Eine Sache, die sich für Jungvermählten ändert, sind die besten Tipps für die Einreichung Ihrer Steuererklärung. Sie sind nicht mehr alleinstehend (oder ein Haushaltsvorstand). Sie sind jetzt durch die Macht, die Ihnen von der IRS übertragen wurde, verheiratet und haben gemeinsam - oder vielleicht getrennt - geheiratet. Die Art und Weise, in der Sie eine Datei erstellt haben, kann bestimmen, ob sich Ihre Steuer- oder Rückerstattungsrechnung erhöht oder verringert. Befolgen Sie diese Schritte, um als Ehepaar die niedrigstmöglichen Steuerzahlungen oder die höchsten Rückerstattungen zu erhalten:
Bestimmen Sie, ob Sie als verheiratetes Paar einreichen können
Sie müssen am letzten Tag des Steuerjahres verheiratet sein, für das Sie und Ihr Ehepartner eine Ehe eingehen. Zum Beispiel können Sie sich in Ihrer Steuererklärung für 2019 nicht als verheiratet erklären, wenn Sie am 1. Januar 2020 geheiratet haben. Für rechtmäßig verheiratete gleichgeschlechtliche Paare gelten dieselben Regeln wie für andere rechtmäßig verheiratete Paare.
Die zentralen Thesen
- Die Entscheidung, ob Sie die Ehe separat oder gemeinsam einreichen, kann einen Unterschied von mehreren Tausend US-Dollar in Ihrer Steuererklärung bewirken. Sie müssen am letzten Tag des Steuerjahres verheiratet sein, um als Ehepaar einzureichen. Zinsabzüge für Studiendarlehen, Studiengebühren und Gebühren Abzüge, Bildungsguthaben und Verdienstguthaben sind nur verfügbar, wenn Sie als Ehepartner eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Wenn Sie Steuern zurückzahlen, wird Ihr Ehepartner nicht bestraft, wenn er gemeinsam mit Ihnen eine Steuererklärung einreicht - solange Ihr Ehepartner die Zuweisung für verletzte Ehepartner einreicht Bevor Sie sich für eine Anmeldung entscheiden, verwenden Sie eine Steuersoftware, um Übungsformulare für die getrennte und die gemeinsame Anmeldung von Eheleuten auszufüllen.
Einschränkungen für die getrennte Hinterlegung von Ehepartnern überprüfen
Gemeinsames Einreichen einer Ehe ist für Paare die häufigste Art, eine Akte zu führen, und dafür gibt es viele Gründe, einschließlich des Zugangs zu Abzügen und Gutschriften. Das gilt aber nicht für jedes Paar. Manchmal ist eine getrennte Ablage sinnvoller. Das Leben in einem kommunalen Besitzstaat, Steuerpfandrechte für einen Ehepartner oder Einschränkungen bei der Inanspruchnahme von Abzügen können die Entscheidung darüber erleichtern oder erschweren, wie Sie einreichen. Folgendes müssen Sie zu jedem dieser Probleme beachten:
Verbotene Abzüge und Gutschriften
Die getrennte Einreichung als Eheeinreichung verbietet es Ihnen, Studentendarlehenszinsen, Studiengebühren- und Gebührenabzüge, Bildungsgutschriften und Verdienstgutschriften in Anspruch zu nehmen. Sie können Ihre Steuerrückerstattung reduzieren oder Ihre Steuerbelastung um mehr als tausend Dollar erhöhen, indem Sie die Steuererklärung separat einreichen.
Wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen, müssen beide Ehepartner entweder eine Aufstellung machen oder den Standardabzug vornehmen - Sie können nicht eine von beiden machen.
Die getrennte Wahl der Steuer für die Eheantragstellung schränkt auch Ihre Optionen für Einzel- oder Standardabzüge ein. Wenn einer von Ihnen zum Beispiel über genügend Abzüge wie Geschäfts- oder Krankheitskosten verfügt, um seine Steuererklärung aufzuführen, muss der andere Ehepartner auch aufführen, dass er den großzügigen Standard des Gesetzes über Steuersenkungen und Jobs nicht einhält Abzug. Wenn die Abzüge groß genug sind - insbesondere wenn es der weniger gut bezahlte Ehepartner ist, der zum Beispiel 40.000 US-Dollar an Krankheitskosten für das Jahr hatte -, lohnt es sich möglicherweise, die Entscheidung separat zu treffen.
Leben in einem Gemeinschaftseigentumsstaat
Die Regeln können je nach Bundesland variieren. Ihr kombiniertes Einkommen könnte zu gleichen Teilen auf die Steuererklärungen aufgeteilt werden und den Zweck der getrennten Einreichung zunichte machen. Erwägen Sie die Verwendung von Steuersoftware - oder die Einstellung eines Buchhalters -, wenn Sie in einem kommunalen Besitzstaat leben und separat einreichen möchten.
Besprechen Sie alle möglichen Steuerpfandrechte
Ein Grund, warum viele verheiratete Paare getrennt einreichen, ist, dass sie überfällige Schulden haben, die von ihren Steuern abgezogen werden könnten. Dies schließt überfällige Unterhaltszahlungen für Kinder, überfällige Studentendarlehen oder eine Steuerschuld ein, die ein Ehegatte vor der Heirat eingegangen ist.
Die gute Nachricht: Eine gesonderte Anmeldung aufgrund von Steuerpfandrechten ist möglicherweise nicht erforderlich. Das Ehepaar kann jedes Jahr IRS Form 8379 (Injured Spouse Allocation) mit der Steuererklärung für die Eheleute einreichen, bis der Ehegatte mit dem Grundpfandrecht seine Schulden beglichen hat. Dies verhindert, dass der Ehegatte, der keine Schulden hat, für die Rückgabe bestraft wird und seinen Anteil an der Steuerrückerstattung verliert. Außerdem kann das Ehepaar durch die gemeinsame Einreichung weiterhin Abzüge und Gutschriften erklären, die für die getrennt eingereichten Personen nicht verfügbar sind.
Betrachten Sie den Einkommensfaktor
Wenn ein Ehepartner mehr verdient als der andere, könnten die Grenzsteuersätze für beide das beste Hochzeitsgeschenk sein, das sie je erhalten haben.
Nehmen wir zum Beispiel an, Julie und Jane heiraten am 27. Dezember 2019. Julie ist eine Marketingmanagerin, deren steuerpflichtiges Einkommen im Jahr 2019 55.000 US-Dollar betragen wird. Jane hat ihren MBA am 15. Dezember 2019 abgeschlossen und wird ein zu versteuerndes Einkommen aus ihrem Stipendium von 8.000 USD haben. Wenn sie Jane nicht geheiratet hätte - oder wenn sie ihre Steuern als Eheleute getrennt abgelegt hätte - hätte Julie 22% ihres steuerpflichtigen Einkommens über 39.475 USD an Steuern zahlen müssen. Zusammen und gemeinsam wird der Grenzsteuersatz niemals über 12% steigen. Außerdem können sie die Abzüge und Gutschriften, die für die getrennte Einreichung einer Ehe verboten wären, geltend machen.
Sammeln Sie alle erforderlichen Dokumente für die Ablage
Beide Ehepartner müssen Quittungen und Unterlagen einholen, die ihre Abzüge und Gutschriften belegen. Zum Beispiel müssen Sie eine Sicherungskopie erstellen, um nachzuweisen, dass Sie Zinsabzüge für Studentendarlehen vornehmen können.
Bereiten Sie zwei Steuererklärungen vor (oder fragen Sie einen Buchhalter)
Wenn es nicht offensichtlich ist, welche Option Sie wählen sollen, bereiten Sie Steuern für beide Anmeldemöglichkeiten vor: gemeinsame und getrennte Anmeldung von Eheleuten. Dies kann bei Steuersoftware einige Stunden länger dauern. Das Einsparpotential lohnt sich jedoch. Eine weniger zeitaufwendige Strategie besteht darin, einen Buchhalter zu fragen, welche Option für Ihre individuellen Umstände am besten geeignet ist.
Die Quintessenz
Wenn die Antwort nicht offensichtlich ist, nehmen Sie sich die Zeit, beide Optionen auszuprobieren, indem Sie Übungsformulare ausfüllen und dann die Methode auswählen, die am besten funktioniert. Und da einer der Hauptgründe, warum Paare kämpfen, das Geld ist, ist die große Rückerstattung das beste Hochzeitsgeschenk, das Ihnen das IRS geben könnte.
