Was ist ein Lebensversicherungsplan?
Ein Lebensversicherungsplan ist ein Finanzprodukt für einkommensstarke Fachkräfte, das Rentnern ein lebenslanges garantiertes Einkommen sichert. Ähnlich wie bei einem gemeinnützigen Restfonds werden Lebensversicherungspläne durch einen Pool von Investitionen finanziert.
Den Lebenseinkommensplan verstehen
Teilnehmer an einem Lebensrentenplan übertragen Vermögenswerte in einen verwalteten Pool von Fonds. Der Pool an Geldern wird in Form eines lebenslangen garantierten Einkommens an Rentner ausgezahlt.
Lebensversicherungspläne ähneln in vielerlei Hinsicht gemeinnützigen Trusts. Das heißt, sie bieten den Begünstigten für einen bestimmten Zeitraum eine regelmäßige Einkommensverteilung. Danach wird der Rest des Fonds an einen bestimmten Begünstigten gespendet, in der Regel eine Wohltätigkeitsorganisation.
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Lebensversicherungsplänen und gemeinnützigen Trusts besteht darin, dass die Lebensversicherungspläne aus gemeinsamen Einkünften finanziert werden. Pooled Income Funds werden normalerweise in ein Portfolio aus festverzinslichen Wertpapieren investiert, und die Fondsmanager sind für die Erhaltung oder Erhöhung des Kapitals verantwortlich.
Eine philanthropische Strategie
Viele Lebensversicherungspläne basieren auf einer philanthropischen Strategie, bei der eine Wohltätigkeitsorganisation den Fonds verwaltet. In solchen Fällen übernimmt die Wohltätigkeitsorganisation die Kontrolle und das Eigentum an dem Vermögen nach dem Tod des Spenders oder nach dem Tod des letztgenannten Begünstigten.
Lebensversicherungspläne sind am besten für einkommensstarke Fachkräfte und Unternehmer geeignet, die nach Strategien suchen, um Einkommensersatz und finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand zu gewährleisten. In vielen Fällen bieten Lebensversicherungspläne auch ein Element des Lebensversicherungsschutzes.
Der Eintrittspreis
Während der Eintrittspreis in einen Lebensversicherungsplan von Plan zu Plan und von Land zu Land variieren kann, zeigt ein in den Prospekten für Lebensversicherungspläne beschriebenes Szenario eine Anfangsinvestition in Höhe von 100.000 USD. Einige günstigere Pläne sehen jedoch eine Mindestinvestition von 5.000 USD vor.
Bei den meisten Lebensversicherungsplänen legt die Verwaltungsorganisation mit den Teilnehmern eine jährliche Zahlungsvereinbarung fest, die in regelmäßigen Abständen Mindesteinkommenszahlungen gewährleistet. Zusätzliche Zahlungen, wie zum Beispiel eine Sterbegeldzahlung, können enthalten sein.
Die Pension Gap
Lebensversicherungspläne gehören zu den Finanzprodukten, die sich in den letzten Jahren herauskristallisiert haben, als immer weniger amerikanische Arbeitnehmer von jeder Art von privatwirtschaftlichen Pensionsplänen gedeckt sind.
Als der US-Privatsektor begann, sich von leistungsorientierten Renten zu Gunsten von 401 (k) -Pflichten zu lösen und einzelne Anleger Pensionsfonds in IRAs einzubeziehen, haben viele Analysten mit einer drohenden Pensionskrise gerechnet.
Noch 1975 zeigte das US-Arbeitsministerium, dass 98% der Beschäftigten des öffentlichen Sektors und 88% der Beschäftigten des privaten Sektors unter leistungsorientierte Pläne fallen. Bis 2005 waren diese Zahlen stark gesunken. Obwohl immer noch 92% der Beschäftigten im öffentlichen Dienst versichert waren, hatten nur 33% der Beschäftigten im privaten Sektor eine Rente.
Und für viele gab es keinen Ersatz. Eine Studie des Schwartz-Zentrums für wirtschaftspolitische Analyse an der New School aus dem Jahr 2015 ergab, dass 68% der Menschen im erwerbsfähigen Alter nicht an einer von Arbeitgebern finanzierten Altersvorsorge teilgenommen haben.
Während sich diese Trends fortsetzen, spekulieren Analysten weiterhin über Lösungen, während die Beschäftigten aufgefordert werden, in unabhängige Altersvorsorgepläne zu investieren, die ihren Budgets und Bedürfnissen entsprechen.
