Was ist der technische Standard?
Ein technischer Ausfall ist ein Mangel in einem Darlehensvertrag, der sich aus der Nichteinhaltung bestimmter Aspekte der Darlehensbedingungen ergibt, die von den regelmäßig geplanten Zahlungen abweichen. Technische Ausfälle deuten darauf hin, dass sich der Kreditnehmer möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten befindet und einen Anstieg des Darlehenszinssatzes, eine Zwangsvollstreckung oder andere negative Ereignisse auslösen kann. Dies kann unabhängig vom normalen Ausfallrisiko gesehen werden.
BREAKING DOWN Technischer Standard
Technische Vorgaben können auf einer Vielzahl von Faktoren beruhen. Die Kreditgeber werden Bestimmungen festlegen, die zu technischen Ausfällen in ihren Kreditverträgen führen können. Die Kreditnehmer sind verpflichtet, alle Bestimmungen des Kreditvertrags während der gesamten Laufzeit des Kredits einzuhalten. Regelmäßig geplante Zahlungen sind die greifbarste Möglichkeit, Kredite zu gewähren, da sie in jeder Rate leicht bewertet werden können, wenn der Kreditgeber eine Zahlung leisten muss. Die Kreditnehmer sollten auch über andere Kreditrückstellungen informiert sein, die zu technischen Ausfällen führen können. Abhängig von den Bedingungen des Kredits bieten einige Kreditgeber Nachfrist an, damit die Kreditnehmer bestimmte Aspekte des technischen Ausfalls verbessern können. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn ein Kreditnehmer keine versäumten Zahlungen oder sonstigen Zahlungsausfälle hat.
Technische Standardbestimmungen
Bestimmungen, die zu technischen Ausfällen führen, können vom Kreditgeber so angepasst werden, dass sie eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen. Bei Standarddarlehen können einige der häufigsten versicherungstechnischen Rückstellungen die Einhaltung von Qualifikationsquoten umfassen. Bei Privatkrediten und Kreditkarten bezieht sich dies auf das Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Kreditnehmers. Bei Hypothekendarlehen könnte dies die Aufrechterhaltung der Wohnkostenquote und des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen betreffen.
Wohn- und Gewerbehypothekendarlehen
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien und gewerbliche Immobilien werden auch zusätzliche Rückstellungen enthalten, die zu technischen Ausfällen führen können. Grundsteuern und Versicherungsprämien können sowohl für private als auch für gewerbliche Kreditnehmer eine Darlehensvertragslaufzeit sein, die vom Immobilieneigentümer eingehalten werden muss. Rückstellungen, die häufig mit einem gewerblichen Immobilienkredit verbunden sind, können Instandhaltung von Gebäuden, Gebäudereparaturen und Mieterbelegung umfassen. Zum Beispiel könnte eine Immobiliengenossenschaft in einen technischen Ausfall geraten, wenn sie die Instandhaltung und Reparatur von Gebäuden nicht mithält, obwohl die Hypothek zurückgezahlt ist.
Geschäftskredite
Unternehmen sind außerdem häufig verpflichtet, bestimmte operative Kennzahlen einzuhalten, wenn sie einen Geschäftskreditvertrag abschließen. Der Geschäftskreditvertrag kann Bestimmungen speziell für das aktuelle Verhältnis, das schnelle Verhältnis, das Verhältnis von Fremdkapital zu Eigenkapital und das Working Capital eines Unternehmens enthalten. Zum Beispiel könnte ein Unternehmen in einen technischen Ausfall geraten, wenn es die in seinem Darlehensvertrag festgelegten zugesagten Schulden nicht einhält, selbst wenn es alle vereinbarten Darlehenszahlungen geleistet hat.
