Investmentfonds bieten Verbrauchern eine hervorragende Möglichkeit, zu relativ niedrigen Kosten und bei angemessenen jährlichen Kosten auf eine professionell verwaltete Gruppe von Vermögenswerten zuzugreifen. Investmentfonds können auf jedem Anlagekonto erworben werden, z. B. einer IRA, die bei vielen verschiedenen Finanzinstituten, einschließlich Banken, eröffnet werden kann.
Nachteile
Banken sind im Allgemeinen nicht auf Investitionen spezialisiert, da sie sich mehr um Ersparnisse, alltägliche Finanztransaktionen und Kredite kümmern. Dies bedeutet, dass eine Bank möglicherweise über einen begrenzten Pool von Investmentfondsfamilien verfügt - mehrere Fonds, die von demselben Unternehmen verwaltet werden -, aus denen ihre Kunden auswählen können.
Sehr oft wird ein Anlageberater einer Bank für jeden Kunden bezahlt, der in einen Investmentfonds der Bank eingestellt wird. Der Berater ist ein Verkäufer, der eine Provision verdient. Solch eine Person kann Ihnen fundierte Ratschläge geben, aber Sie sollten wissen, dass Sie nicht alle Optionen erhalten, die Sie haben würden, wenn Sie selbst nach Investmentfonds suchen.
Nicht jeder Investmentfonds ist der gleiche wie der andere. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine Vielzahl von Fonds zur Auswahl zu haben, die je nach Bank ein Problem darstellen können. Beispielsweise können Investmentfonds auf viele verschiedene Prioritäten und Anlagestile zugeschnitten werden: Einige sind "grün", was bedeutet, dass die zugrunde liegenden Anlagen umweltfreundliche Unternehmen und Erfindungen sind, andere sind gebührenfrei und so weiter.
Vorteile
Auf der anderen Seite kann eine Bank geringere Anforderungen an den Kontostand stellen als ein Maklerunternehmen, was eine Anlage für mehr Privatpersonen zu einer echten Möglichkeit macht. Wenn für einen Investmentfonds eine Mindestanforderung von 1.000 USD besteht, fragen Sie, ob Sie angesichts Ihrer laufenden Beziehung zur Bank und anderer Einlagen auf diese Anforderung verzichten können.
In einigen Fällen verfügt ein Maklerunternehmen möglicherweise über eine Satellitenfiliale in einer Bank, wodurch Kunden eine vollständige Palette von Investmentfondsfamilien und anderen Anlagen in ihrer nächstgelegenen Filiale erhalten. In einem solchen Fall wird die Maklerfirma wahrscheinlich mehr als nur die Investmentfonds der Bank anbieten.
Wenn Sie einen Investmentfonds bei Ihrer Bank haben, können Sie auch Ihre Guthaben und Bestände überprüfen, während Sie Ihre Bankgeschäfte abwickeln. Sie erhalten auch Ihre Kontoauszüge zum Investmentfonds, wenn Sie Ihren Kontoauszug erhalten. Einige Banken fassen die Informationen in einem Auszug zusammen.
Die Quintessenz
Verwechseln Sie Bequemlichkeit nicht mit klugem Investieren. Obwohl es möglicherweise einfach ist, Investmentfonds über Ihre Bank zu kaufen, sind Sie es sich selbst schuldig, die Fonds einschließlich ihrer Bestände und Risiken zu verstehen.
