii und Rhode Island - haben ebenfalls versucht, Gesetze zu verabschieden, die die Krankenversicherung für ihre Bewohner obligatorisch machen. In Staaten, in denen eine Krankenversicherung obligatorisch ist, sind die Regeln für den Erhalt und die Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes ähnlich wie im ACA, wobei der Versicherungsschutz über staatliche Krankenversicherungsmärkte erhältlich ist.
Keine obligatorische Krankenversicherung: Die Vorteile…
Der Hauptvorteil der Krankenversicherung, die auf Bundesebene nicht mehr obligatorisch ist, ist das Geld, das Sie nicht für Prämien ausgeben müssen, die in Ihrer Tasche verbleiben.
"Wenn Sie jung und gesund sind, können Sie ohne eine monatliche Rechnung für die Krankenversicherung auskommen, wodurch Sie Geld sparen", sagt Chane Steiner, CEO von Crediful, einer persönlichen Finanzwebsite. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie versuchen, Studentendarlehen zurückzuzahlen oder Geld für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen.
Wenn Ihr Arbeitgeber im Rahmen Ihres Leistungspakets eine Art Krankenversicherungsschutz anbietet, können Sie möglicherweise trotzdem einen erschwinglichen Versicherungsschutz erhalten, ohne sich darum kümmern zu müssen.
Christina Nicholson, Inhaberin von Media Maven, entschied sich dafür, ihre Krankenversicherung zu kündigen und die schwangerschaftsbedingten Krankheitskosten, die ihr Plan nicht deckte, aus eigener Tasche zu bezahlen. Sie überlegte zunächst, sich der Krankenversicherung ihres Mannes anzuschließen, doch ihre Prämien hätten sich um über 1.000 USD pro Monat erhöht, und sie entschied sich, ihre eigenen Arztrechnungen zu bezahlen. Glücklicherweise konnte sie Rabatte von ihren Krankenhäusern und Ärzten aushandeln, was sie deutlich weniger Geld gekostet hätte, als sie bezahlt hätte, wenn sie gedeckt gewesen wäre. In einem Fall betrug die Differenz zwischen den Kosten für medizinische Tests mit Versicherung 1.900 USD mehr als ihre ausgehandelte Gebühr ohne Versicherung.
… und die Nachteile
Es ist ein sehr erfahrener Verbraucher im Gesundheitswesen, Rabatte von Anbietern zu erhalten, von denen nicht alle solche Anforderungen erfüllen müssen. Normalerweise verhandeln Versicherungsunternehmen, nicht Einzelpersonen, mit Krankenhäusern und Ärzten, um die Preise für große Mitgliedsgruppen zu senken.
Der Hauptnachteil, wenn die Krankenversicherung nicht obligatorisch ist, ist jedoch das Risiko, das Sie bei der Wahl der Selbstzahlerroute eingehen. Der Nachteil einer Krankenversicherungsfreiheit kann erheblich sein, wenn Sie am Ende teure medizinische Versorgung benötigen und nicht das Geld haben, um diese aus Ersparnissen oder Ihrem monatlichen Einkommen zu bezahlen.
"Sie sind ein schwerer Unfall oder eine schwere Krankheit, die nicht langfristig verschuldet werden kann, da die Arztrechnungen aus eigener Tasche ziemlich hoch sein können", sagt Steiner.
2.000 US-Dollar
Die durchschnittlichen Kosten für einen Notarztbesuch im Jahr 2018 zur Behandlung von Problemen, die in einer Not- oder Grundversorgungseinrichtung behoben werden könnten.
Selbst ein geringfügiges Gesundheitsproblem könnte zu einem finanziellen Rückschlag führen. Laut der UnitedHealth Group lagen die durchschnittlichen Kosten für einen Notarztbesuch zur Behandlung von Problemen, die in einer Not- oder Grundversorgungseinrichtung gelöst werden konnten, 2018 bei etwas mehr als 2.000 US-Dollar. Diese Kosten sind zehnmal höher als die Kosten für einen Notarzt und einen Notarzt Zwölfmal höher als die Grundversorgung, aber Menschen ohne Krankenversicherung können davon ausgehen, dass die Notaufnahme ihre einzige Option ist, wenn sie krank oder verletzt werden. Außerdem tragen Krankheiten und Arztrechnungen bekanntermaßen zum Bankrott bei.
Optionen für den Krankenversicherungsschutz
Bevor Nicholson auf eine Krankenversicherung verzichtete, überprüfte sie alle Optionen, einschließlich der Aufnahme in den Plan ihres Mannes und der Teilnahme an einem Kostenteilungsprogramm für das Gesundheitswesen. Dies sind auch Dinge, die Sie in Betracht ziehen können, wenn Sie nicht krankenversichert sind oder darüber nachdenken, Ihren Plan zu kündigen, da der Versicherungsschutz nicht mehr vorgeschrieben ist.
Sie können kurzfristige Krankenversicherungs- oder Katastrophenversicherungspolicen in Betracht ziehen, aber diese haben ihre Grenzen in Bezug auf das, was abgedeckt ist und wer berechtigt ist. Die Beantragung von Medicaid ist möglicherweise auch eine Option. Ob Sie sich qualifizieren, hängt jedoch von Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße ab. Jeder Staat hat unterschiedliche Richtlinien in Bezug auf die Einkommens- und Vermögensschwellen, die für die Medicaid-Deckung gelten.
Die Quintessenz
Nicht gesetzlich verpflichtet zu sein, Krankenversicherungsschutz zu haben, bedeutet nicht, dass Sie ihn nicht brauchen. Wenn Sie nicht krankenversichert sind, nehmen Sie sich Zeit, um die Deckungsoptionen zu recherchieren, um festzustellen, welche für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget am besten geeignet sind.
