Die Lebensversicherung hat in erster Linie die Aufgabe, Angehörige im Todesfall eines Haushaltsvorstands zu schützen und zu versorgen. Folglich ist es wenig sinnvoll, eine große Lebensversicherung für ein Neugeborenes abzuschließen, da niemand finanziell von Babys abhängig ist. Der Kauf einer kleineren Police für ein Baby kann jedoch in bestimmten Situationen Vorteile bieten, z. B. für Bestattungskosten im schlimmsten Fall.
die zentralen Thesen
- Da die Lebensversicherung die Familien für den Verlust eines Ernährers entschädigt, ist eine Police für ein nichtverdienendes Kind in den meisten Fällen nicht sinnvoll. Eine kleine Police für das Leben eines Kindes kann jedoch eine Möglichkeit sein, teure Bestattungskosten zu decken oder nicht erstattet zu werden Krankenversicherung.Viele Lebensversicherungen für Erwachsene bieten Kinderfahrern nur ein paar Dollar im Monat.
So funktioniert die Lebensversicherung
Erstens eine kurze Grundierung für die Versicherung. Eine Lebensversicherung zahlt einen Geldbetrag an einen namentlich genannten Begünstigten, wenn der Versicherte stirbt, während die Police in Kraft ist. Der Inhaber der Police zahlt eine Prämie, die normalerweise monatlich gezahlt wird, um die Police aktiv zu halten.
Die beiden Hauptarten der Lebensversicherung sind die Risikolebensversicherung und die gesamte Lebensversicherung. Die Risikolebensversicherung zahlt nur, wenn der Versicherte innerhalb der festgelegten Frist, z. B. 10, 20 oder 30 Jahre, stirbt. Wenn der Versicherte die Laufzeit überlebt, erlischt die Police ohne Bezahlung oder in einigen Fällen kann der Eigentümer sie in eine Lebensversicherung umwandeln. Eine ganze Lebensversicherung bleibt in Kraft, solange die Prämien gezahlt werden.
Da die meisten Risikolebensversicherungen niemals eine Sterbegeldzahlung leisten, sind die Prämien viel billiger als bei Lebensversicherungen, die immer am Ende ausgezahlt werden (es sei denn, der Versicherungsnehmer lässt sie verfallen). Beispielsweise kann ein 30-jähriger männlicher Nichtraucher in Florida eine Lebensversicherung über 100.000 US-Dollar für 20 Jahre für ungefähr 9 US-Dollar pro Monat abschließen. Eine Lebensversicherung mit der gleichen Sterbegeldsumme würde ihn 50 USD pro Monat oder mehr kosten.
Während Risikolebensversicherungen den größten Schutz für die niedrigsten Kosten bieten, ziehen manche Menschen die gesamte Lebensversicherung in Betracht, da sie gleichzeitig als Anlageinstrument fungiert. Ein Teil jeder Prämienzahlung fließt in ein Konto, das im Laufe der Zeit mit den Zinsen wächst. Der Geldbetrag auf diesem Konto wird als Barwert der Police bezeichnet. Der Versicherungsnehmer kann gegen dieses Geld Kredite aufnehmen oder sogar seine Police dafür einlösen und auf die Sterbegeldleistung effektiv verzichten.
In der Vergangenheit waren die Renditen für Lebensversicherungen niedrig, weshalb viele Anleger es vorziehen, die günstigeren Prämien für die Laufzeit zu zahlen und die Differenz in Investmentfonds zu investieren.
Babys und Lebensversicherung
Auf den ersten Blick erscheint eine Versicherung für Säuglinge nicht intuitiv. Die Lebensversicherung soll den Verlust eines Ernährers und nicht eines Kindes kompensieren. Experten für Haushaltsfinanzierung empfehlen den Abschluss einer ausreichenden Lebensversicherung, um unterhaltsberechtigte Kinder bis ins Erwachsenenalter zu begleiten. Zum Beispiel benötigt eine Person, die 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient und deren jüngstes Kind 10 Jahre alt ist, 800.000 US-Dollar für die Lebensversicherung, bis das Kind 18 Jahre alt ist.
Weil Babys kein Einkommen verdienen, hängt niemand von ihnen ab, um seinen Lebensunterhalt zu verdienen. Der Verlust eines Kindes durch die Eltern ist tragisch, hat jedoch nur geringe finanzielle Auswirkungen: Eine Familie muss keine Einkommensverluste für das Baby hinnehmen. Aus diesem Grund könnte man argumentieren, dass der Kauf einer Lebensversicherung - auch einer relativ günstigen Laufzeit - für das Leben eines Kindes unnötig ist und eine Verschwendung von Geld, das für sinnvollere Ausgaben wie das Sparen für das College verwendet werden könnte.
Wenn Lebensversicherung für Babys Sinn macht
Es gibt jedoch ein paar starke Argumente für den Kauf mindestens einer kleinen Lebensversicherung für ein Neugeborenes. Das erste ist, Geld zur Verfügung zu haben, falls das absolut Schlimmste passiert und das Kind jung stirbt. Der Tod ist teuer, um den Dramatiker Tennessee Williams zu zitieren, und wird von Jahr zu Jahr teurer. Ab 2019 bewegen sich Bestattungsverfahren und -kosten in der Regel zwischen 7.000 und 12.000 US-Dollar. Das durchschnittliche Begräbnis kostet heute rund 9.000 US-Dollar, ein deutlicher Anstieg von rund 6.000 US-Dollar um die Wende des 21. Jahrhunderts. Das Sterbegeld aus der Lebensversicherung eines Kindes könnte diese traurigen Kosten decken. Im Falle einer Langzeiterkrankung könnten die Eltern auch die von der Krankenversicherung nicht anerkannten Krankheitskosten tragen, um so unnötige Schulden zu vermeiden.
Zudem ist die Lebensversicherung umso günstiger, je jünger der Versicherte ist. Einige Eltern bevorzugen es, eine niedrige Prämie zu erhalten, damit das Baby eine kostengünstige Deckung für sich selbst hat, wenn es erwachsen wird. Eine bestehende Police zu erweitern ist oft wirtschaftlicher als eine ganz neue zu kaufen.
Darüber hinaus bieten viele Lebensversicherungen für Erwachsene Kinderfahrern nur ein paar Dollar im Monat an. Wenn der Kauf des Schutzes ein wenig beruhigend ist, warum nicht? Auch wenn es die Art von Behauptung ist, die kein Elternteil jemals einlösen möchte.
