Was ist eine Pauschalzahlung?
Eine Pauschalzahlung ist ein häufig hoher Betrag, der in einer einzigen Zahlung statt in Raten aufgeteilt gezahlt wird. Es wird auch als Bullet-Tilgung bezeichnet, wenn es sich um einen Kredit handelt. Sie sind manchmal mit Pensionsplänen und anderen Altersvorsorgeeinrichtungen verbunden, z. B. 401.000-Konten, bei denen Rentner eine kleinere Vorauszahlung statt einer größeren Auszahlung im Laufe der Zeit akzeptieren. Diese werden häufig bei Schuldverschreibungen ausbezahlt.
Pauschalzahlungen werden auch verwendet, um eine Sammelzahlung für den Erwerb einer Gruppe von Artikeln zu beschreiben, z. B. ein Unternehmen, das einen Betrag für den Bestand eines anderen Unternehmens zahlt. Lotteriegewinner haben in der Regel auch die Möglichkeit, eine Pauschalauszahlung im Vergleich zu jährlichen Zahlungen vorzunehmen.
Die zentralen Thesen
- Eine Pauschalzahlung ist ein Betrag, der auf einmal gezahlt wird, im Gegensatz zu einem Betrag, der in Raten aufgeteilt und ausgezahlt wird. Eine Pauschalzahlung ist nicht die beste Wahl für jeden Begünstigten. Für einige ist es möglicherweise sinnvoller, die Gelder als regelmäßige Zahlungen zu annuitieren. Aufgrund der Zinssätze, der Steuersituation und der Strafen hat eine Annuität möglicherweise einen höheren Kapitalwert als den Kapitalbetrag.
Pauschalzahlung
Die Grundlagen einer Kapitalzahlung
Es gibt Vor- und Nachteile, Pauschalzahlungen anstelle von Annuitäten zu akzeptieren. Die richtige Wahl hängt vom Wert der Pauschale im Verhältnis zu den Zahlungen und den finanziellen Zielen ab. Annuitäten bieten ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit, aber ein Rentner mit schlechtem Gesundheitszustand kann einen größeren Nutzen aus einer Pauschalzahlung ziehen, wenn er der Ansicht ist, dass er nicht lange genug lebt, um die gesamte Leistung zu erhalten. Und wenn Sie eine Vorauszahlung erhalten, können Sie das Geld an Ihre Erben weitergeben.
Je nach Betrag können Sie mit einer Vorauszahlung auch ein Haus, eine Yacht oder einen anderen großen Einkauf tätigen, den Sie sich mit Renten sonst nicht leisten könnten. Ebenso können Sie das Geld investieren und möglicherweise eine höhere Rendite erzielen als die effektive Rendite, die mit den jährlichen Zahlungen verbunden ist. Oder Sie könnten natürlich alles verlieren.
Es ist nicht immer das Beste, anstelle der regelmäßigen jährlichen Zahlungen eine Pauschalzahlung zu leisten. Wenn Sie die Wahl haben, berücksichtigen Sie Steuern, Investitionen und den Barwert, der den Zeitwert des Geldes ausmacht.
Pauschalbeträge versus Annuitätenzahlungen
Stellen Sie sich vor, Sie haben 10 Millionen Dollar in der Lotterie gewonnen, um zu veranschaulichen, wie Pauschal- und Annuitätenzahlungen funktionieren. Wenn Sie den gesamten Gewinn pauschal ausbezahlt hätten, wäre der gesamte Gewinn in diesem Jahr einkommensteuerpflichtig und Sie wären in der höchsten Steuerklasse.
Wenn Sie sich jedoch für die Rentenoption entscheiden, können die Zahlungen über mehrere Jahrzehnte zu Ihnen kommen. Anstelle eines Jahreseinkommens von 10 Millionen US-Dollar könnte Ihre Jahresrente beispielsweise 300.000 US-Dollar betragen. Obwohl die 300.000 USD der Einkommenssteuer unterliegen würden, würden Sie sich wahrscheinlich aus den höchsten staatlichen Steuerklassen heraushalten. Sie vermeiden auch die höchste Einkommenssteuerklasse des Bundes von 37% (Stand 2020) für Alleinstehende mit einem Einkommen von mehr als 518.400 USD oder 622.050 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen.
Solche Steuerfragen hängen von der Höhe des Lottogewinns, den aktuellen Einkommensteuersätzen, den prognostizierten Einkommensteuersätzen, Ihrem Wohnsitzstaat, in dem Sie nach dem Gewinn leben werden, und der Kapitalrendite ab. Wenn Sie jedoch eine jährliche Rendite von mehr als 3% bis 4% erzielen können, ist die Pauschaloption in der Regel mit einer 30-jährigen Rente sinnvoller.
Ein weiterer großer Vorteil, wenn Sie das Geld im Laufe der Zeit einnehmen, besteht darin, dass Sie den Gewinnern eine "Do-Over" -Karte zur Verfügung stellen. Wenn Sie jedes Jahr einen Scheck erhalten, haben Sie eine bessere Chance, Ihr Geld richtig zu verwalten, auch wenn es im ersten Jahr schlecht läuft.
