Was ist die Auszahlungsphase?
Die Auszahlungsphase in einer Annuität ist die Phase, in der Zahlungen an den Annuitanten erfolgen. Diese werden in der Regel monatlich verteilt und gelten für die gesamte Lebensdauer des Gläubigers. Das Einkommen, das ein pensionierter Investor aus einer Rente erhält, ist steuerpflichtig.
Die Auszahlungsphase verstehen
Die Auszahlungsphase folgt auf die Akkumulationsphase, wenn ein Annuitant über seine Annuitätenportfolios Vermögenswerte für den Ruhestand aufbaut. Einmal abgezogen, werden die Gewinne als ordentliches Einkommen besteuert.
Die meisten Renten haben ein Mindestalter, ab dem ein Rentenempfänger mit der Auszahlungsphase beginnen kann, ohne dass eine Vorbezugsstrafe fällig wird, und sie können auch Bestimmungen zur Fortführung der Zahlungen enthalten, bis sowohl der Rentenempfänger als auch sein Ehepartner verstorben sind. Die Annuitation ist irreversibel: Einmal in der Auszahlungsphase kann der Annuitant kein Vermögen mehr aufbauen und den Wert seines Annuitätenportfolios erhöhen.
Wenn die Annuitants bereit sind, Zahlungen von ihren Annuitäten zu erhalten, teilen sie der Versicherungsgesellschaft ihre Entscheidung mit. Zu Beginn der Auszahlungsphase kann der Anleger eine Pauschalzahlung erhalten oder sich dafür entscheiden, die Auszahlung in regelmäßigen Abständen als Zahlungsstrom zu erhalten. Versicherungsmathematiker verwenden mathematische Modelle und Lebenserwartungstabellen, um die Zahlungsbeträge zu berechnen, die für das Leben des Gläubigers gültig sind: Je länger man wartet, desto höher sind die Zahlungen.
Optionen für die Auszahlungsphase
Wenn der Anleger einen Zahlungsstrom im Vergleich zu einer einmaligen Auszahlung auswählt, kann er sich dafür entscheiden, Zahlungen zu erhalten, deren Höhe festgelegt ist, oder Zahlungen, die abhängig von der Wertentwicklung der Anlageoptionen für Investmentfonds variieren. Die Höhe jeder periodischen Zahlung hängt zum Teil von dem für den Zahlungseingang ausgewählten Zeitraum ab.
Wenn der Anleger beschließt, den Vertrag zu kündigen, wird eine bestimmte Zahlungsoption, die normalerweise nicht in irgendeiner Weise geändert werden kann, in die Rente eingeschlossen. Der Wert des Kontos kann entweder pauschal gezogen oder über die Laufzeit des Anlegers gekündigt werden.
Es gibt verschiedene Auszahlungsoptionen für Renten. Dazu gehört die Lebensrente, die die größten regelmäßigen Zahlungen erbringt. lebensrente mit bestimmter laufzeit, die neben lebenslangen zahlungen die zahlung über einen bestimmten zeitraum garantiert, und der begünstigte erhält die zahlungen für den rest der bestimmten laufzeit, wenn der annuitant stirbt. Es gibt auch das gemeinsame Leben mit dem letzten Überlebenden, das zwei oder mehr Personen umfasst, in der Regel einen Ehemann und eine Ehefrau, und die Zahlungen an den Überlebenden nach dem Tod der ersten Person fortsetzt. Und es gibt die lebensbedingte Notlage, die eine Rente mit Todesfallgeld ist.
