DEFINITION DER AN DEN VERSICHERUNGSNEHMERÜBERSCHUSS GEBUCHTEN NETTO-PRÄMIEN
Die gebuchten Nettoprämien für den Versicherungsnehmerüberschuss sind das Verhältnis der gebuchten Bruttoprämien eines Versicherungsunternehmens abzüglich der an den Versicherungsnehmerüberschuss abgetretenen Rückversicherung. Die an den Überschuss der Versicherungsnehmer verrechneten Nettoprämien sind ein Maß dafür, wie viele Verluste der Versicherer aus Versicherungsansprüchen auffangen kann.
BREAKING DOWN Net Prämien an Versicherungsnehmer Überschuss geschrieben
Die Versicherer verfolgen bei der Bearbeitung eines Anspruchs mehrere Ziele: Sie müssen sicherstellen, dass die Vertragsvorteile eingehalten werden, die in den von ihnen abgeschlossenen Verträgen aufgeführt sind, die Häufigkeit und die Auswirkungen betrügerischer Ansprüche begrenzen und mit den erhaltenen Prämien Gewinne erzielen. Die Versicherer müssen eine ausreichende Reserve vorhalten, um die geplanten Verbindlichkeiten zu erfüllen. Wenn die Schadenreserven jedoch nicht hoch genug sind, muss der Versicherer in seinen Überschuss eintauchen. Wenn der Versicherer seine Schadenreserven und den Überschuss der Versicherungsnehmer durchläuft, steht er kurz vor der Insolvenz.
Maßnahmen der Finanzstabilität
Je höher das Verhältnis von Verlust und Schadenanpassungsreserven zum Überschuss der Versicherungsnehmer ist, desto mehr ist der Versicherer auf den Überschuss der Versicherungsnehmer angewiesen, um seine potenziellen Verbindlichkeiten zu decken, und desto größer ist das Risiko, dass er zahlungsunfähig wird. Wenn die Anzahl und der Umfang der eingereichten Ansprüche den geschätzten Betrag übersteigt, der in der Reserve vorgesehen ist, muss der Versicherer seinen Gewinn zur Auszahlung der Ansprüche verwenden.
Die Aufsichtsbehörden achten auf die Nettoprämien, die der Überschussquote der Versicherungsnehmer belastet werden, da dies ein Indikator für potenzielle Solvabilitätsprobleme ist, insbesondere wenn die Quote hoch ist. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kann der übliche Bereich für die Quote bis zu dreihundert Prozent betragen. Die Aufsichtsbehörden prüfen, ob das Verhältnis für eine mehrspurige oder eine einspurige Organisation gilt. Im Falle einer Organisation mit mehreren Leitungen ist es möglich, dass einige Leitungen niedrige Verhältnisse haben und relativ sicher sind, während die Verhältnisse anderer Leitungen Probleme bedeuten können. Versicherer, die Verträge anbieten, die langfristig Vorteile bieten, wie zum Beispiel Tarifverträge für Arbeitnehmer, wollen eine niedrigere Quote.
Das Verhältnis von Prämie zu Überschuss ist die Nettoprämie geteilt durch den Überschuss der Versicherungsnehmer. Der Versicherungsnehmerüberschuss ist die Differenz zwischen den Vermögenswerten und den Verbindlichkeiten eines Versicherungsunternehmens. Das Verhältnis von Prämie zu Überschuss wird verwendet, um die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens zu messen, neue Verträge abzuschließen.
Je höher der Überschuss der Versicherungsnehmer ist, desto höher sind die Vermögenswerte im Vergleich zu den Verbindlichkeiten. Verbindlichkeiten sind im Versicherungsrecht die Leistungen, die der Versicherer seinen Versicherungsnehmern schuldet. Der Versicherer kann die Lücke zwischen Aktiva und Passiva vergrößern, indem er die mit dem Abschluss neuer Verträge verbundenen Risiken effektiv steuert, die Schadenverluste verringert und seine Prämien investiert, um eine Rendite bei gleichzeitiger Wahrung der Liquidität zu erzielen.
