Was ist ein bedingter Begünstigter?
Ein bedingter Begünstigter wird von einem Versicherungsvertragsinhaber oder einem Vorsorgekontoinhaber als die Person oder Einrichtung angegeben, die den Erlös erhält, wenn der Hauptbegünstigte zum Zeitpunkt der Zahlung des Erlöses verstorben ist, nicht ausfindig gemacht werden kann oder die Erbschaft ablehnt. Ein bedingter Begünstigter hat nur dann Anspruch auf Versicherungserlöse oder Altersguthaben, wenn bestimmte festgelegte Bedingungen zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten erfüllt sind (wie aus einem Testament hervorgeht).
Kontingent Empfänger
So funktioniert die Zuordnung von Kontingenten
Für einen bedingten Begünstigten eines Testaments können praktisch alle Bedingungen erfüllt sein; es hängt ganz von der Person ab, die das Testament verfasst. Ein bedingter Begünstigter erhält nichts, wenn der Hauptbegünstigte eine Erbschaft annimmt. Nehmen wir zum Beispiel an, Cheryl listet ihren Ehemann John als Hauptbegünstigten für ihre Lebensversicherung und ihre beiden Kinder als bedingte Begünstigte auf. Als Cheryl stirbt, erhält John die Versicherungsprämie und die Kinder erhalten nichts. Wenn John vor Cheryl stirbt, erhalten ihre Kinder jeweils die Hälfte des Erlöses.
Merkmale der Begünstigten
Bedingte Begünstigte können Personen, Organisationen, Nachlässe, Wohltätigkeitsorganisationen oder Trusts sein. Minderjährige Kinder oder Haustiere sind nicht qualifiziert, da sie gesetzlich nicht befugt sind, abgetretene Vermögenswerte anzunehmen. Wenn ein Minderjähriger als bedingter Begünstigter aufgeführt ist, wird ein gesetzlicher Vormund ernannt, der das Geld überwacht, bis der Minderjährige das Alter der Mehrheit erreicht. Da viele Menschen unmittelbare Familienangehörige als Hauptbegünstigte bezeichnen, wählen sie häufig enge Freunde und Verwandte als Begünstigte aus.
Mehrere bedingte Begünstigte können in einer Lebensversicherung oder auf einem Alterskonto aufgeführt sein. Jeder Begünstigte erhält einen bestimmten Prozentsatz des Geldes, der sich auf 100% beläuft. Ein bedingter Begünstigter erhält Vermögenswerte auf die gleiche Weise, wie sie für den Hauptbegünstigten angegeben sind. Zum Beispiel bedeutet ein Hauptbegünstigter, der 10 Jahre lang 1.000 USD monatlich erhält, dass ein bedingter Begünstigter Zahlungen auf dieselbe Weise erhält.
Bedingte Begünstigte müssen nach größeren Veränderungen im Leben wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Tod überprüft und aktualisiert werden. Beispielsweise aktualisiert er nach der Scheidung von Bob und Sue seine Lebensversicherung, sodass seine Tochter Samantha der Hauptbegünstigte und sein Sohn Jackson der bedingte Begünstigte ist. Bob blockiert Sue erfolgreich vom Erhalt seines Lebensversicherungserlöses.
Vorteile der Benennung von Begünstigten
Durch die Benennung eines bedingten Begünstigten für eine Lebensversicherung oder ein Rentenkonto kann die Familie unnötigen Zeit- und Kostenaufwand im Zusammenhang mit Nachlassverfahren vermeiden. Zum Beispiel nennt Sarah den Stiefvater ihrer Kinder Alex als Hauptbegünstigten und ihre liebste Wohltätigkeitsorganisation als bedingten Begünstigten für ihre Lebensversicherungserlöse. Auch wenn Alex vor Sarah stirbt, können ihre Kinder nicht um ihre Lebensversicherungsleistungen streiten, weil sie die Wohltätigkeitsorganisation als bedingte Begünstigte eingestuft hat.
Ein Lebensversicherungsnehmer oder Inhaber eines Alterskontos kann Eventualverbindlichkeiten erstellen, die eine Vererbung verhindern, ohne bestimmte Qualifikationen zu erfüllen. Beispielsweise könnte ein Inhaber eines individuellen Rentenkontos (IRA) seine Tochter als bedingte Begünstigte festlegen und die Beschränkung festlegen, dass sie das Geld erst erben darf, nachdem sie das College abgeschlossen hat.
