Was ist Lifestyle Creep?
Lifestyle Creep tritt auf, wenn sich der Lebensstandard eines Individuums verbessert, wenn sein diskretionäres Einkommen steigt und früherer Luxus zu neuen Notwendigkeiten wird. Die Erhöhung des Ermessenseinkommens kann entweder durch eine Erhöhung des Einkommens oder durch eine Verringerung der Kosten erfolgen.
Ein Kennzeichen von Lifestyle Creep ist eine Änderung des Denkens und Verhaltens, bei der Ausgaben für unwesentliche Dinge eher als Recht denn als Wahl angesehen werden. Dies zeigt sich in der Kaufentscheidungshaltung von "Sie haben es verdient", anstatt an die Möglichkeiten zu denken, die sich durch das Sparen von Geld ergeben. Ein Weg, um Lifestyle Creep zu bekämpfen, ist das Budgetieren und Unterscheiden von Bedürfnissen beim Einkauf.
Die zentralen Thesen
- Lifestyle Creep bezieht sich auf das Phänomen, bei dem der diskretionäre Konsum von nicht wesentlichen Dingen zunimmt, wenn sich der Lebensstandard verbessert. Mit Lifestyle Creep werden Luxusgüter und diskretionäre Ausgaben als Recht auf freie Wahl wahrgenommen - als Notwendigkeit im Vergleich zu einem Bedürfnis. Der Nachteil dieses Schleichens besteht darin, dass die Menschen, wenn das Einkommen sinkt, zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder im Ruhestand, keine Ersparnisse mehr haben, da sie weiterhin über ihren Lebensmitteln leben.
Lebensstil Creep erklärt
Der Lebensstil kann die Altersvorsorge und den Schuldenabbau zum Scheitern bringen, da Sparsamkeit durch Verschwendung ersetzt wird. Lifestyle Creep kann klein anfangen - eine teurere Flasche Wein zum Abendessen bestellen oder eine Tasche oder einen elektronischen Artikel kaufen, den Sie nicht wirklich brauchen - kann sich aber schnell auf extravagantere Gewohnheiten ausweiten. Leicht zugängliche Kredite und die Verwendung von Kreditkarten, die größere Einkäufe ermöglichen, können zu einer Verschlechterung des Lebensstils beitragen. Budgetierung und Willenskraft können genutzt werden, um ein Ausbleiben des Lebensstils zu vermeiden.
Einige Beispiele für Lifestyle Creep sind:
- Mehrere Dollar pro Tag für Kaffee ausgeben Premium Economy statt Coaching ausgeben Häufig und teurer ausgehen Teure Kleidung (und mehr davon, wenn weniger teure Kleidung ausreicht) Den Haushalt bezahlen Mehr Haus kaufen oder mieten, als Sie brauchen (oder ein zweites Zuhause) Ein drittes Auto, ein Boot oder ein Auto schneller als nötig ersetzen
Lebensstil Creep und Near-Retirees
Lebensstilschleichen kann für Personen, die sich dem Ruhestand nähern, besonders problematisch sein. Solche Personen, die fünf bis zehn Jahre vor dem Eintritt in den Ruhestand sind, sind in der Regel in den höchsten Verdienstjahren und haben ihre langjährigen wiederkehrenden Ausgaben wie Hypothekenkosten oder Kosten im Zusammenhang mit Kindern bereits getilgt. Sie fühlen sich mit ihrem neu entdeckten Überschuss an Ermessensspielraum bündig und entscheiden sich möglicherweise für teurere Autos, teurere Ferien, ein zweites Zuhause oder eine neu entdeckte Affinität für Luxusgüter.
Da das Ziel im Ruhestand darin besteht, den Lebensstil beizubehalten, an den man sich in den Jahren vor dem Ruhestand gewöhnt hat, benötigen diese Rentner mehr Geld, um ihren verschwenderischeren Lebensstil zu unterstützen. Leider fehlen ihnen die Ressourcen, um dies zu tun, weil sie ihren überschüssigen Cashflow ausgegeben und nicht gespeichert haben, um einen bequemeren Ruhestand zu gewährleisten.
Lebensstil Creep und Younger Savers
Auch jüngere Konsumenten und Altersretter spüren, wie sich ihr Lebensstil verschlechtert, wenn sie zum ersten Mal einen gut bezahlten Job finden. Die Ausgabegewohnheiten können sich schnell ändern, um Artikel einzubeziehen, die zuvor als Luxusgüter galten. Ein solches Verhalten kann es schwieriger machen, für den Kauf eines ersten Eigenheims, den Ruhestand oder die schnelle Tilgung von Bildungsschulden zu sparen. Personen, die befürchten, in eine solche Ausgabenfalle zu geraten, sollten in Betracht ziehen, ihre Lebens- und Geldziele aufzuschreiben und sie als Leitfaden für Ausgabenentscheidungen zu verwenden.
