Was ist ein gereifter RRSP?
Ein fälliger RRSP ist ein kanadischer registrierter Altersvorsorgeplan, der bei der kanadischen Regierung registriert ist und derzeit zur Erzielung von Renteneinkommen für den Begünstigten verwendet wird.
Die zentralen Thesen
- Ein ausgereifter registrierter Altersvorsorgeplan (RRSP) ist ein kanadischer Altersvorsorgeplan, der sich nicht mehr in der Akkumulationsphase befindet - dh er ist ausgereift. Ein ausgereifter RRSP hat stattdessen die Aufgabe, seinen Leistungsempfängern Altersrenteneinkommen zukommen zu lassen Ausgereiftes RRSP zahlt das Ruhestandseinkommen nicht automatisch aus. Stattdessen müssen Rentner regelmäßig vom Konto abheben.
Die Grundlagen eines ausgereiften RRSP
Ein fälliger RRSP ähnelt einem registrierten Renteneinkommensfonds (RRIF) darin, dass beide Renteneinkommen an den Begünstigten zahlen. Ein RRIF wurde jedoch auf ein Luftfahrtunternehmen übertragen und erneut bei der Regierung als anderes registriertes Finanzinstrument registriert und leistet regelmäßige Zahlungen an den Gläubiger. Ein fälliger RRSP leistet keine Zahlungen. Damit die Begünstigten Geld aus einem ausgereiften RRSP herausholen können, müssen sie regelmäßig Abhebungen vornehmen.
Wie bei von Mitarbeitern gesponserten 401 (k) -Pensionsplänen in Amerika werden die Vermögenswerte in staatlich gesponserten RRSP-Konten steuerfrei und nicht für Kapitalgewinne, Dividenden oder Zinsen besteuert. Beide verzögern die Zahlung von Steuern bis zur Pensionierung, wenn der Grenzsteuersatz für die meisten Teilnehmer niedriger sein dürfte als während der Arbeitsjahre des Rentners.
RRSP-Fälligkeitsoptionen
Ein RRSP hat eine gesetzliche Laufzeit bis zum 31. Dezember des Jahres, in dem der Planteilnehmer das 71. Lebensjahr vollendet. Zu diesem Zeitpunkt kann ein ausgereifter RRSP in eine oder eine Kombination von drei Laufzeitoptionen umgewandelt werden:
- Verschieben Sie einige oder alle RRSP-Vermögenswerte in einen RRIF und beginnen Sie, jährliche Mindestzahlungen vom RRIF-Konto zu erhalten. Verwenden Sie einen Teil oder das gesamte RRSP-Konto, um eine Rente zu kaufen, und beginnen Sie, steuerpflichtige Zahlungen zu erhalten. dokumentieren Sie die Auszahlung in der diesjährigen Einkommensteuererklärung und zahlen Sie die daraus resultierende Einkommensteuer.
Beachten Sie, dass ein RRSP-Teilnehmer nicht bis zum Alter von 71 Jahren warten muss, um Zahlungen von seinem Konto zu erhalten, solange der RRSP vor dem Fälligkeitsdatum des Plans jederzeit in einen RRIF oder eine Annuität umgewandelt wird.
RRSP, TFSA und andere Renteneinkommensquellen
Nach seiner Gründung im Jahr 1957 war der RRSP der einzige staatlich geförderte Pensionsplan, der Kanadiern seit mehr als einem halben Jahrhundert zur Verfügung stand. Dies änderte sich 2009, als das Tax-Free Savings Account (TFSA) in Kraft trat. Kanadas TFSA ist in gewisser Weise mit der Roth IRA in den USA vergleichbar. Beide sind steuerbefreit und werden mit Nachsteuergeldern finanziert. Beide bieten steuerfreies Wachstum und Fonds, einschließlich der Einnahmen, sind beim Abheben steuerfrei. Während das Ziel von RRSP und TFSA dasselbe ist, Kanadiern zu helfen, Geld zu sparen, ist jedes ein einzigartiges Sparfahrzeug mit unterschiedlichen Merkmalen.
Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2018 haben oder erwarten 51% der Kanadier einen RRSP als Renteneinkommensquelle, verglichen mit 32% bei der kürzlich eingerichteten TFSA. 57% der Kanadier, insbesondere ältere Befragte, geben jedoch nach wie vor staatliche Renten und staatliche Leistungen als Hauptquelle für ihre gegenwärtigen oder künftig zu erwartenden Altersrenten an. Auch von Mitarbeitern gesponserte Pensionspläne wurden häufig erwähnt.
