Was ist ein PLUS-Darlehen?
Ein PLUS-Darlehen, auch als Direct PLUS-Darlehen bezeichnet, bezieht sich auf ein Bundesdarlehen für Hochschulausgaben, das Eltern von unterhaltsberechtigten Studenten sowie Doktoranden oder Berufseinsteigern zur Verfügung steht. Eltern leihen sich für PLUS-Darlehen Geld für Studierende aus, weshalb PLUS für Parent Loan for Undergraduate Students steht.
PLUS-Darlehen werden über das William D. Ford Federal Direct Loan Program des US-Bildungsministeriums angeboten. Die Regierung selbst ist der Kreditgeber, daher der Name Direktdarlehen.
Wie PLUS-Kredite funktionieren
Studenten, die von einem PLUS-Darlehen profitieren, müssen an einer Schule eingeschrieben sein, die am Federal Direct Student Loan-Programm teilnimmt, und das Formular für die Beantragung einer kostenlosen Studienbeihilfe (FAFSA) ausgefüllt haben, mit dem alle staatlichen Darlehen beantragt wurden.
Das PLUS-Darlehensgeld geht zunächst an die Bildungseinrichtung, die es für die Hauptkosten einschließlich Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren usw. verwendet. Alle verbleibenden Mittel werden direkt an die Eltern oder den Schüler ausgezahlt.
PLUS-Kredite sind über die gesamte Laufzeit festverzinslich. Kredite, die am oder nach dem 1. Juli 2019 und vor dem 1. Juli 2020 ausgezahlt werden, sind mit 7, 08% zu verzinsen. Kredite, die am oder nach dem 1. Juli 2018 und vor dem 1. Juli 2019 vergeben wurden, werden mit einem Zinssatz von 7, 6% verzinst. Es gibt auch eine direkte Darlehensgebühr - ein Prozentsatz des Gesamtbetrags des Darlehens - der von jeder Darlehensauszahlung abgezogen wird.
Ein Direct PLUS-Darlehen wird im Allgemeinen als Eltern-PLUS-Darlehen bezeichnet, wenn es an ein Elternteil vergeben wird, und als Grad PLUS-Darlehen, wenn es an einen Absolventen oder professionellen Studenten vergeben wird.
Wie Menschen sich für PLUS-Kredite qualifizieren
Um einen PLUS-Kredit zu erhalten, muss ein Student mindestens zur Hälfte an einer qualifizierten Bildungseinrichtung eingeschrieben sein. Das Elternteil muss auch eine Standard-Bonitätsprüfung bestehen. Ungeachtet des Namens können Studierende, die einen akademischen Grad oder einen Berufsabschluss anstreben und mindestens zur Hälfte an einer förderfähigen Schule immatrikuliert sind, auch in eigenem Namen PLUS-Darlehen beantragen.
Bei einem Eltern-PLUS-Darlehen muss der Schüler vom Elternteil abhängig sein - biologisch, adoptiv oder in einigen Fällen von einem Stepparent oder Großelternteil. Sowohl Eltern als auch Schüler müssen die allgemeinen Zulassungsvoraussetzungen für Studienbeihilfen erfüllen - ein US-Bürger oder ein Ausländer mit ständigem Wohnsitz - und die Eltern dürfen keine nachteilige Bonität aufweisen. In diesem Fall können sie sich möglicherweise weiterhin qualifizieren, wenn sie einen Endorser für das Darlehen erhalten oder mildernde Umstände für die schlechte Kreditwürdigkeit angeben können.
Für Grad PLUS-Darlehen gelten dieselben Zulassungsvoraussetzungen wie für Studenten.
Vor- und Nachteile von PLUS-Darlehen
Vorteile
Die Aufnahme eines PLUS-Darlehens bietet mehrere wichtige Vorteile. Erstens kann der Elternteil den gesamten Betrag ausleihen, den der Schüler für seine Ausbildung benötigt. Dies beinhaltet Unterkunft, Unterricht, Bücher und andere damit verbundene Ausgaben. Der maximal verfügbare Betrag ist "die (von der Schule festgelegte) Teilnahmekosten abzüglich sonstiger finanzieller Unterstützung", wie auf der Website von Federal Student Aid angegeben. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer keine finanzielle Notwendigkeit nachweisen, um für das Darlehen in Frage zu kommen.
Vielleicht ist einer der größten Vorteile, dass sie mit festen Zinssätzen ausgestattet sind. Dies bedeutet, dass der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Kredits bis zur vollständigen Auszahlung gleich bleibt. Auch bei steigenden Marktzinsen drohen keine höheren Zinsbelastungen.
Vorteile
-
Die Eltern können den gesamten für die Ausbildung des Schülers erforderlichen Betrag ausleihen.
-
Kreditnehmer müssen kein finanzielles Bedürfnis haben, um für einen PLUS-Kredit in Frage zu kommen.
-
PLUS-Darlehen sind mit festen Zinssätzen ausgestattet.
Nachteile
-
Für PLUS-Darlehen ist eine Bonitätsprüfung erforderlich.
-
Eine Originierungsgebühr wird erhoben und vom Erlös des Darlehens abgezogen.
-
PLUS-Darlehen müssen nach Geldeingang zurückgezahlt werden.
Nachteile
Einer der Gründe für die Inanspruchnahme eines PLUS-Darlehens besteht darin, dass Sie einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. Obwohl Sie nicht unbedingt eine ausgezeichnete Gutschrift benötigen, um genehmigt zu werden, sollte Ihre Kreditakte ziemlich sauber sein, wenn Sie sich qualifizieren möchten. Für diejenigen, die schlechte Kredit haben, können sie sich möglicherweise noch qualifizieren, vorausgesetzt, sie haben jemanden, der das Darlehen garantiert.
Ein weiterer Nachteil eines PLUS-Darlehens ist die Originierungsgebühr. Diese Gebühr wird vom Darlehensgeber erhoben und deckt die Kosten für die Darlehensvorauszahlung ab. Diese Gebühr wird vom Gesamtbetrag des Darlehens abgezogen. Die Originierungsgebühr für Darlehen, die am oder nach dem 1. Oktober 2019 und vor dem 1. Oktober 2020 vorgezogen wurden, beträgt 4, 236%. Dies bedeutet, dass die Gebühr für ein Darlehen von 25.000 USD 1.059 USD beträgt. Für Darlehen, die am oder nach dem 1. Oktober 2018 und vor dem 1. Oktober 2019 ausgezahlt werden, wird eine Originierungsgebühr von 4, 248% erhoben.
Darüber hinaus müssen die Kredite zurückgezahlt werden, sobald die Mittel eingegangen sind. Dies ist anders als bei anderen Krediten, die eine Nachfrist haben - eine Zeitspanne, in der der Kreditnehmer nach Abschluss des Studiums keine Zahlungen mehr leisten muss oder die Vollzeitbeschäftigung unterschreitet.
Rückzahlung von PLUS-Darlehen
Kreditnehmer können ihre PLUS-Kredite sofort zurückzahlen. Sie können eine Stundung beantragen, während der Schüler in der Schule ist und für weitere sechs Monate, nachdem er seinen Abschluss gemacht, die Schule verlassen oder weniger als die Hälfte der Zeit besucht hat.
Das Bildungsministerium bietet verschiedene Rückzahlungspläne an, darunter:
- Standard-Tilgungsplan: Feste Zahlungen für ein Jahrzehnt oder bis zu 30 Jahre für konsolidierte Darlehen. Abgestufter Tilgungsplan: Die Zahlungen erhöhen sich alle zwei Jahre für ein Jahrzehnt oder bis zu 30 Jahre für konsolidierte Darlehen. Erweiterter Rückzahlungsplan: Die Wahl zwischen festen oder gestaffelten Zahlungen für ein Vierteljahrhundert.
Darüber hinaus gibt es mehrere einkommensabhängige Rückzahlungspläne, die nur für Absolventen- oder professionelle PLUS-Darlehen gelten. Im Allgemeinen haben die Kreditnehmer 10 bis 25 Jahre Zeit, ihre Kredite zurückzuzahlen, je nachdem, welchen Tilgungsplan sie wählen.
