Was ist eine Junior-Hypothek?
Eine Junior-Hypothek ist eine Hypothek, die einer ersten oder vorherigen (vorrangigen) Hypothek nachgeordnet ist. Eine Junior-Hypothek bezieht sich oft auf eine zweite Hypothek, es kann sich aber auch um eine dritte oder vierte Hypothek handeln. Im Falle einer Zwangsvollstreckung wird die vorrangige Hypothek zuerst zurückgezahlt.
Grundlegendes zur Junior-Hypothek
Zu den üblichen Verwendungszwecken von Junior-Hypotheken zählen Huckepack-Hypotheken (80-10-10 Hypotheken) und Hypothekendarlehen für Eigenheime. Piggy-Back-Hypotheken bieten Kreditnehmern mit weniger als 20% Anzahlung eine Möglichkeit, kostspielige private Hypothekenversicherungen zu vermeiden. Eigenheimkredite werden häufig verwendet, um Eigenmittel für ein Eigenheim zu extrahieren, um andere Schulden zu begleichen oder zusätzliche Anschaffungen zu tätigen. Jedes Ausleihszenario sollte sorgfältig und gründlich analysiert werden.
Beschränkungen und Beschränkungen bei der Verfolgung von Junior-Hypotheken
Eine Junior-Hypothek kann vom Inhaber der Ersthypothek nicht zugelassen werden. Wenn eine Hypothek Laufzeiten hat, die die Aufnahme von Junior-Hypotheken ermöglichen, kann dies dazu führen, dass der Kreditnehmer zuvor bestimmte Anforderungen erfüllen muss. Beispielsweise muss möglicherweise ein bestimmter Betrag der Senior-Hypothek zurückgezahlt werden, bevor eine Junior-Hypothek aufgenommen werden kann. Der Kreditgeber kann auch die Anzahl der Junior-Hypotheken begrenzen, die der Kreditnehmer aufnehmen kann.
Ein erhöhtes Ausfallrisiko ist häufig mit Junior-Hypotheken verbunden. Dies hat dazu geführt, dass die Kreditgeber höhere Zinssätze für Junior-Hypotheken als für Senior-Hypotheken verlangen. Die Einführung von mehr Schulden durch eine Junior-Hypothek könnte bedeuten, dass der Kreditnehmer mehr Geld für sein Haus schuldet, als es auf dem Markt bewertet wird.
Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, mit seinen Zahlungen Schritt zu halten, und das Haus verfällt, besteht für den Kreditgeber, der die Junior-Hypothek bereitgestellt hat, möglicherweise das Risiko, dass er seine Gelder nicht zurückerhält. Beispielsweise könnte die Auszahlung an den Inhaber einer vorrangigen Hypothek das gesamte Vermögen oder einen Großteil davon ausgeben. Das würde bedeuten, dass der Kreditgeber für die Junior-Hypothek nicht bezahlt werden kann.
Darlehensnehmer könnten Junior-Hypotheken beantragen, um ihre Kreditkartenschulden zu begleichen oder den Kauf eines Autos zu decken. Beispielsweise könnte ein Kreditnehmer eine Junior-Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufnehmen, um die Mittel zur Tilgung eines Autokredits mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu erhalten. Da neue Schulden durch Junior-Hypotheken aufgenommen werden, ist es möglich, dass der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine steigenden Verpflichtungen zurückzuzahlen. Da das Eigenheim als Sicherheit dient, können Kreditnehmer, selbst wenn sie vorrangige Hypotheken abbezahlen, mit einer Zwangsvollstreckung für vorrangige Hypotheken rechnen, die in Verzug geraten.
