Was ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie ist das rechtliche Versprechen einer Person, Kredite zurückzuzahlen, die an ein Unternehmen vergeben wurden, für das sie als Führungskraft oder Partner tätig sind. Eine persönliche Garantie zu geben bedeutet, dass der Einzelne persönlich verantwortlich ist, wenn das Unternehmen seine Schulden nicht mehr zurückzahlen kann. Die persönliche Garantie bietet einen zusätzlichen Schutz für Kreditaussteller, die sicherstellen möchten, dass sie zurückgezahlt werden.
Persönliche Garantie verstehen
Eine persönliche Garantie kann in einem Kreditgeschäft verwendet werden, um die Finanzierung eines Unternehmens sicherzustellen. Kleinunternehmensgründer und Führungskräfte nutzen häufig eine persönliche Garantie, da sie ein berechtigtes Interesse an der Gründung und Geschäftsentwicklung eines Unternehmens haben. Kleinunternehmer und Führungskräfte tätigen häufig eine erhebliche Anfangsinvestition mit ihrem eigenen Kapital. Um zusätzliches Kapital zu erhalten, können Führungskräfte auch mit einer persönlichen Garantie eine Finanzierung beantragen. Dies erfordert, dass das Unternehmen die monatlichen Ratenzahlungen der Gläubiger zahlt, anstatt eine Rendite für Eigenkapitalinvestoren zu erzielen.
Mit einer persönlichen Garantie kann eine Führungskraft ihr eigenes Vermögen verpfänden und vereinbaren, im Falle eines Zahlungsverzugs eine Schuld aus dem persönlichen Kapital zurückzuzahlen. Eine persönliche Garantie gibt einem Gläubiger einen Rechtsanspruch auf das persönliche Vermögen des Einzelnen, der die Kreditvergabe für ein Unternehmen erleichtert und die Bedingungen verbessert, die auf dem Profil des Unternehmens und des Einzelnen im Rahmen des Zeichnungsprozesses beruhen.
Förderprozess
Eine Person, die eine persönliche Kreditbürgschaft abgeben möchte, muss ihre eigene Kreditgeschichte und ihr eigenes Kreditprofil zusammen mit den Kreditinformationen für das Unternehmen in das Kreditantragsverfahren einbeziehen. In einigen Fällen hat ein kleines Unternehmen möglicherweise keine oder nur eine geringe Bonität, die die Kreditgeber berücksichtigen müssen. Somit bildet das Profil der assoziierten Führungskraft die primäre Grundlage für das Underwriting.
Für ein Kleinkredit- oder Kreditkartengesuch sind in der Regel eine Arbeitgeberidentifikationsnummer und Angaben zum Jahresabschluss des Unternehmens erforderlich. Wenn eine persönliche Garantie in Anspruch genommen wird, wird auch die Sozialversicherungsnummer der Person für eine harte Kreditanfrage sowie Einzelheiten zum persönlichen Einkommen der Person benötigt. Einige Kreditgeber benötigen möglicherweise auch detaillierte Informationen zum persönlichen Vermögen des Einzelnen.
Geschäftsinhaber sollten bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte besonders vorsichtig sein, da die Bedingungen möglicherweise eine persönliche Garantie des Antragstellers erfordern. Bewerber sollten nach einer Sprache suchen wie "Sie als Einzelperson und der Anweisungsbefugte des Unternehmens… erklären sich damit einverstanden, gesamtschuldnerisch mit dem Unternehmen für alle Belastungen des Kontos haftbar zu sein."
Verpfändete Vermögenswerte
Etablierte Unternehmen mit einem signifikanten kommerziellen Kreditprofil können möglicherweise Kredite ohne persönliche Garantie erhalten. Wenn jedoch eine persönliche Garantie zur Erlangung von Krediten verwendet wird, haftet der Einzelne, wenn ein Verzug eintritt. Die Verwendung einer persönlichen Garantie gibt einem Gläubiger einen Rechtsanspruch auf das persönliche Vermögen einer Person für ein bestimmtes Darlehen oder eine bestimmte Kreditkarte. Kredit mit persönlicher Garantie kann für ein Unternehmen eine kostengünstige Möglichkeit sein, Gelder zu beschaffen. Wenn es dem Unternehmen jedoch nicht gelingt, Umsatz und Ergebnis zu erzielen, kann eine Person erhebliche Verluste erleiden. Eine persönliche Garantie gibt einem Gläubiger das Recht auf das gesamte persönliche Vermögen einer Person. Dies kann Girokonten, Sparkonten, Autos und Immobilien beinhalten. Einzelpersonen sollten daher die Aussichten ihres Geschäfts und ihr Ertragspotenzial sorgfältig prüfen, bevor sie den Gläubigern Vermögenswerte in Form einer persönlichen Garantie zusichern.
